金钱是有时间价值的

资金具有时间价值

将钱放到余额宝中，每天会有一定的收益，之所以会之样，就是因为资金是具有时间价值的；将钱放在家中，经过一段时间之后，你所拥有的钱的数量虽然没有发生变化，但其购买力与最开始相比是降低的，这也是因为资金是具有时间价值的原因。
换句话说，同样的1万元，对应的时间点不同，其购买力是不一样的。举例说明：2000年1月1日的10000元，跟2017年3月15日的10000元，虽然数值是一样的，但其能买到的物品却相差非常大。大家从房价上就能够有很直观的感受。
在这种情况下，如果想对比不同时间的不同数值的资金，我们又该如何做呢？我们就必须要知道如何计算资金的时间价值。

利息和利率

• 利息是资金时间介值很重要的一种表现形式，在某些情况下可以代替资金的时间值。
• 利息是资金时间价值的绝对尺度，而利率则是资金时间价值表现的相对尺度。
• 利率是单位时间内所得利息与借贷本金的比值。

为了让大家更好地理解利息和利率，我举例说明如下：

例2：某建筑公司从银行借贷100万元的工程款，借期为1年。借款期末，该建筑公司需偿还银行112万元，此时该建筑公司这1年时间支付给银行的利息为112-100=12万元，这12万元就是这100万借贷在这一年内产生的时间价值，也是该建筑公司使用这100万工程款需要支付的费用； 用12/100*100%=12%,就是1年的借款利率。

理解了利息和利率之后，我们再来讨论另外一个问题：哪些因素会影响到利率的大小呢？

• 社会平均利润率。平均利润率是利率的最高界限，否则也就没有人去贷款了；
• 借贷资本的供求情况。也就是我们常说的供给和需求，当供大于需时，利率降低； 当供小于需时，利率相对较高，跟市场价格变动是一致的；
• 借贷风险，这个应该比较好理解。常言道：“富贵险中求”。风险越大，收益越高；同样的，借贷项目的风险越大，利率也就越高。
• 通货膨胀。利率肯定是要高于膨胀率的，至少保证资金不贬值。
• 借贷时间长短。借贷时间越长，各类因素越不稳定，风险越大，肯定利率就越高，反之则越小。

知晓了利率的影响因素，下一课将详细介绍银行是如何通过存款和借贷赚钱的。