只会进攻？你无法持续胜利，因为你还差1个防守体系！

买保险到底有什么用呢？

作为一个从业4年的理工男，经过最近的一点学习，今天再来说道说道。

如果说投资是我们的进攻手段，那么，保险就是防守体系。

就像篮球，5人一队，10人对抗打全场。假如你只会进攻，那么你也很难打赢。这种回合制，意味着双方都有进攻的机会。

投篮命中率=进球能力-对方防守能力。

这个就意味着，你进球能力突出，但命中率的大小还要看下对方的防守能力；如果说你防守能力不中，也就是片面加强了他人的投篮命中率。

这个也是在篮球场上，正式的比赛中，你假如没有防守，那么只能是一个角色球员，比如做一下最后一攻的战术投篮手。

人生不止于篮球场，是一个更大的回合制，更是一场长途的马拉松。我们不仅要知道无休止的进攻，更要懂得阶段性的给我们的人生构筑防守体系。

在构筑防守体系上，保险不失为一个不错的金融工具。

保险为什么可构筑我们人生的防守体系呢？因为保险的两大功用。

保险的两大功能：对冲风险和跨周期分配资源。

对冲风险是什么意思？

对冲风险：防止突发的风险对我们的生活产生冲击，保证我们的生活质量不下降。

一般我们会面临哪些风险，主要有人身风险和财产风险。

人身风险就是关于人自身的，一不在意病了、十分注意意外还是不打招呼就来了、再养生也逃脱不了的终点死亡等等。

财产风险就是关于我们金钱的，主要指我们面临的大额支出、财产损失和财产继承等。

这样子来看风险有点凌乱，在此分享一个对标马斯洛需求的风险等级图。

这个图中可以看出，风险分为：生存保障风险、支出性风险和所有权风险。

底层的属于我们生理和安全需要，再往上一层次，属于我们的爱与责任的体现，最上方属于我们尊重和自我实现的达成。

和风险等级图相对应的，我们的保险防守体系也可以分为三层：保障型保险、理财型保险和转移型保险。

保障型保险属于用来保障我们基本的人身安全和财产安全，这类保险包括医疗险、重疾险、意外险、寿险、车险、家财险等。

理财型保险，是利用保险特有的长期资产属性，来帮助我们实现更高质量的生活，来保障我们对家人的责任，来守护我们自己未来的养老生活。这类保险主要包括年金险、分红险、万能险、投资连结险等。

转移型保险，一是保障自己的生存风险，二来帮助我们把财富转移给下一代，给他们的生活提供基本保障。这类保险主要包括年金险、寿险等。

自己可以根据自己的情况，按照相应的风险等级逐级配置，这个也印证一句话，保险不是一蹴而就的事情。

跨周期分配资源：通过保险这个杠杆，用现在的钱，给我们的未来提前铺好一条不错的退路。

跳出当下，从一辈子的时间维度上，看风险对于我们的生活和财富会有什么影响，从而提前布局。

资源就是我们的金钱，跨周期就是使得自己的分配能够覆盖更长的时间。

既然是拿保险构筑防守体系，就不要奢望给你带来什么”赚钱效应“。因为这时的目标不是赚钱，而是不走下坡路。

现在的保险业随着市场的成熟，发展的很迅猛，产品升级快，产品种类日趋丰富。

关于保险的功能就到这里，下篇我们一起来聊聊具体的保险类别有哪些。

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