《理财就是理生活》12-13

今天我们进入《理财就是理生活》高级篇分散风险在全球寻找优质机会。开头作者以。中产阶级的成员为例。他们夫妻收入还可以。但是三年前他闻到了人民币贬值的气息加之通货膨胀的阴影。眼看中国内地和香港的楼价越涨越疯，限购政策频出，再难找到物美价廉的投资标的。中产阶级典型的焦虑随着二娃的诞生达到了顶点。孩子们要不要读昂贵的国际学校？出国读书储备多少资金？人民币理财产品利息低于汇率差和通胀怎么办？所以陈莹选择了海外投资。当然了，书中的故事是以陈莹海外投资失败为例。

纯银海外投资的失败是以180万元的人民币，得到一些经验教训：以先入为主，即便做了详细的功课，主观意愿也会给你带来偏向性的建议，尤其对购买楼花这一类风险较大的投资来说，对开发商的过往业绩要仔细考察。

错误二踏入新的投资领域，步伐太急切，尤其是在长矛甜头后不断加码成因，在以往的房地产投资中太过顺利一致，丢失了一颗谨慎和敬畏之心。

错误3，高估了老外的诚信力！很多时候我们从阳觉得外国的月亮都比中国圆，觉得西方人什么都好福利好，守规矩认真诚实，但事实上很多西方人套路玩的比我们更熟练。

错误是高估了国外政府的影响力。很多项目你会见到市长亲自到场，但是外国的市长都是靠选举换届的，很快新的市长上台了前市长的事情与他没有任何关系。

所以从这里呢我们就得出一个结论，做好资产配置是风险管理的根基。

人的一生有五大财富管理要求。一是个人与家庭生活保障含家庭日常吃喝用买自住用房，用车，医疗保障等。二是子女教育。三是退休规划。四是资产增值，五是财富传承

在上一章中作者介绍了风险承受能力的评估，分享了100减年龄的配置法，好的资产配置方案应该以当下的财富管理需求为出发点，在评估的自身风险承受能力的基础上，计算出三个账户的资产配比，把大的格局先定下来，再来讨论投资什么行业进行怎样的周期性策略调整，没哪些具体投资标的。就算其中的有一个模块失败了也不会影响大局。

书上有一个图很好的说明人生五大财富管理的需求0~22岁算是单身期，这个时候主要以职业规划为主。

22~32岁家庭形成期这个时候，主要是升职加薪，结婚生子，买房买车。

32~42岁是家庭成长期，这时候的财富管理要求是换房换车，子女教育，赡养老人以及资产增值。

42~52岁是家庭成熟期，这个时候我们应该做退休的规划，子女教育赡养老人以及自身的医疗资产增值。

52岁以后呢是养老期，这个时候的财富管理要求是对养老医疗的需求以及财富传承的需求。

资产配置简单来说就是从原来想到哪里投资，哪里的随意性投资状态转变了，在不同风险程度的投资品种按比例分散投资，这种系统的投资方法分散了投资的风险，减少了投资组合的波动性，是资产组合的收益趋于稳定，不会出现一损俱损的情况，资产配置，把风险控制在一定范围内的基础上，让资产得到稳定的增长。

对照书中的表格，你也可以做做自己是如何对资产配置的。