财务和平比财务自由更重要

2018-06-24 本文已影响0人 Aaaaaaaron

钱是一项伟大的发明，它使这个社会有秩序的运作。然而我看到身边的人常常因为钱的问题烦恼、焦虑，亲人间因为钱的问题反目成仇，夫妻间因为钱的问题破坏彼此的关系。

Dave Ramsey 一直提倡 Financial Peace，这本书也基本符合他个人思路。书本不但提供了一个有效而简单的理财预算方法论，更是希望读者建立一个无负债生活的金钱价值观，帮助读者摆脱对财务状况的忧虑。

“金钱的三个用途：快乐、投资和赠予”。—— 戴夫拉姆齐

有节制的理财观

座右铭：Live like no one else, so that later you can live like no one else.
- 前半句是极限节制（做出大部分人不愿意做出的牺牲）
- 后半句是享受生活（过上大部分人不可能实现的生活）
“最好”的敌人不是“最坏”，而是“还好”、“还不错”
要做预算，带着目标使用金钱
- 成功人士按着心里的目标做事
有计划有目标地储蓄
- 没有目标，没有动力，难以坚持（因为不知道终点在哪里）
解决问题前需要找到问题在哪里，面对问题
改变需要勇气和忍受阵痛
推迟眼前的享乐（消费）以获得更大的成功
- 这是成熟的标志
- 小孩子说：我要它！我要它！（小孩子不成熟）
不要用信用卡
- 负债带来的风险大于运用债务杠杆所能获得的收益
- 没有人通过信用卡致富，富人只会有足够的现金才会去消费，量力而行
乐透是对穷人的压榨，负债是懒人的消费方式
不要借钱（包括借入和借出，会破坏关系）
- 圣经箴言 22章第7节：”富户管辖穷人；欠债的是债主的仆人。 “
理解性别差异：女性注重安全基础，男性以任务为导向。

在保证前面的步骤完成和保持的前提下，进行下一个步骤。

准备紧急基金：1000美元
- 为了在生病等紧急情况发生时不需要借钱
- 购买健康保险，而不是收益型终身保险
还清债务，从小的开始（直到只剩下房贷）
- 保持瞪羚般的紧张状态（猎豹觅食瞪羚的例子）
- 停止借贷
- 从最小的债务开始
- 激进一点，做出必要的牺牲，甚至变卖一些东西
准备应急基金：3-6个月的支出存款
- 应对意外的失业情况
- 有足够的时间去尝试新的方向（职业、生活方式）
养老基金：收入的15%
- 投资年化利率12%的基金
- 投资5年以上的长期受益
- 你期望的退休后年收入 X / 年平均收益率0.08 = 总额 ==> 推导你现在每个月需要存储的钱。（这里有个计算公式）
教育基金：为孩子定期存款
- 储蓄方式跟养老基金类似
还清房贷：除了生活生活的费用，极限地用来还债
- 13万美元的房子15年期的按揭贷款比30年期每月只需要多付250美元
累积财富、快乐与责任
- 投资是保持胜利的方法。需要专业的团队（注册师、保险、投资）
- 赠予是拥有金钱后最让你快乐的事情

如果在后面的步骤发生意外的情况，则回到前面的步骤。比如在第二步还清债务的过程中生病，用了紧急基金，则重新回去第一步存够紧急基金。

"财富不是对生活问题的解答"，很多人有很多的积蓄，但是生活仍然处在焦虑，他们不知道自己要什么，需要多少钱。作者提倡的是我们能够重新去掌管金钱和生活，建立正确的金钱观，让金钱为我们服务。

我想这个价值观是比我们拥有多少钱更重要的东西。

其实这本书主要是写给过惯了负债生活的美国人看的，对中国人的消费习惯来说不完全使用，但仍然能够从中有收获。所以准备详细再写一篇我基于这本书的理论在中国的实践篇，来探讨一些有趣的问题，比如：