day19【红尘修心】理财，让输在起跑线的我们中途赶超
养老路上，我们成为了输在起跑线上一批。
相信大家一看到这个标题，就会比较好奇，为什么说是“输在起跑线的我们”？其实我和大家一样，刚刚听到这个观点的时候，也很是好奇。但是在听完罗大胖老师的解读之后，有了一种顿然开悟的感觉。那究竟罗大胖同学是如何给解读的了？接下来，我先给大家一起分享一下。
这个概念其实也并不是罗大胖他本人提出来的。而是他根据王烁老师的一堂课程《输在起跑线》，而进行的解读。在罗大胖的解读主要由两个问题和三件事组成。
首先，两个问题。哪两个问题了？
第一个问题：起跑线是哪一条起跑线？王烁老师在《输在起跑线》一文中的“起跑线”，指的是养老问题的起跑线；第二个问题：什么人输到了起跑线了？我们，你和我这一代人。
那背后的逻辑分析是怎么样的了？
先给大家科普一下当下的代际扶持体系以及社保存在的意义。
当代的代际扶持体系是怎么样的了？20岁成年，工作40年，然后60岁退休，80岁去世，这是现代人基本的一生。那么我们可以这样理解，20岁之前靠父母，中间四十年靠自己，后面二十年靠子女。当然了，靠自己的40年时间里，我们需要照顾父母和子女。而这样一个体系就构成了当下的代际扶持体系。
关于社保，很多人都有一定了解。都知道随着社保体系的完善，通过强制储蓄以及财富的转移来一定程度上可以帮助我们防老。
然后，我们需要认识到这样两个实际问题。我们这遇见了“人口”和“寿命延长”这两个大问题，而且刚刚好，我们不偏不倚处成为了这两个问题交叉的第一代中国人。
为什么这样说了？据分析，随着近几年人口老龄化问题的出现，加上经济高速发展大家生育意愿的下降，很容易导致出现人口负增长现象。然而社保是年轻时候缴纳，年老之后享用，这样就会导致社保的缴纳者逐步减少，而生活水平的提高，生活成本在上升。收小于支，这样社保就难以持续，防老问题就会出现裂痕。
同时结合罗胖之前的百岁观点（随着经济发展医疗水平等各方面的发展，我们的人均寿命可以达到100岁左右），我们就可以思考一个问题：当我们寿命的延长的时候，也就意味着当我们80岁的时候，我们的子女也都60来岁，子女也退休了。那么我们后面的20年，该指望谁了？
而不恰的是，你和我刚好就出在年老之后子女也退休指望不上子女的第一代中国人。
针对上面那个问题，罗大胖指出，我们这代人要想过好，得做好三件事：储蓄，投资，延迟退休。
延迟退休，意味着我们得多干几年乃至十几年活。很显然体力劳动是不太现实的。那么只能够是脑力劳动，这个了就需要我们终身学习。
而投资，储蓄，这两个了则涉及到了我们标题重要谈及的理财问题了。
理财，助力输在起跑线的我们，中途赶超，赢得理想晚年。
理财，看着挺高大尚的一词，落实到我们当下的生活中，我们该从哪些方面入手了？接下来，就给大家进行一下小科普，让输在起跑线的我们不用输在理财这条路上。
第一：避开思维误区，正确认识理财。到现在依旧有很多人羞愧于谈钱，他们觉得谈钱是一件俗气的事。随着市场经济不断的发展，大家认知的提升，这一状况有所改善。但是我们究竟应该如何正视理财这一件事情了。
理财，可以通过投资和储蓄实现。但是我们需要合理的配置两者之间的比列。而且在通货膨胀的情况下，我们如果把钱全部进行储蓄不但不会实现增值保值，反而会使资产缩水贬值。所以更多情况下，我们要进行合理的投资。也就是说，我们需要学会让钱生钱。
我们来认识一下钱生钱背后的逻辑。比如我们把钱放进余额宝、基金、股票市场，甚至银行，然后这些机构就会通过资本市场，以更高的利率把钱借给更多需要的人，让他们进行开工厂，扩大生产等，从而进一步推动社会经济的发展，进而带动人们生活水平的提高，进而推动资本的良性循环。
所以，要认识到，理财是一件光荣的事情。
第二：合理规划你的财富，不要把鸡蛋放到一个篮子里面。
强制性储蓄，让部分资金服从于通货膨胀。这部分资金主要是家庭的应急资金，不到万一时刻不轻易动用；做好保障工作，投资定额的保险险种。比如意外险，养老险等等；部分资金进行投资，实现资产的增值，比如选择复利的投资产品。
第三：复利，帮你实现让钱生前。
复利，我们可以通过棋盘的故事来理解。在象棋盘的64格里面放上小麦，第一格1粒，第二格2粒，第三格4粒…每下一个就是上一个的翻倍，也就是每下一个呈指数型增加。通常，影响复利的主要由三个因素：时间，成本，收益率。
趁早理财，越早越好。据一项研究报告显示，同样的收益率，同样的投资金额，如果晚5年投资的话，等到60岁的时候你的收益会比别人少65%。所以在养老这个很现实问题摆在面前的时候，我们应该今早行动，早行动，早受益。
第四：专业人做专业事。可以到专业机构进行咨询，让专业人士帮你规划。当然前提是要找一些靠谱的有强大信用做背书的机构，而不是网络上的一些皮包公司。
无论是在养老还是理财的路上，我们都有很长的路要走。复利思维不仅仅存在于资本市场，也存在于我们的生活当中，正如我在《今天很贵，请勿浪费》一文中提及的每日小习惯，长此以往也会产生巨大的效能。
生命不息，学习不止，让我们一起学习理财，一起走在赢在终点的路上。
