主题阅读 | 从理财知识中学习自我升级
刚刚做了一次关于理财的主题阅读，在此做一个小小的总结。本文主要涉及思维以及一些简单的操作。由于本人也是理财小白，对于比较专业的知识，一时半会也不能完全理解透彻，所以暂且略过。
书单：
《小狗钱钱》博多·舍费尔
《财务自由之路》博多·舍费尔
《7分钟理财》罗元裳
《从零开始学理财——实操案例版》罗春秋
《躺着赚钱——一看就懂的懒人理财盈利技巧》张小乘
《财富自由之路》李笑来
目标
为什么要赚钱？
为什么想变得富有？
我们不是为了赚钱而赚钱，赚钱背后，每个人都有自己的原因。或许是为了提高生活水平，住更大的房子，买漂亮的衣服，环游世界；或许是为了给生病的家人治病，或许是想给孩子更好的成长环境，又或许是为了实现自己多年的梦想……
这就是“目标”。我们只有明确自己的目标，才有可能一步步地去实现它。正如《小狗钱钱》里边说的“你可以把自己的生活想象成一家很大的邮购公司，如果你给邮购公司写信说‘请给我寄一些好东西来’，你肯定什么都得不到。我们的愿望也一样。我们必须确切地知道自己心里渴望的是什么才行。”
所以把你的愿望写下来吧。
1.认真地思考，写出10个你想要变得富有的理由。
2.从中选出3个你认为最重要的愿望。
3.制作梦想相册。收集一些与自己愿望有关的照片，贴在相册里。
4.每天看几遍你的梦想相册，想象愿望成真时的情境。（把梦想“视觉化”，当小愿望变成一种强烈的渴望，你就会开始主动寻找机会去实现它。）
5.准备一个梦想储蓄罐，为你的梦想攒钱。（督促自己付诸行动。）
自信
目标有了，有人就会想这么多钱得存多久啊？然后还没开始行动，就先给自己找了一堆借口，比如，我收入不高，有很多地方要花钱，我没有别人聪明、会赚钱……试都不试一下，就把自己否定了。
其实，你是否能挣到钱，最关键的并不是你有没有好点子，也不是你有多聪明，而是你的自信程度。拥有自信（不是盲目自大），你才能客观公正地认识自己，肯定自己的能力，正视自己的不足，在困难面前不轻言放弃，在逆境中找到希望。
那要如何建立自己的自信心呢？
一个很简单但十分有效的方法——写“成功日记”。
1.坚持每天都去做这件事。
2.每次都写至少5条你的个人成果，任何小事都可以。如果不确定一件事是否可以算作成果，那你的回答应该是肯定的。
增加收入
现在目标和自信都有了，我们就来看看如何增加收入。
你的收入恰好体现你在经济市场中创造的价值。
首先应该从改变自己开始。
刻不容缓地去处理事情。一是因为在现在这个快节奏的时代，时间就是金钱，效率意味着更多的机会。二是从个人的角度出发，虽然“快”意味着可能犯更多的错，但是犯错了才能积累经验，而经验能帮助你做出更多正确的决策。更早地发现错误，自己就有更多的时间去改正和完善。相反，害怕犯错，一味追求完美，将会一事无成。
展示自己的强项。你应该有意识地去发现自己擅长的事，然后集中精力去发展你的强项，这样才能在有限的时间内，创造更多的价值，获得更多的报酬。相反，如果你一直专注于你的弱项，结果往往事倍功半。如果你始终觉得自己没有强项，那就想想你知道什么、能做什么、拥有什么，比如从一堆杂乱的文件中迅速找到某一份文件，然后你再想想怎么把这件事做得更好，比如优化文档管理……这样你就慢慢地把一件小事做到专业了。
成为不可或缺的一员。承担你工作领域之外的责任，让自己受到关注。这里的意思不是让你把所有工作都揽到自己身上，而是主动承担更多的责任，增强自己的影响力。你承担的责任越多，也意味着你能获得的权力和自由更多。与此同时，你也要让自己成为所属部门或公司的非必要一员，有些事人人都能做，没必要什么都亲力亲为，企业的构成本来就是为了更好的分工合作，所以集中精力在真正有价值的事情上吧。
其次是增加自己的收入来源。
怎样才能赚到钱？简单来说，就是解决别人的难题。具体点，就是别人不愿意做但又必须做的事，你有偿的帮他做。这个需要你有意识地去观察、去发现，很多商机就隐藏在我们的日常生活当中。
从市场的角度来讲，价值可以划分为以下4类：产品价值，知识价值，服务价值，创意价值。你能通过哪一种价值赚到钱呢？你可以提供什么产品或服务？你的产品是否符合市场需求？你的服务跟别人相比优胜在哪里？你如何营销自己的知识？你怎么将创意换成钱？好好想想，说不定就能找到增加收入的机会。
然后再来讲讲理财投资。
所谓理财，无非就是“开源节流”四个字。上面讲到的就是“开源”，不过这个有一定难度，不是一下子就可以做到的。那“节流”呢？肯定也会有人拿出一堆理由说省不下钱来，但是我必须告诉你，理财的第一步就是存钱。换句话说，你连本金都没有，拿什么去做下一步的投资。
存钱其实也没有那么难。你需要转变一下你的思维方式，不要等到月底看剩下多少钱再存，而是在月初发工资时，就先把“盈余”的部分强制储蓄起来，然后剩下的钱用来消费，量入为出。
盈余=收入-支出 → 支出=收入-盈余
接下来就讲到投资了。
“分散投资”这个词大家应该都听过，但能真正理解吗？举个例子，你一口气买了20只股票，不叫分散投资，当熊市来临时，所有的股票都会面临亏损，这个并没有达到分散风险的目的。所谓的分散，指的是资金在股权类、债权类、商品类或另类等大类资产之间的分散。由于各类资产的本原属性，使得它们基本上不会出现同涨同跌的情况。
明白何为分散投资，然后就是进行资产配置。综合你的资金状况、家庭生命周期、投资经验、风险承受能力等，确定最适合你的分散配置比例。对于小白来说，较好的方法当然是找一个专业且信得过的理财顾问；如果没有理财顾问，也有一个简单的参考方法：
购买高风险投资产品的资金比例 ≤ （80 - 你的年龄）%
不过这个方法比较粗糙，还要根据个人实际情况适度调整。
关于投资产品的选择，除了风险和收益，还有看投资门槛和流动性，这个相对复杂，就不说了。作为小白，还是想要简单一点的。所以在各类投资产品中，我只简要讲一下个人比较感兴趣的基金。
基金是众多投资产品中，个人认为相对好操作的一个。为什么？
1.正规基金公司和专业的基金经理管理，省心。
2.费用便宜。
3.有明确且公开的投资方向。
4.流动性强，可随时买卖。
那要如何挑选基金呢？
首先，不要选择业绩最好的，基金难有常胜将军。因为同一年度名列前茅的几个基金，一般都是同类型的，相关性高，很容易发生同涨同跌的情况。我们应该从宏观的角度去观察，分别筛选出过去三年、两年、一年以及每个季度的同类基金排名，如果某基金连续多年、跨越牛熊周期，都始终处于同类排名的前30%，那就说明该基金业绩确实优秀。
除了关注收益，还要看抗跌能力，也就是波动率和最大回撤。从理论上讲，波动率和最大回撤越小越好。但实际上，我们应该结合三者综合判断。
最大回撤：某基金在任一历史时点买入后，往后推，产品净值走到最低点时收益率回撤幅度的最大值，也即买入产品后可能出现的最糟糕的情况。
除了选择基金，选择好的基金公司和基金经理也是十分重要的，毕竟你的钱是交给他们来管理的。基金经理最好选择两年以上从业经验，业绩突出且较为稳定的。基金公司要有历史（>5年）、口碑好、业绩优、研究团队佳。
投资最核心的策略就是“低买高卖”。这个说起来简单，但实际做起来一点都不容易，尤其对于没有市场分析能力的普通投资者，很容易会做出错误的判断。我们需要一个更简单、不费脑的方法，就是定投。通过固定期限、固定金额买入的方式，巧妙地帮助投资者实现高点少买、避免追高，低点多买、拉低成本的完美效果。
关于每次定投多少金额，可以根据自己的需求确定预期收益，代入到预计的每年8%~10%的投资回报率，推算出从现在开始，每期需要定投多少资金，才能在约定时间达成你的目标。除此之外，还有一个更懒人的方法，就是把每月盈余的1/3用来做定投。
钱投进去了，我们还得做后期的管理。对于普通投资者，更建议“止盈不止损”。给自己设定一个预期收益率作为止盈线，当收益达到止盈线时，逐步卖出。比如，先卖出50%，等再次达到止盈线时，在卖出30%，剩余的20%继续观察，适时卖出。
后期管理还有一步最重要的，就是资产配置再平衡，这不局限于基金，而是包含所有的投资项目。简单来说，就是你要定期调整资产配置的比例使其保持在最优状态。建议最好每2个月调整一次，如果市场近期动荡较明显，使得资产配置比例偏离较大，也要进行再平衡。
科学理财四步法：分散投资→找到最佳资产配置比例→挑选优质产品→资产配置再平衡
自我升级
在我看来，追求财务自由的过程就是一个不断自我升级的过程。
《财务自由之路》提到发生变化有5个层次。只有5个层次都发生了变化，才会出现真正富有影响力的变化，甚至产生奇迹。
第一层次：你不满现状，开始采取行动。
第二层次：采取行动还不够，你得解决问题，因此，你获得了新的技能。
第三层次：但是跟成功人士相比你还是差远了，你要成为一个人物。
第四层次：世界观形成，你要学会从多角度看待事物。
第五层次：改变自我认知，你把自己看作什么人，就会成为什么人。
在另一本名字很相似的书《财富自由之路》又讲到每个人的大脑中都有一个操作系统。我们要做的就是升级自己的操作系统，最好是让它能够自动化升级。
概念和关联，就是我们对事物的认知，构成操作系统的底层核心。随着我们对周围世界的认知越来越清晰、准确，就会逐步形成自己的价值观和方法论。然后在通过不断的实验和践行来检验我们的价值观和方法论正确与否，从而达到升级的效果。
《财富自由之路》-操作系统
把上述两者综合起来，就是在我们的成长过程中，会通过观察、学习、实践来实现对周围世界的认知，当这些认知足够丰富的时候，就会形成价值观和方法论。我们再通过不断的实践来检验其好坏，然后去掉坏的，保留好的，继续打磨升级。换句话说，就是不断精进技能、提高修养、扩大格局……
最好的投资项目是自己
《财富自由之路》里讲到了“个人商业模式”这个概念，就是一个人出售自己时间的方式。
1.一份时间，出售一次。（普通打工者）
2.一份时间，多次出售。（一切内容/创意制造者）
3.购买他人时间，再卖出。（创业者，投资者）
很明显，这就是一个自我升级的过程。
不过我只想谈第三种，其实我们每个人都在用。购买他人的时间，使自己的时间不被占用。如果你能将这些时间投资到自己的成长上，你就能不断提高自己的价值，也就相当于提高了出售自己时间的单价。
无论是哪一种增加收入的方法，都不可逃避地需要不断提高自己的能力。世上没有免费的午餐，与其投机取巧，不如脚踏实地，把时间和金钱用在自己的学习精进上，将来必定能收获更丰厚的回报。
