《三十几岁，财务自由》‖ 不上班也有钱

理财的书看了不少，但是这本书对我的触动还是挺大的，可能是因为作者的真实经历打动了我。

10年前，作者跟男友穷游泰国后，就有了环游世界的梦想。但是，如果等老了才去环游世界，恐怕无法达到理想状态。于是，她想趁着年轻去看看，毕竟世界那么大。

有梦想就得制定目标，作者的目标是:在40岁之前退休，实现财务自由，环游世界。

也许很多人看到这里，会觉得作者的想法很疯狂或者说不切实际，我当时也一样。心想怎么可能，40岁退休，大部分人想都不敢想吧？

然而，作者却做到了。

她和老公经过10年的时间，用了几乎自虐的方式努力工作和存钱并通过定投指数基金，积累了3000万台币（约合650万人民币）的资产。然后每年从指数基金中提取不超过4%的钱用于生活开支，并环球世界！

他们是如何做到的呢？其实主要用了三个方法:节流、来源和定投。

首先说节流，这是投资理财的第一步。

虽然是老生常谈了，但是省钱的重要性怎么强调都不为过。如果这一步走不好，其它一切都无从谈起。而且最关键的是，知道还不行，重要的是做到。所以我经常看理财书还有一个原因，就是督促自己要省钱。因为看到书上作者的省钱案例，真的会有所触动。

比如说，我们大部分人平时每个月拿出10%存起来可能都做不到。而本书的作者竟然存下了收入的70%，就连蜜月旅行，他们都只花了几百块去徒步旅行。

事实证明，想要达成目标，是要付出代价的。

如果觉得省钱很难，书里有个方法，就是每次在消费前，给消费贴上一个生命标签。

比如，你看好一款4000块钱的手机。在买之前，先算一下你的时薪是多少？假如你的时薪是100，那这部手机就要消耗你40个小时的生命，你认为值得吗？

通过这种方法，问问自己值不值，就会刻意避开一些没有必要的消费了。

然后是开源，我觉得这个对很多人来说还是比较困难的。因为毕竟节流是只要克制自己就可以做到，而开源是靠主动争取和需要有一定的资源，才能在主业之外开拓另一个收入渠道。

所以，对于能力有限的人来说，唯有比别人更努力地工作，争取加薪来提高自己的收入。

对于能力强的人，可以根据自己擅长的技能去开拓自己的副业，成为斜杠青年，从而增加收入。

最后一个方法是定投。

前面两个方法解决的是收入和存钱的问题，而想要达到财务自由就必须让你的被动收入大于你的日常支出。适合普通上班族同时也是最靠谱的实现财务自由的方式就是定投。

关于定投，相信很多人都不会陌生，但具体应该怎么做呢？其实很简单。

一般定投的类型主要有主动型基金和被动型基金，而选择被动型也就是指数基金是最省事也是最稳健的方式。作者选择的也是定投指数基金，从家庭收入只有15000元人民币开始，10年后，通过定投，他们两夫妻已经攒下价值650万人民币的指数基金资产。

定投有三大好处:

①门槛低。大多数指数基金，10元起就可以定投。

②对投资的时机要求不高。定投不需要择时，只要每个月固定的时间投资就可以。

③分摊成本，最终化腐朽为神奇。

只要每月坚持定投，就可以收获完美的微笑曲线，从而达到理想的财富，然后就可以提前退休了，还能拥有花不完的钱。

书里提到一个4%法则，这个法则是由麻省理工学院的一位学者提出来的。它是指我们通过投资股票等金融资产，然后每年从资产中提取不超过4.2%的金额用于日常开支。由于股票等金融资产每年增值的幅度通常是10%左右，是可以超过每年4.2%的提取比例的。因此，利用这个方法就可以实现财务自由，也就是为什么不上班也有钱花。

由此可以推算出实现财务自由需要多少钱。比如，一个家庭每年支出是10万元，10万元除以4%就是250万。也就是只要积累够250万的金融资产就可以实现财务自由了。这需要根据自己的实际情况而定。

读完这本书，我最大的感触是:

财务自由并非遥不可及的，只要你能掌握正确的方法并抓住机遇，更需要的是坚持定投的信心。

总之，努力工作、好好攒钱、坚持定投，早日过上自己想要的生活。