手上有闲钱，提前还房贷，真的划算吗？

手里有点闲钱，身上又背着房贷，提前把房贷还了合不合适呢？这可能是困扰很多"房奴"的问题，有些人会觉得无债一身轻，提前把房贷还了，还能省下未来还款的利息，但是，有些时候，提前还房贷可能并不合适。

一、通货膨胀，未来还款更"便宜"

通货膨胀对金钱购买力的吞噬我们都是有目共睹的，二十年前你手里有20万块钱，可以买一套相当好的房子；二十年后你手里有20万块钱，可能就连房子的首付都不够。我们假设二十年前你是贷款买房，还款期持续到现在，以你目前的工资水平去还款真的是非常轻松，而且房子这二十年间价值增长也翻了好几倍。假设你现在贷款买房，每月还款占你收入的1/3，几年以后如果通货膨胀骤升，还款金额不变，而发的工资金额多了，每月还款可能只占你收入的1/30，这样看提前还款可能就有点亏了。

二、投资收益高于还款利息

刚刚过去的九月，相关数据显示，我国首套房贷平均利率为5.51%，最近一年的平均利率也都在6%以内。此时我们手中有闲钱，如果有利率高于6%的理财产品，那么拿着闲钱去投资理财就比提前还款合适，因为理财获得的收益就能把你还款还的利息挣回来。不过我们要注意，投资理财时，收益和风险是并存的，虽然有些理财产品利率较高，但是它的风险也是较大的，如果最后不但赔了本金，还没钱还贷款，那就得不偿失了。

融360大数据研究所

三、还款10年以上不建议提前还款

目前贷款形式主要分为等额本息和等额本金这两种。

1、等额本息:是每月还的本金加利息总额不变，本金占比逐月增加，利息占比逐月降低，当我们还款时间达到中期，其实我们已经还了大部分的利息，此时提前还款还的大部分都是本金，节约的意义也就不大了；

2、等额本金:是把贷款总额按月等分，每月还相同的本金，加上剩余贷款当月所产生的利息，这样还款所还利息是不断减少的，当我们还款时间达到三分之一，其实我们就已经还了至少一半的利息，同等额本息一样，节约的意义也不大。

综上所述，房贷是否提前还款，还是要因人而异、因时而异，所以，手里有闲钱考虑提前还房贷，我们还要精打细算一番。——李先生有梦想

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