上班族如何轻松辨别靠谱的投资理财机构？
这是个最好的时代，这是个最坏的时代。
这是一个金融盛世，这是一个金融乱世。
我们是幸运的，互联网让去中介化和金融创新成为可能，为我们提供了新的投资渠道，而那些曾经高高在上、只有顶级富人和机构才能玩的股权投资，也已经通过私募股权基金的形式悄悄来到普通人的身边，让我们也拥有了可以轻松致富的机会。
我们是不幸的，除了投资项目本身的风险，我们还要面对投资平台、投资机构是否靠谱的风险。否则，一不小心就陷入了非法集资、跑路案件，血本无归，求告无门。
你不理财，财不理你，但金融市场又骗子横行，我们到底该如何识别值得信赖的投资机构？
1.股东
有银行、大型上市公司、国资、知名风投作为股东的金融理财机构，目前都还没有发生问题，而大量民营的小型平台是出问题的重灾区。
2.是传统金融还是创新金融，是否有成熟的监管制度
传统金融机构的风险<创新金融机构的风险，传统金融产品的风险<创新金融产品的风险。
这是因为法律监管都是滞后于实践的，金融监管的速度远远赶不上互联网金融的创新步伐。
对于银行、保险、证券、基金、信托等传统金融机构，经过几十年的发展，监管政策已经相对完善，监管、经营机构和新闻媒体对其中的风险也披露得较为充分，在信息充分披露的情况下上班族可以理智的挑选适合自己的产品。
而对于像P2P这样的创新金融产品，在国内第一家P2P平台诞生后的第8年，银监会等监管机构才发布了《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法（征求意见稿）》。在这之前，P2P的监管几乎处于空白。
3.是否符合监管规定
拿前阵子出事的中晋系来说，它违反了两项监管规定。
第一，违反100万资金门槛的规定。根据证监会出台的《私募投资基金监督管理暂行办法》，私募基金只能向特定的合格投资人进行募集：具备相应风险识别能力和风险承担能力，投资于单只私募基金的金额不低于100万元且符合下列相关标准的单位和个人：（一）净资产不低于1000万元的单位；（二）金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元的个人。
但根据“中晋金钥匙三号”的募集公告，只要五万块钱就可以成为“中晋合伙人”，已明显违反监管规定。
第二，作为私募基金，却公开宣传和募集。根据证监会规定，私募基金只能向特定人群进行募集，不能公开宣传和向不特定人群募集。但通过明星代言、电视节目冠名等形式，中晋系显然已经完完全全实现了公开宣传和公开募集。
4.成立年限
公司成立时间越长，说明经营者越是具有长期经营的想法，不是想赚一票就跑，因此风险也越小。基本上，成立时间在5年以上是相对可信的企业，如果成立时间在10年以上，可信度大大提升。
5.经营成本
我们知道一家企业要活下去，就必须得赚钱，也就是收入要高于成本。
如果一家公司的广告很多、办公场所很高大上、员工佣金也很高，就代表它的成本也越高，如果这时它还能提供给你很高的收益，甚至保本保息，就非常值得怀疑了。
比如，给你的收益是12个点，员工佣金5-6个点，再加办公场所和广告带来的几个点的成本，那么他们拿钱的成本就差不多有20多个点了。它还要赚钱的话，意味这它至少要找到30%以上收益的项目才行。
再对比一下这个项目的投资标的，看看这样的项目，市场平均的投资期间和投资收益是多少，你的心中就比较有数了。
值得注意的是，很多出现问题的金融理财机构，在出事前夕都出现了广告增多、门店增多、推出高息产品、投资香港“仙股”等情况，这是因为他们已经出现了流动资金不足，急需招揽新的资金支付到期产品的本金和利息，而这往往就是要出事的前奏。
注：香港“仙股”是指低于每股1港元的香港股票。这类股票市值小，容易操控，资本运作起来很方便，但其波动也非常之大。金融理财机构买“仙股”，赌的意味很重。
6.是否上市
上市企业的可信度比不上市企业的可信度高，国外上市企业的可信度比国内上市企业的可信度高，因为造假成本和惩罚力度更高。
需要说明的是，不是符合上面这些指标的其中一项，就是值得完全信赖的理财机构，但符合越多的指标，靠谱指数就越高。
此外，在选择投资理财产品时还要把握下面几个原则：
1.学习、学习、再学习！
天下没有不劳而获的财富。要想获得高收益，你就要具备高人一等的眼光和专业知识。不懂的地方就多看书、上网查资料、多跟人请教。说白了，你懂得越多，受骗的可能性才越低。
2.看不懂的投资，不要把身家性命都放进去
对于任何一项有风险的投资，进行这样的考虑：我是否能够承受最坏的情况？
这里说的最坏的情况，不是金融理财机构承诺给你的最坏情况，而是你投资的钱全部都收不回来。如果这种情况发生了，你的生活仍然不会受到太大的影响，你才去做。
3.不抱侥幸心理
一些人不是不知道一家机构有问题，但总是抱着侥幸心理，希望有下一个接棒的傻瓜，或是觉得自己在出事之前能全身而退。
这是个最好的时代，这是个最坏的时代。希望对你来说，这是个最好的时代，祝你早日实现财富自由。
