一名优秀理财师的出路
今天是第6次参加每月一次的理财师社群会议，从刚开始的理财职业遇到瓶颈时的迷茫，到主动链接到我2013年参加现金流游戏的银行家封磊。我们也是时间管理的同学，四年的不见的时光，他已经建立自己的理财工作室和理财社群，从为客户提供专业的理财规划服务到提供在线理财教育与线下理财工作坊，从践行理财投资到建立家庭理财学习型社群。我敬佩他学习和成长的速度，效率太高了，效能也非常的大，还用生命影响着同样理念的伙伴们。我也是其中一位被他深深影响的人。
这次的理财师会议我收获很多，其中收获最大的一点是夏文庆老师的一篇文章，这两个月内我两次关注，让我对理财师这个职业有了更多更深入的思考。这篇文章就是夏文庆老师的《理财师的职业瓶颈，竟然是不懂“理财”》
很多人理财师认为在金融行业工作，把理财产品推荐给客户就是理财师了；考过AFP 、CFP、等等就是理财师了；在券商工作的推荐给客户股票就是理财师了；其实理财师并不是那么回事，那么真正的是什么？
我们做理财，做财富管理，为客户提供服务，即我们到底是做什么的。经过很多年的提炼，夏文庆老师给财富管理定义是：
财富管理是一个专业的理财人员通过对客户深入的了解（KYC），去科学地规划客户现在及未来的财务资源，并且综合利用各种社会资源，然后帮助客户在正确的时间，以正确的方式和心态去做好每一个家庭财务决定。这个是我们财富管理的灵魂。而我认为理财师行业有更好的出路，我从三点来分析。
一、理财师行业的现状
在金融行业，不管理财师是就职于银行、证券、三方理财公司还是保险公司，都面临着一个共同的话题：销售以业绩说话，所以流动率也是非常高的一个行业。我观察到的行业现状有以下几点：
1、理财师依托于单一的金融平台；
不管是在保险公司做保险，还是在证券公司做销售，抑或在三方公司做理财师，其实理财师都面临着一个问题：只能销售本公司的产品给客户。
2、以销售业绩为主；
理财师在各种不同的金融平台上，而且都是以销售业绩为主，很多时候，不得不直白的说就是把本公司的理财产品推荐给客户。或许很多人并不认可我说的话，说你不是在金融行业工作吧。我2010年曾经在保险公司工作过一年、这些年也在三方公司工作过，如出一辙，自由是自由，业绩为王，其它次之。所以，2010年时，我也出现过思维局限的时候，当时做保险，认为我所在的保险公司产品是全行业最好的，可是推荐给客户时，客户会有很多话来反驳我，说是做好基金定投了，当时我还不懂基金定投是什么。也有客户反过来教我算保险的利息有多低。随着自己三年多来对理财投资的深入学习和实践。我有更高的人生格局和更丰富的理财经验。可是在单位里，只能把本单位的产品推荐给合适的客户。一边做着业绩，一边筹建着团队，所谓的两条腿走路。但是随着我理财实践的深入，我认识到有很多低门槛、流动性极佳的理财品，优势更明显于公司产品，每当这时，我的大脑总会出现矛盾的心理，这是我不断思考，要做一名独立的理财师，不依托于任何一个金融机构，站在独立、客观、专业的角度上为客户提供符合客户人生阶段需求的极佳理财策划方案，那才是我的价值所在。
3、产品的结构比较复杂，门槛也较高；
很多理财产品、比如私募基金、有限合伙、信托等等，都有着复杂的产品架构，而且起步门槛往往100万起，很多客户是因为认可公司的平台，而对产品并不完全明白。其实做为三方最低层的销售员，其实我们面临的是包装好的产品，我们并没有深入的调查产品的整个生产过程，都是以信任公司的品牌为基础。
4、一个高净值客户背后有多名理财师服务
一个高净值客户背后有多名理财师服务，也有纯粹的只负责保险的、固定收益及股权类等权益类理财产品，也有同一项金融服务有多名理财师，其实我也咨询过多名客户，他们希望有一个专业的理财师，能完全信任、专业度又高，又能解决家庭的一切财务问题。而不是找一堆理财师。不够综合。
做为金融行业的一句理财师，我也遇到以上的各个问题，也曾业绩完不成苦恼过，也曾遇到比公司产品更好的产品推荐给客户纠结过，但是内心总有一个声音告诉我：做一句独立的理财师，树立专业度，建立依赖感，体现差异化，提高影响力。以自己的理财实践为指导，用自己独立、客观、专业、公正的角度为客户提供一站式的理财投资服务。
做理财师，从支持身边的朋友客户的角度来说，其实也是一种叫布施，俗话说：“财布施，法布施，无畏布施”。我所理解的财布施，就是施舍别人给钱财，法布施，就是教人方法，无畏不施，就是能够支持到别人，无畏就是无所畏惧，带走别人对未来的恐惧和担忧。能够更积极，更向往过更好的生活，这就是一种预见。
二、传统金融行业的理财师的三个短板
传统金融行业的理财师与财商教育对比，我们认为有三个很明显的短板。
1、不动产认知远远不够。
传统的金融行业的理财师对不动产的认知是远远不够的，基本都局限在金融理财上。我们的老师也有订购过其它专业的理财规划服务，除了配置一些金融服务产品外，自己也说了自己家庭的房产情况，但是专业的理财规划服务机构就是完全支持不上老师的需求。这也说明了很多机构，都局限在金融理财产品上，但是对于中国的家庭，特别是普通家庭到中产阶级，不动产占比往往很高。所以能够提供除了流动性的金融理财产品外，固定的投资，包括房产的理财投资是非常大的一项资产配置服务。但往往理财师在这方面是缺乏的。我也是上个月参加房产训练营，通过跟老师专业学习，自己找亲自找数据，下结论，与老师讲的相对照，去发现思维的盲区，从思维上突破内在的局限。
2、资产配置分散
传统的金融服务和财商教育最大的差别在于：传统金融服务往往资产配置的比较分散，但对于我们理财师社群的理财师们，都玩过多次《穷爸爸.富爸爸》开发的一款现金流游戏，我们都知道，在人生的不同阶段，理财的目标是不同的，在年轻的阶段的赚取人生的第一桶金是最重要的，实现资本利得，增值最关键，所以在年经时加杠杆快速实现资本利得。等人到中年，上有老下有小的阶段，那时投资就要保守，获取稳定的现金流才是第一要务，所以不能一概而论的全部由金融理财配置。不同家庭不同人生阶段利用的投资工具也不一样，关键是你的思维观念上是否清楚的认识到。
3、理财师对浮动类收益缺乏实践！
传统金融的理财师往往对浮动类收益缺乏实践，我指的是公募基金，有很多公募基金起步低，流动性很好，收益也很不错。但是在财富管理行业，私募基金往往最低100万起步，门槛对于普通投资者偏高，而且私募基金的产品结构较为复杂，所以投资也需要更谨慎些。而对于公募基金，1000元就可以投资了，而且也完全不用担心跑路的风险。
但是很多理财师是缺乏公募基金的实践，更别谈给客户更好的公募基金建议了。就像2010年那时的我，对于基金完全不懂，只是这些年的货币基金现金管理，股票基金定投、指数基金、QDII基金、等多年的实践，才清楚哪些基金在什么时候配置给什么样客户的合适。到目前为止，我按自己的人生目标，人生阶段开启着两只基金定投。省心省时收益也挺好。年化15%不成问题。
对于以上三个短板，那么要做一名优秀的理财师，最好的出路在哪？
三、理财师的出路
基于理财师会议的课题探讨，自己深入的思考理财财职业的瓶颈，再加上这半年来自己做为一名独立的理财规划师，从参与到理财型学习社群中，到尝试着自己分享理财主题，输出学习文章。社群一直倡导着一种文化：以输出为导向的学习，以结果为导向的实践。我最大的收获是：这是一份我自己热爱的事业，自己学会可以分享给身边的亲朋好友。记得时间管理叶老师的一句名言：教会别人是最好的学习方式。服务的人越多，效能越大。
一边学习，一边分享，在学习中成长，在分享中收获！
从2014年我开始学习理财，先后加入过三个理财社群，目前预见财富理财学习型社群是最值得我一直付出的理财学习型社群。因为预见，所以遇见。
2014年我加入的是长投学堂的理财学习型社群，学习了不少干货知识，所括股票的价值投资从初级到高级、债券、可转债、期权、涡轮、基金等等，除了学费，还购买了年卡可享受打折，缺乏群体化的学习指导和实践。给我最大的感受就是投资就是要独立思考。别人只能给你指路，路还需自己走；
2015年加入理财巴士的理财学习型社群，学习了更多的是股票基金定投，但是我并没有坚持下来，股票基金很多受人为因素影响，更换基金经理人等业绩都会受影响。后来也停止了基金定投，但是受大巴的影响，去考了理财规划师证，于2016年11月份拿到此证。
以上两个社群都比较好，性价比也不错，但是唯独缺少一方面的配置那就是不动产配置。
加入预见财富学习理财型社群是今年的4月份，那天刚好是我公众号原创开通的第一天，意外的惊喜让我很开心，但对封磊印深最深的一句话就是：在金融行业，做一名独立的理财师，只要做好四件事就好了：树立专业度，建立依赖感，体现差异化、提高影响力。
我先从会员八节微课自己学习开始，再跟随他们在5.1时去青岛参加了两天的理财工作坊，再参加每个月的理财师投资实践分享会议，第一次体验了国情版的现金流游戏。还做了资产配置服务，从当初的60万启动资金，经过13轮，每一轮为一年，最后实现资产1000多万。短短的几个小时却体验了十几年的投资理财生涯，让我不仅感慨：握住一个可增长的资产紧握不放，从人生所处阶段，不同的目标，选择不同的资产进行配置，让收益最大化。每个人都可以是自己家庭的理财高手。从大家的分享中我不仅看到伙伴们的飞速成长，更感到自己的成长压力，还从别人的投资实践中找到自己的投资理财盲区，这个是在任何地方我无法亲自体验到的。
从2015年做过易效能时间管理的教练，我觉得那个学习成长社群是我非常喜欢的，大家都是自发性的组织学习，每个人都可以参于其中，担任不同的角色，分享成长的快乐，大家都信奉永远的下一步行动，教会别人就是最好的学习方式。我觉得预见财富理财型学习社群跟时间管理社群类型，时间管理重在个人成长管理，而预见财富理财社群更偏重于理财投资实践的分享，每个人都可以参于其中，或学习，或学习到非常好的阶段做助教，也可以做理财师加盟，一起经营这个社群，但前提都是大家都有一样的价值观：信奉做自己的家庭理财规划师，管理好自己家的财富，幸福自然来。
经过这些年的社群及投资理财的实践，我认为要做一名优秀的理财师，从加入一个学习型理财社群开始，在这里，大家都是你的资源，你可以杠杆大家的资源、时间、经验，大家一起共同成长。我觉得这是一条非常好的出路。也是资产配置三维度的其中之一：你的热爱：事业。另外两个维度就是不断优化的不动产配置和低风险的金融投资品。
这是我七年不写就出局写作✏️第【32】篇
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