2018-06-13

作者十年前进入保险行业的时候，重疾险费率只是现在的一半，为什么？保险费率是根据数据来定的，只有根据发病率才能定出费率，但是现在中国的精算师都是根据西方的发病率来定中国的费率，这是不科学的。作者和一些精算师讨论过，中国不是没有发病数据，而是有数据不敢报，因为太恐怖了。

作者认为健康险应该根据健康状况的不同等级来收费，可把健康状况分为A,B,C三个等级，A是最健康，B是健康状况不理想，C是发病率高。这样才是比较公平的做法。泰康公司曾经推出一个健康细分的产品，根据被保险人是否吸烟及血压、胆固醇、体重指数等指标，将创痛健康体的被保险人健康状况分为6个等级，并赋予不同的费率，使被保险人支付的保费与其将抗状况更加匹配。这样的产品可以帮助健康人群以更加合理和低廉的价格享有足额的保障，避免健康人群对非健康人群的保费补贴，并鼓励客户注重养成健康的生活方式，用经济杠杆减少生命风险。作者认为，北上广深等一线城市的保费应该加倍，并且在北京五环以内工作的人应该提高50%的保费。

如果保险日后真得往这方向发展，那么在大城市的工作生活的人真TM太悲催了！！