瑞泰瑞和升级版怎么样？

除了奶爸在三款超级玛丽横向测评中提到的新款重疾险，瑞泰人寿也不掉队，推出了瑞泰瑞和升级版。

其中，数瑞泰人寿的瑞泰瑞和升级版与招商仁和的擎天柱3号夺得最大热门。

奶爸看了一下这两款新升级的定期寿险资料，觉得性价比都是比较高的。

但是针对不同的人群，大家还是需要按需选择。

加下来奶爸给大家来详细测评一下：

|新款定期寿险对比：瑞泰瑞和升级版/招商仁和擎天柱3号/三峡爱相随/华贵大麦/弘康大白智能定寿/平安小安定寿

|哪款定期寿险更适合你？

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新款定期寿险对比

定期寿险是纯保障型的产品，保障责任明确，定寿好不好，主要从这3方面来看：

1、性价比：少保费撬动大保额；

2、健康告知宽松情况：能买到的产品才是好产品；

3、免责条款：除外责任当然越少越好。

1、瑞泰瑞和升级版，女性费率创新低。

瑞泰瑞和升级版不仅无职业限制，且健康告知特别宽松，适合从事高危职业，或身体有些小毛病的朋友投保，甚至连孕妇也能投保。

瑞泰瑞和升级版最大的特点在于，女性投保非常便宜，和健康告知十分严格的大白定寿持平。

宽松的告知，超低的保费，瑞泰瑞和升级版定期寿险非常适合女性投保。

但瑞泰瑞和升级版的缺点在于，没有30年缴费期，杠杆率不够高。

2、招商仁和擎天柱3号，可附加豁免险的高性价比产品。

擎天柱3号的特点在于，可附加被保人疾病豁免保障，且豁免的保费不多，可以选上。

上述的瑞泰瑞和升级版适合女性投保，那么这款擎天柱则非常适合男性投保。

3、三峡爱相随：可附加特别身故/全残保障的高性价比产品。

奶爸在《三峡爱相随测评》中提到，这款产品特含可附加的特别身故/全残保障，即被保人在41岁前身故/全残，额外获得50%保额，且在性价比方面的表现也不错。

4、平安小安定寿：大公司的小产品，性价比一般。

像平安这样的大公司，能推出定期寿险这样性价比超高的产品，奶爸在心里还是默默点赞的。

但缺乏全残保障，保费方面还比其他产品高出50-80%，产品优势不大。

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瑞泰瑞和升级了什么？

旧版瑞泰瑞和性价比高，核保宽松，而升级版对女性而言，费率超低。

除此之外，升级版还有什么特点？

1、新老版不变的特点：健康告知宽松。

旧款瑞泰瑞和以健康告知宽松、免责条款少，和其他定寿产品相比，保持着独有的竞争力。

而升级版的瑞泰瑞和也延续这一优点，健康告知删去了旧版的“（妇女适用）被保险人现在是否怀孕？”询问，因此孕妇也可以投保。

健康告知中依旧没有询问到常见的乙肝大三阳、小三阳、甲状腺结节、乳腺结节等，有这些小毛病的朋友依然可以投保。

此外，升级版还带智能核保+人工核保，如果不符合健康告知，可以通过智能核保获得更多的投保情况。

2、无职业限制，免责条款少。

瑞泰瑞和升级版无职业限制，军人、警察、消防员、矿工、高空作业等都可以投保，投保人群更广。

免责条款仅3条，中规中矩。

3、升级版放宽最高保额，费率差距大。

旧版瑞泰瑞和最高保额150万，升级后提升到300万。

瑞泰瑞和升级版，对不同年龄、不同地区的可投最高保额有不同的限制：

升级版不仅提高了最高保额，还考虑到投保过旧版瑞泰瑞和的老顾客，新版和旧版的保额实行累计风险计算：

新老版瑞泰瑞和，累计风险保额≤300万，总保额≤450万；

老版瑞泰瑞和生效期1年内，累计风险保额=100%保额；2年及以上，累计风险保额=50%保额；

新版瑞泰瑞和，累计风险保额=100%保额。

比如小明2年前买了100万旧版瑞泰瑞和，累计风险保额按50万来算，那么他还能买250万的新升级瑞泰瑞和。

其次，升级前后，费率差距还是比较大的。

如30岁的小明，50万保额保障30年，20年缴费，旧版瑞泰瑞和年保费1450元，新版瑞泰瑞和保费1015元，相差43%。

经奶爸测算，若旧版瑞泰瑞和缴费1-2年，更换新产品可以节约1w左右的保费；若旧版已经缴了3年以上，能节省8k-9k。

要不要退保升级新产品？还是要具体情况具体分析，后台回复【退保】，可以获得专人详细分析回答。

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擎天柱3号，值得买吗？

大家对擎天柱应该都不陌生，从华贵人寿擎天柱1号，到信美相互擎天柱2号，到招商仁和擎天柱3号，这款新产品有什么特别之处呢？

1、标准版、优享版健康告知宽松程度不一。

擎天柱区分标准版和优享版，还可以选择是否附加豁免险。

其中，优享版、标准版附加豁免这两种情况的健康告知相同，比较苛刻：

标准版仅一个疾病相关问题，标准版附加豁免、优选版有5个疾病相关问题，严格程度和大白智能定寿相近，因此擎天柱3号优选版的保费和大白智能定寿保费相近，都是比较低的。

对于孕妇来说，标准版没有询问相关问题，是可以投保的；但不能投保标准版附加豁免、优选版了。

2、擎天柱3号豁免险保费成本不高，可以配上。

擎天柱3号优选版因为健康告知比较严格，保费和大白智能定寿持平，费率处在比较低的水平。

那么，对于不同的保障情况，标准版or优选版、附加or不附加豁免，保费相差多大？

对于30岁男，50万保额保30年，30年缴费：

从图中得知，擎天柱3号的标准版和优享版的保费仅相差4%，附加豁免险后，保费仅增加6%。

说明擎天柱3号的标准版和优享版保费相差不大，但优享版的健康告知方面却严格很多；

豁免险的保费也不高，有需要的朋友可以配上。

要注意的是，可附加的被保人重疾、轻症豁免险中，并不保障高发的轻微脑中风轻症。

曾投保公司数量≥4家，就不可以附加被保人豁免了。

新款定期寿险怎么挑？

相信大家完整地看完这篇文章，对新款的瑞泰瑞和升级版、招商仁和擎天柱3号有了较深的了解，奶爸还是给大家划一下重点：

1、瑞泰瑞和升级版，对女性更加友好；对于男性，擎天柱3号优选版更便宜；

2、身体有些小毛病的朋友，甚至是宝妈，瑞泰瑞和升级版是更好的选择；

3、偏爱附加被保人豁免的朋友，可以选择擎天柱3号。

买保险，重点在于转移掉重要人生阶段中的风险，因此缩短保障期，节省保费，把钱花在刀刃上，定期寿险就是这样高性价比的存在。

定期寿险最大的特点在于，杠杆率高，即保费低，保额高，能够满足接大部分个人和家庭的保障需要。

一直以来，奶爸都极力向身边的朋友普及定期寿险知识，希望身边的朋友能够了解定期寿险的重要性与必要性，将定期寿险作为人生中必须要购买的保单之一。

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