超级便宜的互联网保险是否能替代传统保险呢？

互联网保险

前几天，一个朋友咨询我关于保险的事，聊到了这两年比较火热的互联网保险。他说：互联网保险比传统保险便宜这么多，谁还在线下买传统保险啊。于是，我详细地给他梳理了一下互联网保险的优缺点。

先上结论：没有保险代理人提供服务的互联网保险只能作为传统保险的补充，决不能代替传统保险。如果你真的想给自己以及你的家庭一份保障，还得依靠有保险代理人服务的传统保险。

对于我们普通保险消费者来说，互联网保险的优势：

1、保费相对于互联网保险公司承诺的保额极其便宜。

2、投保方便，手指头动一动，在手机上就可以完成。

3、木有了。

互联网保险的劣势：

1、不见得能买对

买保险很简单，买对保险不容易。

保险，这个特殊的金融产品专业性很强，在网上买保险可没有专业人士的帮助，全得靠自己。如果你不具备一定的保险知识，很可能连保险条款都看不懂。

而且，哪些保险适合你的个人和家庭？在资金有限的情况下，应该如何配置？你和你的家庭需要多少保额才够？支出多少保费才合适？等等这些问题作为业余选手的你解决的了吗？

实际上，买保险是理财规划的一部分，做好这个工作你得具备保险金融学、经济学、法学、医学等专业理论知识和一定的理财规划实际操作经验。

所以，买保险不是买包包，我建议一般外行人不要为了图便宜盲目在网上选购保险，最好在专业的保险代理人或理财规划师的指导下给自己的家庭配置保险。

2、服务跟不上

在西方发达国家，有这么一个说法：每个人一生必交的三种朋友保险代理人排第一，还有医生和老师。

保险代理人是家庭经济生命的守护者，避免家庭因为意外或者疾病导致重大的损失。在国外，几乎每一个家庭都会有一个保险代理人，因为确实太重要了！

专业的保险代理人能帮助你梳理家庭经济状况、解释保险条款、点评产品、分析个人财务需要、设计保险方案、制定保险计划，从而完善你的家庭财务规划。

保险代理人还可以协助你办理相关投保手续，比如签订保单、保单送达、保单保全，在你出险后，协助你向保险公司进行理赔等等。

他们会是你家庭理财最重要的帮手，在专业领域给出最好的意见。

试问，以上的这些服务，没有代理人的互联网保险怎么可能做到？

3、理赔是个坑

保险就像爱情，不是你想买就能买，保险公司对于投保是有审核的。

如果没有保险代理人的指导，普通投保人往往会忽略保险公司的健康告知。

互联网保险不少医疗险的告知其实非常严格，基本要求是健康体，很多人身体稍微有点小毛病就是拒保体。甚至有业内人士说：三、四十岁的人如果不撒谎基本不能投保。这话说得比较狠，但也能看出来互联网保险投保要求有多严格。

但不少投保人在投保时，因为没有保险代理人的指导，会无视自己的病例、开药和就诊经验（不少人还出借医保卡什么的），特别容易出现投保好几年，理赔时拒赔的情况。

还有不少互联网保险产品，是在相关公司未能设点的区域开展业务。一旦理赔，没有代理人不说，连营业网点也没有，在沟通上就很不顺畅，也没有任何专业人士帮你，理赔的时候只好自己上，反复交资料反复折腾，体验非常不好，理赔上其实挺坑的。

我查了一下今年第一季度保险行业投诉情况。被投诉最多的前十家保险公司，无一不是互联网保险公司，而理赔纠纷是投诉重灾区，占投诉总量的79.91％。

这世间，除了生死，哪一件不是小事。保险是解决我们生老病死的大事的，所以切莫为了贪图便宜，坏了我们的人生大事！