用户研究方法论在投资理财中的运用——绪论

摘要：本文主要讲述用户研究方法在投资理财中的应用理念，会分为几个文章推出，这是第一篇——绪论。

用户研究的6种方法

以上是一家企业在进行用研（“用户研究”）时，快速了解用户所使用的研究方法。首先，我先介绍下这六种方法大致的概念，以及在投资理财中的理解。

①用户沟通：也可以理解成用户访谈，比如：公司客服人员与客户之间的交流，研究人员为了发现细分市场的机会点，与优质用户之间的一对一沟通等等，这些都算。在投资理财中，我们在购买基金前参加线上线下的发行会，或者与雪球上的基金号客服人员沟通了解产品的情况，等等。通过这种沟通的方式可以发现很多细节，肯定比仅仅看下基金的历史数据就进行选择要好。

②用户画像：又称用户角色，作为一种勾画目标用户、联系用户诉求与设计方向的有效工具，用户画像在各领域得到了广泛的应用。我们在实际操作的过程中往往会以最为浅显和贴近生活的话语将用户的属性、行为与期待联结起来。作为实际用户的虚拟代表，用户画像所形成的用户角色并不是脱离产品和市场之外所构建出来的，形成的用户角色需要有代表性能代表产品的主要受众和目标群体。【摘自MBA智库】上面的含义太长，精简一点说，还是与基金投资结合来看，基金产品也有自己的画像，比如：基金类型、基金规模、管理基金的基金经理、申购费率、管理费率、净值波动等扥这一系列要素就组成了基金的画像。了解基金的画像十分重要，特别是你想做组合投资时，风险与收益的衡量就要考虑到画像。

③数据分析：大数据时代，可以说每个企业都有自己的数据库或数据仓库，针对历史数据的深入分析及挖掘，落地到用户行为分析这一层面，那么数据分析就成为了一种用户研究的方法。还是以基金投资举例，数据分析的应用可能是最广泛。比如：投资沪深300指数，选场内ETF，还是场外的联接基金，亦或是增强型基金，少不了一番对比分析。对比的时候，还要考虑是定投还是一次性买入。定投更多关注的是波动率，一次性买入看PE/PB的历史百分位等等要素。那么怎么对比，各类基金的历史净值导出来，最简单就是用EXCEL，当然还有其他的数据维度要看。做完分析后，还要看看得出的结论是否支持到你的选择，如果不行，还要继续增加数据维度。【后续文章中会以示例详细解说】

④追踪竞品：竞品即指你的竞争对手，为啥在用户研究中要跟踪竞品，因为竞品的用户在某种程度上就是你的流失用户，追踪竞品实际上就是追踪本品的竞争流失用户，这是个十分关键的细分市场，关系到你的市占率。这个实际就是提示你选择基金是要用好基金对比的功能啦，很多软件都有基金对比的功能，好像晨星基金也有，而且很好用。

⑤模仿用户：这个点主要是做用户体验历程优化地图用的，就是把自己当成是小白用户，来体验自己的产品，找到整个体验历程中需要优化改进的环节。这个点暂时没想到和理财特别结合的点，或许后面几篇写的时候我会找到切合点。

⑥行业报告：这点不说了，都知道，行业报告中往往能找到很多大盘的用户信息，尤其是潜在市场用户。在选择基金时，关注整个基金行业中情况也是必须的，推荐下晨星基金，会定期出各种报告，官网上可以免费看。

这里两次提到晨星基金，我不是打广告哈，是觉得晨星基金网站做的比较好，比较实用而已，而且大家在用的时候，免费的功能就足够，不需要买收费功能，那些收费功能都是机构才买的。

最后，说一下，本文是绪论，后面会逐步展开讲每种用户研究方法的应用案例和场景，请不要走开，持续关注！

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