德国银行账户被强制取消？突然收到警局的Vorladung？

德国《反洗钱法》~关于日常小事情会引来的大麻烦

vlh.de

新的《反洗钱法》自 2017 年起生效。处理大笔资金的银行、公证员和生意人受到的影响最大——但个人也应该要小心，所以今天我就根据实际案件讲一下对普通人造成的影响。 （在德国生活的人，建议您一定要认真看完！）

用一句话来概括什么叫“洗钱”，即：将非法的收入通过各种形式的操作后变成合法的收入。而被称之为“非法收入”的资金在广义上来讲，即：无法解释来源的资金。

对于我们普通人来说也有义务接受审查，特别是超过1万欧元以上现金的情况下。

例如：（以前可以的，现在不行了！）

1. 拿着1万欧以上的现金去买车、买珠宝、买房子，甚至于购买服务。如果被交易方举报或对方被审查了，都有可能给自己带来麻烦。（交易商/服务商根据《反洗钱法》第 43 条的规定有举报的义务。不举报，对方也会受到相应处罚。过去最高罚款是10万欧元，而现在则是500万欧元。）

2. 拿着1万欧以上的现金去银行存款，记得事先准备好现金来源的证明，否则也可能被自己的银行向警局、税务局举报。此外银行还有权拒绝接受存款要求。甚至在某些情况下，超过2500欧元的金额也会被要求提供相关的资金来源证明。

3. 个人银行账户中收到超过1万欧元以上的汇款也要主动向银行（德国央行）进行申报，并且还要做好面对税务局质询的思想准备，税务局要审核资金是否需要纳税。

那么，哪些文件可以证明资金来源？

根据 BaFin（联邦金融监管局） 的说法，以下文件可以构成充分的证据：

❶ 在另一家银行或储蓄银行开立的银行账户的近期银行对账单，显示的资金往来情况。

❷ 来自另一家银行或储蓄银行的现金付款（取款、汇款）凭据。

❸ 显示现金付款的客户储蓄簿（日常收支流水账）。

❹ 销售和发票收据（例如汽车或贵金属销售收据）。

❺ 各种商店的收据。

❻ 遗嘱及遗嘱分配、继承证明或类似的继承证明。

❼ 捐赠合同或捐赠通知。

如果无法提供任何有效的资金来源证明怎么办呢？

很多专业人士认为，即便是无法提供适当的资金来源证明也不会有什么太大的问题。重要的是您得提供一个合乎逻辑的解释。（收集资料的时候看到还有人解释说是因为办婚礼收到了大量的礼金。）

自2020年起，收到了很多相关问题的咨询，其中在德留学生居多。有的是因为父母给孩子汇了大额的资金，有的是因为银行账户经常有其他不明的往来资金，还有因为存入了大额的现金的……

涉嫌洗钱的审查属于刑事案件，而“问题”则是：可大可小。如果自己没有能力解释和处理，强烈建议聘请专业人士（律师及专业的法务顾问）协助。

PS. 就先写到这里吧，其实还有很多想说的……

德国时间已经是1月29日早上6点多了，我要去睡觉了！还有两天就是中国的新年……（每逢佳节必思亲……希望2022年我们大家都能继续平安顺遂，一切都好！）