从《小狗钱钱》谈谈理财

今天大概花了两小时看完了小狗钱钱，这本书算是理财的启蒙读物吧。不过读完之后也是深有启发，这不失为提高孩子财商的一本好书，成年人也能从中获益。

    作者有一个观点我是非常有体会和认可的，理财需要从两个纬度去考虑，第一是消除负债，第二是增加资产。这里我首先想和大家聊一下资产和负债的概念这对我们来说很重要，某一事情在一定时间内被动的给我带来收益就是资产，相反我们还需要为这件事情支出那么就是负债。比如存在银行的钱可以带来利息那么存款就属于，但是这并非优质资产他的投资收益甚至不能抵御通货膨胀，那么房子属于什么呢，我想它即有可能是资产也可能是负债怎么说呢，如果我们买房自住那么房子产生的物业费以及贷款的利息都属于支出从这个角度来看房子属于负债，但它是优质负债因为从一定层面上房子抵御了通货膨胀，但是如果你是全款或者贷款买房将房子租出去了其中的房租赚大钱超过了维系房子的支出的话此时房子就属于资产。其实资产和负债就取决于我们的资金流流向。

    关于如何消除负债作者给出了一些忠告:关于类似房子的这种优质负债我们才去的策略就是尽可能多的分期让每个月平摊的钱尽可能少。这样做的好处是什么呢，好处就是我们可以将更多的钱存储下来变为资产。避免因为高昂的房贷导致我们的资产一直为0。又去搞网络信贷维持生活这种循环里面。关于消费负债，负债人应该尽可能毁掉所有信用卡，当然这个信用卡在今天更为广义，当今社会，普通人通过网络信贷贷个十几万是一件十分容易的事情，整个社会都在鼓励人们超前消费，然而网络信贷高昂的利息让越来越多的人穷奇一生都在给平台打工，越来越多的年轻人毁于网络信贷这是让人值得深思的问题。对于这部分需要特别注意，警惕消费注意陷阱️️️️️。如果你很幸运没有这部分负债，我们要做的就是立刻马上开始储蓄，将收入的50%用于储蓄。想买的东西在购买前反复的问自己这个真的需要吗?如果你已经陷入网络信贷我想到的策略大概有两种，第一种你的收入可以支撑网贷的利息，你要做的就是停止买买买，同时制定防止负债增加的策略。同时开始储蓄，记住是同时。另一种就是目前的收入已经无法维持网贷的还款了，陷入一种以贷养贷的情况，这种情况我们要停止这种行为，和家里进行沟通寻求帮助，不谈情况只会越来越糟。

    关于资产配比熟悉作者的朋友可能读过作者那本财务自由之路，作者指出实现财务自由分为三个阶段：先来看财务保障阶段这个阶段没有花哨的东西我们的目标只有一个储蓄。大约我们需要12*当前收入的这个数字作为这个阶段结束的标志，这笔钱存储完我们是不可以用的。当我们有储蓄后就会树立起自信心，对金钱有了一定的感知，可以比较从容的面对生活，不用在看上司的脸色等等意想不到的好处。这个阶段建议吧收入的20%用来储蓄，有负债的也要坚持储蓄。财务安全阶段我们的目标是靠投资组合能实现最后靠理财实现每月有5000进账的生活。按照年化收益率8个点算，我们大致需要75万的金蛋帮助我们完成目标。这个阶段我们要学习大量的投资知识，以及投资配比，储蓄方面还是收入的20%。最后一个阶段财务自由阶段我们唯一要做的就是保证前两个杯子满的情况下尝试做高风险投资并设置阀值到阀值将多出来的钱投入第二个杯子。对应这本小狗钱钱正好是主人公所采用的资产配比。

    收入再多如果没有正确的理财观，陷入消费注意陷阱，月月光等于我们还是一无所有。所以朋友们从现在开始储蓄吧。钱这个东西真的应该先赚再花。哦最后在谈一下本书中的一个误区吧，关于主人公买股策略这块只提及分段逢低买入，这是不全面的，他有很多前提其中我认为有两个前提是比较重要的，第一个就是仓位控制这块，逢低买入并非孤注一掷这需要很长时间的总结和积累，另一点就是止损策略，在逢低买入策略下，止损的要求更为严格。即使是购买指数基金，那种不卖就不会亏的想法也是致命的。我们要以变化的眼光去看待。