理财第一步

如果你不去考虑余生，那么余生就会让你“民不聊生”，所以规划是每个人都应该做的事情，虽然每个人人生不同，追求不同，但生命的轨迹大致相同，上学，结婚，创业，生子，教育，养老这些问题谁也无法回避，为了让这些问题都不是问题，你必须直面理财。

如果你计划买车，那你必须存钱，如果你想有个安逸的晚年，那你必须存钱，如果你想去旅游，那么你必须存钱，所以理财的第一步就是储蓄。但是买车，旅游，还有养老金需要的金额不同，实施的时间不同，所以理财的方式也不同。在你开始储蓄本金的时候你必须明白理财不会让你一夜暴富，那是一个慢慢积累的过程，如果想让你的计划早点实现，第一你要增加收入，第二你要减少支出，第三你要提高收益率，第四你要防止风险（意外，疾病）

增加收入方面你可以努力工作，升职加薪，增加副业等方面去考虑。这个需要你不断的学习成长，我认为减少支出是最容易做到的，但减少支出绝不是让你抠门吝啬，首先你的消费要与你的收入对等，一个月入3000的人非得买个2000的包包这就显得虚荣，一个思维正常的人一眼就可以知道你是一个爱显摆的人，这并不能让人对你高看一等。每件物品都有它的实际功用，你购买的是它的利用价值，所以每买一件东西你都要问自己，我真的需要它吗？它与我的收入对等吗？现在的销售手段无不用到极致，你不知不觉就会陷入营销陷阱，买一堆用不了得东西，特别是双十一，我有个闺蜜买的面膜过期了还有一大推，真的是太冲动了。所以你看一下你每个月的账单，哪些是你根本就没必要买的。那些是与你收入不符的，以后一定要理性消费。特别是有些食品只能让你肥胖拉低颜值，对你有百害而无一利，但就是有些人一屯一大推。现在很多人都是素食主义者了，比如刘德华，王菲。如果你对过度消费还没有概念，请你读一读《极简主义》也建议你看一下电影《钱断情始》相信你会有感触。

很多人喜欢把钱放到余额宝，看着每天都有钱增加心里踏实，但随着银行利率的降低，余额宝的年化率只有2.5%左右，实在是太低了，因为存取方便，很容易花掉，所以它只适合存放近期要花的钱。但有些计划是几十年才会用到，比如养老金，孩子的婚嫁金。所以每个人至少要用到四种理财工具，一种是近期要花的钱，比如宝宝类产品。年化率在3%左右。还有的是五年以后要用的钱，比如买车，旅游，这个最好的工具是基金，有能力的做到年化率10％.这个有一定的风险，但是收益也不错，只要掌握方法，还是可以做到的，最后就是长期的理财，比如养老金，这个时间长，一般几十年以后，这个目前我认为好的工具就是增额终身寿险，能锁定利率，目前年化率是3.5％的复利增长。到时合同明确写明能领取的金额，让人很安心。

因病致贫的故事屡见不鲜而且这两年是愈演愈烈，预防疾病意外导致的大额经济损失最好的工具就是保险，无一例外。

明白了这些，你所存下来的钱就必须放在四个地方，一个是近期要用的宝宝类账户，一个是五年以后才用的基金账户，一个是几十年以后才用的稳定账户，一个是保险账户，这四个账户可以互相转化，合理配置。

这只是让你对理财有个大致了解，关注我。让你学习更多的理财知识。