如何配置家庭的资产

如何配置家庭的资产

一、要先配置保险

保险的重要性和如何配置大家已经知到了，这里就不重复了

那花多少钱配置保险合适呢？

保险有一个“双十标准”非常有名——用年收入的10%来做10倍年收入的保额。

什么意思呢？

第一个“十”，指购买保险的总保额是年收入的10倍，假如你的家庭年收入为50万，那么你需要购买的保险总保额就是50*10=500万元。

第二个“十”，则指用年收入的10%来买保险，比如年收入50万，就花50*10%=5万元来买保险。

是不是有点晕？不要怕，简单点执行，就是按照年收入10%来配置保险就可以啦~

二、预留好大项预算

在半年到1年，你可能需要的大项开支。例如：买房、买车、结婚等等。

这些一定要单列出来，这样免得到时四处筹钱，甚至把处于低谷的投资卖掉，到时损失巨大，心痛都来不及咯~

这部分花销是发生概率较高的，一旦计划，就不能动，尽量放在货币基金等方便随时取用的地方~

三、日常现金预算：

保留3-6个月的生活费。

这个费用的确定很重要，如果太少，可能难以满足经常出现的意外花费；如果太多，资金就长期处于闲置状态。

确定了花销之后，就可以把钱放在可以灵活存取的货币基金中，例如：余额宝。

如果金额比较大的话，建议分散放在2-3个账户里面，同时考虑流动性（取用方便）和收益性。

四、可投资资产：

除去保险、大项现金和日常现金预算之外，剩下的就是我们的可投资资产啦~

我们也可以看出来，这些资产就是那些3年甚至更长时间内用不到的资产咯~

通过我们前面学过的知识，这些资产可以投资于债权类资产和股权类资产。

债券类资产可以配置基金课晚分享中讲过的纯债基金，股票类资产就是指数基金或者直接投资股票，这也是我们股票课即将学到的内容咯~

那比例该如何分配呢？

首先，进行风险承受能力测算：

“100-年龄”，25岁，风险承受能力就是75%。

其次，使用可投资资金*风险承受能力比例=可投资于股票的资产，剩余的可以投入纯债基金。

最后，投资股票的资产，又如何分配到股票和指数基金呢？我的建议的比例是50：50，可以根据自己的能力进行调整。

什么意思呢？

比如，可以按照50：50的比例配置，有2万元，1万元投资指数基金，1万元投资股票。

但如果只有1万元呢？只够投资一个，那就可以用这1万元投资股票组合，每月结余的钱来投资指数基金。

再比如，感觉自己股票投资能力飙升，觉着自己能够跑赢市场，想要增加股票的投资比例，就可以将股票和指数基金的投资比例提高到70：30，甚至80：20.

我这里只是举一些例子，这并不是固定的标准，大家根据自己的情况调整哦~

核心原理就是：

股票和指数基金都属于股权类资产，长期都能跑赢通货膨胀。

股票的收益更高，但需要花费更多的时间研究分析股票，并且自己能力要做到可以跑赢市场。

而投资指数基金，不需要分析、不需要选股，跟着定投方法投资，就能取得市场平均水平的收益。

大家可以根据自己的时间精力以及股票投资能力，来灵活控制两者的投资比例

另外，有大额资产的，可以根据自己的实际情况配置一些房产，占比不要超过投资资产的40%就好。