教育金为什么要越早准备越好？
教育一直是现今的父母最关心的一件事，每个人心里都明确的一件事就是，“寒门出贵子”已经是过去式了。
高净值人群的子女，一出生就含着金钥匙，拥有父母已经为其搭建好的人脉，从幼儿园开始就可以就读最好的学校，身边的同学都是以北大清华为目标的孩子，周围同学的父母也都是同样拥有良好人脉的高净值人群。
而最核心的，也就是为什么现在“寒门出贵子”越来越困难的原因是，这些高净值人群的底层逻辑已经不一样了，他们跟之前所谓的“暴发户”已经完全不一样了，他们的智商、情商、甚至财商，都是出类拔萃的！
而所谓的“寒门子弟”，他们所读的学校里的同学，可能每天都跟着自己的父母一起刷着抖音，他们的智商或许相差无几，但是他们的情商以及他们的财商，不是靠刷抖音就能刷出来的！
现今的社会，是一个阶级固化与阶级不稳定并存的社会。2020年初的这场新冠疫情无情地暴露了这件事。
所谓的阶级固化，就是疫情过后，那些高净值人群仍然还是高净值人群，疫情对他们的资产似乎没有什么太大的影响，这说明高净值人群的资产经得起考验。
所谓的阶级不稳定，就是疫情过后，很多中产阶级降级到了工薪阶级，这充分说明了目前中国的中产阶级的资产配置是非常有问题的！
他们的区别到底在哪里？他们的区别就在于，他们对资产的定义是完全不一样的，中产阶级更多的是负债，而不是资产，比如还在贷款中的房产，这是银行的资产，而不是我们的资产。
也就是说，现今社会，我们要进入高净值人群是极其困难的，而我们从中产跌落到工薪阶层，是极其简单的，一场突如其来的疫情就可以了！
那有人会问了，这跟教育金的准备有什么关系呢？
思考一下，人生起起伏伏，充满了意外与风险，如果我们从中产阶层跌落到了工薪阶层，那我们还能为孩子提供多少教育资金呢？而原本的工薪阶层，我们又可以怎么样做才能尽可能给孩子提供更好的教育呢？
我们来看一下大数据，一个孩子的教育成长从学前到大学大致的费用如下图。
可是，这些就够了么？80后这一代或许本科文凭还是够的，但是现在，研究生已经是起点线了，那么未来呢？而且，如果我们的孩子资质很好，考上了国外很好的学校，但是费用很高，我们去不去？如果我们的孩子资质一般，在国内或许考不上一流的大学，但是国外更注重综合素质发展的学校或许更适合孩子发展，我们又去不去呢？
曾经有一篇《对不起，爸妈给不了你800万的学区房》被疯狂刷屏，开头那三句“对不起”，更是道出了中国家长对于孩子教育的焦虑：
"对不起，在你咿呀学语蹒跚学步时，爸爸妈妈没有带你去3万的早教”
“对不起，在你适龄踏入幼儿园时，爸爸妈妈没有送你去8万的双语”
“对不起，当你即将入学之时，爸爸妈妈依然无法给你800万的学区房”
其实这三句还能继续延伸：
“对不起，在你考进国外名牌大学的时候，爸爸妈妈没有能力送你去深造！”
为什么这么说呢？我们来看一看国外名牌大学的费用表，其实国外很多名牌大学都是宽进严出的，所以只要付得起学费，基本就能进得去，但是能不能拿到毕业证书，就看孩子的本事了，所以可以这么说，进去还可以靠父母，出去必须靠自己，但是我们又有没有给孩子准备好这个准入证呢？
有数据表明，从1998年至2018年，中国普通学生的学费涨了20倍！20年间，中国大学学费涨了约25倍！子女教育费用超过了养老和住房，在中国居民总消费中排在了第一位！
有人计算过，子女教育，基础教育30万起步，优质教育60万打底，精英教育300万至少，随着通货膨胀以及社会进步，以后会越来越高，我们可以思考一下，我们现在可以给孩子准备的是哪一个层次的教育呢？
那么教育金有什么特点？
1. 无时间弹性：到了特定的时候就必须要用到
2. 无费用弹性：学校说要多少钱就要多少钱
3. 子女资质无法事先控制：有些孩子资质好的，或许还能有奖学金补助，但是大多数孩子资质都是差不多的，还是需要父母支持的
4. 支出总金额较大：现在普通的国内本科和研究生的费用已经涨了那么多倍，如果孩子要去国外读书，除了学费更贵之外，还有生活费、住宿费等，孩子也可以打工赚钱，对锻炼孩子的生活能力也是有好处，但是时间是公平的，花多少时间在学习上，就能在学习上有多少成绩
5. 无强制储蓄账户，需自行准备：教育金不像养老金，虽然社保的养老金远远不够，但是国家至少有一部分强制储蓄，但是教育金并没有，完全靠我们自己准备
那我们该怎么做？尽早准备！
教育金完全可以在宝宝出生后就立即开始着手准备起来了。尽早准备教育金的好处是什么？
1. 强制储蓄：很多家长不是没钱准备，而且理财能力比较差，不懂规划，存不下钱，如果及早准备教育金的话，我们就可以每年确定能够存下来一笔钱，同时因为教育金的长期收益性，我们存进去后，一般不会选择提取出来，所以我们的钱不仅存了下来，同时也能享受长期收益的红利，以早期较少的本金去换取在孩子需要用钱的时候的大钱。
2. 固定时间点的确定性：我们前面说过，教育金的一个特点就是无时间弹性，就是到了特定的时间就必须要用到，而这个时间间隔又是比较长的，在这个过程中，我们或许会遇到一些突发状况，比如这次新冠疫情，有很多人的收入都或多或少减少了，或者因为换行业换工作导致收入的暂时性减少，甚至因疾病或者突发的风险导致的收入的减少，等等。而如果我们事先能够先把孩子的教育金准备好，我们就不用担心这种突如其来的风险对孩子的教育造成的影响了。
3. 锁定复利收益：现在的银行利率是越来越低，日本以及一些欧洲国家已经出现了负利率，从长期来看，利率大概率会越来越低，十几年前8%的保险收益都觉得低，现在银行只有2.5%的收益了，而银行的所有收益都是单利的，保险公司的收益却是复利计算的，是保险公司代替我们进行投资，与我们共同分享收益，简单，安全，不用我们费心，长期收益非常高！
4. 资金的安全性：对于我们普通老百姓来说，投资是一件风险很大的事情，如果我们想要通过投资赚钱，首先我们需要具备相关的专业知识，不然容易踩雷，其次我们需要花很多时间去关注我们的投资，不然容易错过机会，这对于普通老百姓来说，都是不太现实的事情，大部分人是做不到的，特别是金融知识的缺乏，会导致资金的安全性的缺失，例如，如果我们之前投资Ｐ2Ｐ，前几年看似是赚了很多，最终却全部本金利息都亏损了进去，如果我们投资股票，我们又需要具备很专业的知识，什么时候入场，什么时候出场，但是这个又是很难预测的，因为没人能够预测股市，所以很多投资对于普罗大众来说，都不具备安全性的要求。而保险却是受到国家保险法的保护的，银行储蓄还有50万的限额，保险是无论多少钱都能确保本金安全，以及最低收益的安全保障，真正做到保本、保息、零风险、正收益！我们将孩子的教育金通过保险来准备，就是真正做到了确定性，也就是在孩子需要这笔钱的时候，这笔钱一定是在的！
尽早给孩子准备一笔专款专用且安全的教育金，是我们给予孩子的一份最好的爱的传递！
