面对重疾险 你也许这么想......

作者：白丽萍

面对重疾险，你也许这么想……

我还年轻，身体也很好，怎么会得大病呢？是不是根本不需要重疾险？

也许你会说，我的生活习惯很好，注重锻炼，定期体检，但是，对于我们的生活环境和每天吃的东西，你还这么有信心吗？雾霾侵袭、水污染、噪音污染、食品添加剂，让我们时刻都在遭受来自各方的侵害，其实每个人都在不同程度的透支自己的健康。

健康大数据显示，人一生患大病的概率高达72%，50岁后发病率比32岁高5倍，我国每70人中就有1名癌症患者，每24小时就有4000多人死于癌症，每6.34秒就有1人死于心脑血管等疾病，每年有4.5万名妇女死于乳腺癌。而且大病的发病率已经呈现年轻化趋势，我国22%的中年人死于心脑血管疾病，白领亚健康比例高达76%，而70、80后已经成为重疾高发年龄，慢性病发病率达20%。

所以我们都应该关注自己的健康，而最好的转移风险的方法就是保险，购买重疾险虽然不能阻碍疾病的发生，但却可以在疾病发生时给予必要的救急。

我已经有社保了，还需要买重疾险吗？

中国的社保除了有起付线和封顶线以外，很多进口药特效药都不在社保报销范围内，就算有社保可以报销，但仍然不能解决所有问题。

如果把大病所需费用比做一座冰山，那么我们关注的治疗费就仅仅是冰山一角。有社保可以按一定比例报销，但是要先垫付后报销，也有额度限制，在冰山下的就是后续的康复费、护理费和因工作暂缓造成的收入损失，这部分是无法通过社保报销的。

据统计，慢性肾衰竭、中风、急性心梗等大病的首年治疗费用大约几万到几十万不等，也许可以负担，但是各类大病的后续费用，也就是我们说的隐性损失却是首年费用的2倍之多，而这部分往往被我们所忽视。

所以，如果有社保，那也许可以补偿大部分的治疗费，但是高额的隐性损失也需要商业保险做补充。如果没有社保，那就更需要商业重疾险，否则也许连最基本的治疗费用都没有着落。

我是个白领，月月工资都是“白领”，没有多余的钱买保险，怎么办？

那么请思考，我的钱都花在哪里了？所有的花费都是必须的吗？我真的一点钱也省不下来吗？答案一定是否定的。

这里跟大家分享一下我自己的投保经历，最开始也是一名刚毕业的学生，没什么多余的钱，所以买了保额10万的康宁定期，后来经济好一点了就又买了20万康宁终身，后来又加了30万康终，结婚后给配偶买了60万重疾险，生孩子后也给孩子买了50万重疾险，所以没有钱一定不是不买保险的真正原因。

请记住这三句话：第一，钱少的时候可以先少买一点，因为有总比没有好，第二，没有人可以一下就把所有的保险需求都满足了，保险是要一点一点买的，并且随着家庭结构的变化，经济能力的变化，以及身价的不同，保险的需求也在不断的变化，第三，越是没有积蓄，那么抵抗风险的能力就越弱，而保险恰恰可以帮助我们转移风险，化解危机，所以越没积蓄越应该买。

大病都那么严重，一旦发生也就治不好了，如果人都走了，给我钱还有什么用？

首先，现在很多大病并非不可战胜，随着科技进步，很多大病的治愈希望越来越高。比如早期宫颈癌、肺癌的治愈率达100%，早期乳腺癌、直肠癌的治愈率达90%，现在治不好的病，也许十年二十年之后就可以治好呢？

其次，我们不应该仅仅考虑自己，更应该考虑一下家人，就算某一天真的走了，那么人走了就一了百了，但是留下的人呢，精神打击要承受，你还忍心让他们再承受经济的打击和压力吗？其实保险更是一种责任和爱的体现，是一种担当。

结语

面对这些问题，我们还会犹豫吗？年轻身体好固然是好的，但是仍然需要重疾险，有社保也需要重疾险做补充，月光族更应该买保险，人走了，给留下的人一种责任和担当，这就是保险的意义与功用。

你还会质疑重疾险的重要作用吗？购买商业重疾险迫在眉睫。