居间平台：给交易平台做第三方服务，只是提供信息的中间平台

现在很多P2P平台，已经脱离了作为一个居间平台的本质，为了能获得巨额的收益，不惜冒险进入灰色地带。也正是由于监管尚不完善，许多“精明”的“创业家”玩起了各式各样的骗局，也使得许多老百姓闻P2P丧胆。

虽然目前监管仍不完善，但是随着通货膨胀造成货币大幅贬值，传统投资渠道的收益已远远无法满足正常的保值升值需求。而作为互联网金融的代表，P2P仍是一个非常有价值的投资渠道。重点在于，如何用火眼金睛识别不良平台。我们可以从以下几点对平台进行考察。

一、平台背景

首先，了解平台的公司背景。例如陆金所，背后是有中国平安作为靠山，且不说这个靠山能提供多少人力技术的支持，单纯资金背景，就已经不是一般的P2P企业能够企及的。而做金融，最关键的在于资金流。只要有充足的资金，哪怕短期内出现大笔坏账亏损，也能有足够的资金覆盖坏账，而很多P2P企业，之所以倒闭，就是由于手上的现金不足以覆盖坏账金额，从而导致破产。

其次，了解平台的高管背景。任何企业都是由人掌控的。如果高层能力及人品不足以支撑企业，那么即使是巨无霸如诺基亚，也会在一夜之间，轰然倒塌。

高层的人品，我们无从了解，即使有些许了解，也不过是八卦新闻上的只言片语。所以，对高层的关注点，更多要放在能力上。大多数P2P平台，为了彰显自己的实力，都会在企业介绍中，将高层牛逼哄哄的过往经历写出来。我们需要关注的，就是这些高层是否有足够的风控经验，例如有十多年的银行风控经验，曾任某大银行行长等职位。这样的高层，从过往经历来看，其能力就能让人比较放心。

当然，有多年金融从业经验，并不代表能做好风控，风控是金融的其中非常重要的一环，需要有很丰富的专业知识及风控经验，才能将风控做好。如果高管中，没有一个有相关经验，那么这个平台的风控能力就有待考量了。

二、实缴资本

实缴资本代表了这个企业真实的财务实力，这个数据可以通过国家企业信用信息公示系统查到。
除此之外，平台股东、经营范围等相关信息也是十分值得注意的，对平台的了解程度越深，也能让自己更有信心。另外需要注意的是，注册资本并不能完全代表资金实力，但也能通过注册资金了解到企业的背景是否实力雄厚，例如陆金所，注册资金高达8.37亿。一般而言，注册资金达到5000w以上的企业是较为靠谱的。当然，这只是经验之谈，仅供参考。

三、存管

2016年8月24日出台了监管细则，要求所有平台一年内实现资金存管。这也就意味着，到2017年8月24日为止，如果没有实现存管的平台，将有被查封的政策风险。而现在有很大一部分平台仍未做到这一点。

小知识
存管与托管的差别：
资金托管就是资金流运行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。平台只充当信息中介,从而避免平台因为经营不善导致挪用交易资金而给交易双方带来风险。
资金存管是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付公司账户。但第三方没有义务监督资金流向，平台可以随时从第三方提取这些资金。

四、风控体系

具体的风控体系，绝大部分人都看不懂，也不知道怎样的体系是比较完善的。但是也可以通过一些基本的逻辑，对平台风控体系进行合理判断。例如，平台风控机制是否合理透明，即：
1、是否能保障用户信息安全
2、如何控制风险：是否有抵押，是否涉及多次抵押，抵押物能否快速变现等

五、违约情况的处理

平台遭遇违约，即通常所说的坏账，是一件不可避免的烦心事，既然不可避免，那么就要有相应的对策进行补救。这也就是为什么很多平台会在首页，醒目地告诉投资者，有多少风险准备金。这笔钱，就是为了给坏账进行兜底的。

当然，如果有其他公司进行担保，甚至能得到保险公司的担保，更是让投资者感到安心。

需要注意的是，赔付金额中，是否只针对本金进行赔付，还是说会赔付利息，这个细节还是需要注意的。

六、经营报告

每个平台都会定期出具经营报告，通过查阅经营报告，可以了解到平台整体发展情况，也能了解到前十大借款人及借款金额。如果前十位借款金额过大，占比过重，那么风险也相应会增大。

当然，也能参考第三方数据平台，通过排名，也能一定程度反映平台质量。目前数据较完善，排名较客观的平台有网贷之家、融360等。

通过以上六点，可以对一个平台进行较全面的考察，虽然较为繁琐，需要考量的信息较多，但是这样考察后，不仅能安心地投资，更能获得较为不错的收益。相比这些，前期的信息收集及分析也就显得不那么烦人了。