前几天，同事张师傅的车出了个事故，为了躲个大车，车头撞在山体上了。

事故造成了张师傅的老婆肋骨骨折，并造成车的发动机严重损毁。

如果这是你的车或我的车，应该没有什么大问题，关键张师傅是一个电工，生活简朴，平时省吃检用，连车险都没有买，这几年来一直没买，节省了1万多块，结果这一次事故包括修车和给嫂子看病，总共花了4万多。

这下让张师傅郁闷了，省了几年的车险钱，不够一次事故造的。

我问他为啥不买保险，他说没钱。

其实，越是没钱越要买保险

在现在生活中，很多有钱人都配置有各种保险，很多穷人却很少配置保险，甚至推销员推销到家门口，都感觉是骗子。我对我们单位的保险情况做了个小调查，发现普通职工购买商业保险的不到20%（车险除外），而中层以上干部购买商业保险的比率达76.5%。

其实，越是穷越应该购买商业保险，因为穷，所以家庭经不起任何打击，一旦出意外，就可一夜回到解放前。

今天看了个新闻，一个父亲给自己的孩子看病，孩子脱臼了，在美国花1万多元，在中国只花11元就能解决问题了，他说如果没有保险，在美国很难支付其医药费。所以，美国的医疗条件非常好，因为大多数人看病不用花钱，有保险公司在后面负责费用。

如果在美国的穷人不买保险的话，真是连病都看不起了。所以美国的穷人会投入大量的钱到保险上面，只有这样他才能获得基本的健康安全保障。

要买还是买消费型的商业险

保险分为政策性保险和商业保险。

一般人除了五险一金之外，也可能会购买一些商业险。而商业险也一般分为理财性质的和纯消费类保险，理财这类保险我建议不要买，因为按照理财的话，这类保险收益太低，不如自己专门投资理财。另外，这类保险的保额较低，一旦发生意外，赔偿较少。

我前几年就买的这种理财商业险，给孩子做的上学基金，每年交一部分钱，到18岁开始返还，30岁全部返还。算下来的年收益率在5.3%左右，而所包含的人身意外险赔偿也只有十几万的上限，属于鸡肋，不交不行，交了又不划算，所以建议大家购买消费型的商业保险。

美国的几乎全民投保，而且有的家庭把收入的30%花在了商业保险费用上面，而中国五险一金的总费率高居全球第13位，远超美日。为什么美日那么发达的国家政策性的保险却那么低？是因为发达国家的很多保险由商业保险来承担，国家财政的压力没那么大，而且商业保险也是互利共赢的模式，投保人和保险公司都是受益者，目前中国也在超这方面发展。

现在各大保险公司有各类保险，如中国人寿的保险有：旅游保险、意外保险、家庭保险、学生少儿保险、财产保险等。

我们很多人还是不习惯给自己购买大额保险，有人觉得自己出事了要那么钱干嘛，其实这是自私的，家人还需要生活，如果家庭成员一人失去劳动能力，那么有一笔可观的保险赔偿款，会让收到灭顶之灾的家庭感到雪中送炭的温暖，而不是“屋漏偏逢连夜雨”的凄惨。

现实中，很多人得了白血病、癌症之类的病，到处借钱，直到借无可结，又在网上众筹看病钱，朋友圈到处都是。这让善良的人很难受，形成一种心理压力。如果大家都购买一些重疾险，那么网上也就不会有那么多的无钱看病的人生惨剧。

侥幸心理不可有

前几年，我们那的农村有好多推销保险的业务员，都是下乡去卖保险，有些家里的孩子在外面上学时间长了，见些事面，知道保险的好处，就给家人说可以买一些重疾险之类的。

我有一个表哥，家里也是做点小生意，在农村有车有楼房，日子过得还算可以，在当地农村也算是富裕了。人家给他推荐保险产品的时候，他说我身体这么棒，不能得什么病，卖保险都是骗钱的。结果今年初的时候，得了癌症，到医院看病花了几十万，亲戚之间各种筹借，把家里的东西能卖的都卖了，真是很典型的一夜返贫。人有时候不能太侥幸了，怀有侥幸心理的人，往往付出大的代价。

保险就是让100个人伸出援助之手去帮助1个人，是社会进步的象征。

写这篇文字的时候，其实我也在看各类保险，也许时候给自己和家人配置适当的保险了，因为这是对家人负责任的爱。人活着不能太自私了，自私的人是孤独的、可怜的。

出险是小概率事件，但愿人人都健康安全。

最后，分享一句话：怀大梦想，行中庸道，过小日子，可保人生快乐。

也就是林语堂先生所说的，吃父母做的饭菜，和爱人说情话，与孩子玩游戏，睡在自家的床上，就是最幸福的事。