经济社会普遍存在的四“族”人群

经济社会普遍存在的四“族”人群理财模型，看看你属 于哪一类？ 1．蚂蚁族：适当增加投资 蚂蚁族是时下典型工薪阶层的代表，他们的性格是吃苦在前、享受 在后。从动物原型性格分析，他们处事小心翼翼，把工作放在第一的位 置上，终日劳作而不在乎眼前的享受。

蚂蚁族人群的理财态度是量入为出，买东西精打细算；不向人借钱 也不用银行信用贷款；有储蓄的习惯，注意投资理财，先牺牲后享受， 眼光长远。 优点：蚂蚁族人群喜好储蓄，属于厌恶风险型。每月储蓄比率较 高，月现金流入远大于支出，应对意外能力较强。 缺点：投资资金少，未来投资回报率低，当储蓄收益率低于通货膨 胀率时，蚂蚁族储蓄资金未来终值减少，一定程度背离了储蓄的目的。

建议：将储蓄部分的适当比例投资到基金和债券等，提高资金的收 益率，保住储蓄资金的名义价值。

2．蟋蟀族：合理控制消费 蟋蟀族人群的理财态度是缺乏理财概念，透支未来，冲动型消费 者；用贷款或信用卡进行提前消费。 优点：充分享受物质生活带来的愉悦，生活质量较高，善用财务杠 杆进行超前消费。 缺点：住房、交通及娱乐的支出刚好满足收入甚至短缺，净资产 较少。

享受主义者没有足够的储蓄率，资产流动率极低，若发生失业 或意外事件没有足够应急资金。未来生活没有保障，退休后没有足够养 老金。

建议：蟋蟀族要唤起未来忧患意识，削减30％月开支，进行强制型 储蓄，并且建立退休基金。如若控制力不强，最好投资定期定额基金。还可投资定期定额人寿保险。

。 3．蜗牛族：减轻房贷压力 蜗牛族人群的理财态度是买房花费成为最大的开支，月供成为家庭 最大月支出；有赚钱的机会不排斥钱生钱，关注家庭理财。 优点：量入为出，随着每月还款债务逐渐减少，积累净资产。 缺点：房贷支出过大，造成家庭的现金压力。

建议：首先投资货币基金来满足每期购房贷款的年金，其次投资 长期性基金或债券投资，避免因房屋还款造成的投资减少带来的理财 尴尬。

4．慈鸟族：积极筹划未来 慈鸟族人群的理财态度是担心未来钱不够用，开源与节流并重，不将 钱花在效用不高的地方；将孩子未来的前途放在首位，打算为孩子提供最好 的教育和生活条件；希望退休后有足够养老金，家庭观念强，重视家庭成员 的生活质量。

优点：重视子女的教育、事业及婚姻，中年时期的现金流表现在基本生活支出、子女支出及家庭储蓄，而储备部分资金也是为子女的进一 步教育及购屋等做准备。 缺点：在子女投资部分投入过大，牺牲这部分资金的机会成本，长 期看无法弥补通胀率造成的损失。 建议：适当做中期债券基金投资及养老保险投资，保证家庭的综合 生活质量。