保险～意外险

今天我们继续说保险话题

众所周知的买保险的顺序:

意外、重疾、定寿、医疗

意外险看似简单，实际上还有其他所有保险无法替代的作用，主要体现在高杠杆和伤残保障两点。

高杠杆障：几百元就能获得上百万的身故保障，杠杆超级高，是其他任何保险都比不了的；

伤残保障：如果发生意外伤残，可以根据伤残的等级获得不同比例的赔付，这也是其他保险都没有的功能。

除此之外，意外险还有附加的医疗责任，可以简单理解为：只要发生了意外事件，意外险都会赔你一笔钱，为你和家庭遮风挡雨。

意外险没有健康告知，无论是刚出生的的婴儿，还是老人都是可以购买的。

今天我们主要说的是:每个家庭最需要最经济实用的～综合意外险！

意外险是保障意外导致的疾病，身故和残疾！

意外的定义一定要满足：

外来的、突发的、非本意的、非疾病的，这4个定义缺一不可。

不赔付的范围:

自杀、自伤、突发疾病、中暑、猝死、高原反应这种，看似意外发生的事情，本质还是由于个人身体原因导致的，并不满足意外的定义。

可以赔付的范围:

常见的交通事故、游泳溺水、触电、烧伤烫伤、摔伤、高空坠物等都是满足意外定义的，都是可以通过意外险获得赔付。

一、综合意外险需要看以下2个责任

1、意外伤害责任

意外伤害指的是一般较严重的事故，造成的残疾或者身故才给的赔付。赔付方式是根据残疾的等级按比例赔付，这个是国家统一规范的。

残疾和身故出现的情况还是相对比较少的。

2、意外医疗责任

像猫爪狗咬，烧烫伤，摔跤骨折这类是比较常见的意外就要关注意外医疗责任是否包含社保外用药，不然使用进口药物和器材都是报销不花的。

如果你买的意外险，有社保外用药，自费的这部分的就可以让保险公司来买单，但是这样，那就是说意外险的价格会高出很多。

普通的意外险，100万的保额，每年保费也就300多左右，但是同样的保额包含了社保外用药的责任，保费至少要一千多。

所以了解清楚后结合家庭需求做出合适的选择就好。

二、综合意外险重点注意:

1.意外伤害责任，残疾保额要和我们的主险一致。

比如:50万的意外责任，意外伤害责任、意外残疾，保额也一定要是50万。

2.意外险的责任免除条款也非常重要。

网上有些意外险，价格虽然便宜，但是做了很多的限制，比如很常见的溺水，高空跌落，责任都被除外，这种产品再便宜也不要选。

3.意外险虽然便宜，但是最需要注重细节！

尤其是在理赔的时候，如何证明是意外事故引起的，非常重要！否则很容易和保险公司扯皮！

网上价格确实不贵，但是如果发生理赔等一系列的问题确实会有一些弊端。但好在信息透明，价格合适。我个人会把意外险在网上购买。

线下买如果遇到真正专业良心的保险经纪人，在专业的人员帮助下购买，并得到后期的理赔协助，其实也是很好。前提是价格会高，而且很难找到一个真正为客户想的人。

我之前在线下咨询过保险差点被忽悠了，现在想想还好学习了课程，有惊无险啊！

网上买和线下买各有利弊。而且都会有坑，提前学习保险课程的知识非常必要！