深度解析住院医疗保险---平安e生保和泰康住院保
今天借着周末，给各位朋友介绍一下住院医疗险，主要解析一下市场上比较火的两款产品：平安e生保和泰康住院保。
国内医疗报销型产品在介绍保险产品之前，先给大家讲一些保险销售层面的问题，很多销售人员做一些寿险和重疾险经验非常丰富，也经常遇见一些只想买重疾险的客户，这样的客户认为有买50万重疾保额，赔付之后，这50万可以作为收入补偿，也可以用来治疗疾病，没有必要买住院医疗保险，而在我们很多业内的人员看来这种想法是错误的。
例如，一人得了重症胰腺炎，在很多重疾险里是没有办法赔付的，但是在住院医疗险里可以通过医疗报销的形式报销出来，这只是其中的一个例子，但是平时有很多这样的病都是可以通过住院医疗险来赔付，接下来我们就来看看住院医疗险。
平安e生保
一、e生保产品结构
医疗报销型的产品可以报销住院和门诊，有些高端医疗险可以报销牙科，孕产疫苗的责任，而e生保，主要报销住院型的责任，在住院责任的的基础上可以报销住院前后七天的门诊责任和门诊特殊病。
门诊特殊病通俗的讲是两种重疾导致的门诊责任，例如，一个客户患有癌症，需要手术，手术后出院需要去门诊做放疗、化疗、电疗、靶向治疗。而另一个客户是得了尿毒症，住院过程接受治疗，出院后需要定期回医院做肾透析，这一项治疗是不能单独住院治疗的，一般都去门诊治疗，而这一项是覆盖在门诊特殊病之内的。
故e生保的产品结构包含了，住院责任、门诊手术、住院前后七天的门诊治疗责任、门诊特殊病。
二、E生保产品责任
产品分为A、B、C三个计划，保障内容相同，保障范围相同，唯一不同的是保额不同。保障范围包含：住院、主住院前后七天门急诊责任、癌症的放化疗、尿毒症的肾透析以及门诊手术。
癌症的放疗和化疗治疗能否覆盖到靶向治疗？例如：一个客户得肺癌，一般给客户做基因检查，如果客户得肺癌的原因是因为基因畸变，客户是适合靶向治疗的，而e生保这款产品也可以覆盖靶向治疗的报销。覆盖的原因，医疗上靶向治疗是化学治疗的子集，所以e生保是把靶向治疗也覆盖在内的。
三、e生保产品特色
产品特色：
最周全，保障全面，不限制疾病和种类，无论何原因导致的住院/门诊手术全覆盖。
最特别，赔付住院前后七天的门急诊，以及癌症的放化疗及门诊肾透析的特殊门诊。
最自由，不限社保目录，且无论是自费药还是进口药全部报销。
最超值，高额保障，一年100万的保障，保费仅需203元起。
最人性，住院前后七天的门诊费，且保费低，孩子还可以单独投保。
最长效，可续保购买至99周岁。
四、E生保报销范围
保障全面，报销范围广，可报销住院的床位费、膳食费、药品费、治疗费、护理费、检查检验费、手术费、救护车使用费，也可报销住院前后门急诊治疗费，及门诊肾透析、放化疗及门诊手术费。
五、案例分析
客户赵先生，是个有社保的公司白领，他发生理赔时合计花费7万元，社保统筹赔付给他2万元，剩下的5万包含了自费药等，然后赵先生可以找保险公司理赔做报销，除去1万的免赔额（社保不抵消免赔额，故要扣除免赔额的），可报销4万元，剩下的1万元如果赵先生有其他商业保险，也可以做对冲报销。
客户张女士，是没有社保的自主营业的，她发生理赔时合计花费5万元，因为张女士没有社保，所以张女士只能报销医疗费的70%，再减去1万的免赔额，故可以报销2.5万元，张女士自费2.5万，但是后期保险期间内张女士再次发生理赔时，不再计算1万的免赔额，直接按照医疗费的70%报销。
六、投保须知
（一）投保规则
1、投保年龄：出生满28天至55周岁，可续保至99周岁。
2、职业限制：要求为1-3类职业，具体详见后面的《职业分类表》。
3、地域限制：北京、上海、天津、广东、深圳、江苏、浙江、辽宁（除大连）等设有分支机构的地区。
4、同一被保险人在一个保单年度，只能购买一次。
5、缴费方式：年交。
6、线上投保，在线承保并出具电子保单；不提供纸质保单。
【以下不在保障范围内】
（二）保全规则
1、可通过健康险官网办理的保全项目：查询变更记录、变更联系信息、变更理赔账号、保单退保、转账失败调整。
2、本产品有10天犹豫期；
3、退保费用的计算：按条款约定执行。
4、每个保单年度内不允许变更保障计划。
（三）续保规则：
1、保险期间一年，在保险销售期间，续保时保险公司不会因为被保险人个人身体状况或使用保险情况而不续保或单独调整保费。
2、保单到期前，系统会自动推送微信、短信、邮件等方式，提示客户进行续保操作。
3、被保险人续保取消等待期。
（四）理赔规则
按照社保是否先行赔付，区分赔付比例。社保或公费医疗报销部分不能计入免赔额。在其他商业保险已报销部分及自付部分，只要符合该险种赔付条件的，都可以计入免赔额。
理赔流程：
1、报案请拨打平安健康全国统一客服热线95511-7，保险公司客服人员会告知您理赔所需要的单证，并进行相应的理赔引导。
2、申请理赔方式：快递寄送理赔,随信附上相应的事故证明材料原件，寄送至700度或700度指定保险公司理赔中心地址。
3、领款方式：通过银行转账方式，保险公司将通过财务系统直接向您所指定的银行账户进行转账支付。需要您提供开户银行、户名、账号等信息，以便进行处理。
4、索赔资料指引
1）理赔保险金申请书
2）出险人/受益人身份证或户籍证明（如出险人/受益人未满18周岁则需提供监护人身份证件，同时要提供与其监护人间的关系证明，另身份证件需为有效证件）；
5、700度客服热线4001-011-136；
我司将为您在保险公司开通绿色理赔通道，从而获得优质快捷的理赔服务！
（五）发票申请
若客户投保后有打印发票需求，可通过专门的邮箱pub_health_online@pingan.com.cn或95511-7电话索取，总部契约保全室专人负责打印及寄送发票给客户；邮寄采用顺丰快递、到付方式。
七、常见问题
八、产品咨询及投保
泰康在线住院保
e生保的主要客户群体为希望覆盖大型风险的客户，并设置1万免赔额，很多客户希望能将免赔额进行对冲，所以一般建议销售人员搭配其他医疗险一起销售，例如乐健、泰康在线住院保，这样在发生理赔的时候可以先报销搭配的产品，再报销e生保，这样客户的医疗费用都得以解决。
一、产品责任
承保住院、疾病医疗等保障，意外医疗100元免赔，100%报销，保费低，是E生保的好搭档。
二、投保须知
1.本产品意外伤害医疗保险责任免赔额100元，医疗费用是指符合当地社会基本医疗保险规定的支付范围的医疗费用。
2.投保地区，本计划仅限在中国大陆（除西藏自治区）有固定居住地的人士投保。
3.本产品疾病住院医疗保险责任免赔额100元，医疗费用是指符合当地社会基本医疗保险规定的支付范围的医疗费用。
4.本产品疾病住院医疗保险责任在扣除免赔额和已获得的住院费用补偿（包含社会基本医疗保险、公费医疗、新型农村合作医疗、商业性门急诊费用补偿型医疗保险、其他政府机构或者社会福利机构获得住院医疗费用补偿）后，依照100%比例给付。
5.本产品意外住院医疗保险责任在扣除免赔额和已获得的住院费用补偿（包含社会基本医疗保险、公费医疗、新型农村合作医疗、商业性门急诊费用补偿型医疗保险、其他政府机构或者社会福利机构获得住院医疗费用补偿）后，依照100%比例给付。
6.本产品疾病住院医疗保险责任自本保险生效日起90日为等待期。
7.本计划指定医院为符合条款要求的医院，北京平谷区医院除外。
8.本计划不承保高风险运动导致的意外伤害，高风险运动包括但不限于潜水、跳伞、攀岩、探险、蹦极、驾驶滑翔机、武术比赛、摔跤、特技表演、赛马、赛车等。
9.被保险人失聪、肢体缺损，患有或曾经患有精神疾病、恶性肿瘤、白血病、脑出血、脑梗塞、冠心病、癫痫投保本计划，保单自始无效。
10.本计划对于18（含）周岁以上女性被保险人，如在投保前已被医院诊断患有盆腔炎症、乳腺结节、乳腺增生、宫颈炎，对于上述既往疾病以及所导致的并发症，保险公司均不承担保险责任。
11.保单形式，网上投保为您提供电子保单，根据《中华人民共和国合同法》第十一条规定，数据电文是合法的合同表现形式，电子保单与纸质保单具有同等法律效力。您可以登录"e站到家"自助服务专区对电子保单的真实性进行验证。如您需要提供保险费发票可在保单生效后通过拨打4000095522转2提出申请或者前往泰康新生活广场索取。
三、保全规则
信息变更，如果您的邮件地址、通信地址、邮编、联系电话发生变化，请登陆自助服务专区或与本公司客户服务电话95522联系，办理变更事宜。
四、理赔须知
1、若发生保险事故，被保险人及其受益人应在保险事故发生后24小时内拨打泰康在线客服电话95522报案，保险公司客服人员会告知您理赔所需要的单证，并进行相应的理赔引导。
2、申请理赔方式：快递寄送理赔,随信附上相应的事故证明材料原件，寄送至指定保险公司理赔中心地址。
3、领款方式：通过银行转账方式，保险公司将通过财务系统直接向您所指定的银行账户进行转账支付。需要您提供开户银行、户名、账号等信息，以便进行处理。
4、索赔资料指引1） 理赔申请书2) 保险单（身故或重疾提供）3） 有效身份证件4） 申请人银行账户5） 其他理赔相关资料，以客服具体要求为主。
我司将为您在保险公司开通绿色理赔通道，从而获得优质快捷的理赔服务！
五、产品咨询及投保
http://cps.jumi18.com/n/bxxfys/product/list?categoryId=29&companyId=1075&page=1
