2018-09-05

四大行日赚29亿，住房贷款增速放缓背后：消费者越来越理智

时至9月，2018年已过去大半，即将迎来中秋国庆假期，国内四大行纷纷出炉了上半年报。报告显示，上半年工农中建四大行资产规模均突破20万亿，净利润增速均超4%，农行最高达6.6%，建行第二为6.28%，日赚29.10亿元。

当中最引人注目的是房贷数据，相比去年同期，四大行个人住房贷款增速均有所放缓。工行上半年个人住房贷款增加3418.25亿元，增长8.7%；农行上半年个人住房贷款34009.93亿元，较上年末增长8.5%；上半年建行个人住房贷款45012.16亿元，较上年末增长6.84%。具体来看，三四线城市个人按揭贷款总量占比较高，并有增大态势，增量占比56%；一线城市的总体占比为9%，占比下降；二线城市的比重则基本上持平，略有上升。

住房贷款数据是房地产市场的晴雨表之一，住房贷款增速放缓一定程度上反映了如今房地产市场的现状——一、二线城市楼市降温，三、四线城市楼市吃紧。自2016年下半年以来，各大房地产商碧桂园、保利、万科都纷纷将项目重点下沉到三、四线城市。据统计，2017年三、四线城市的销售额占比全部销售额的67%，其中销售冠军碧桂园59%的住房销售都成交于三、四线城市。

出现此情况的主要原因有二，其一是大城市购房成本过高，更多的人选择回老家或在北上广深周边小城市购房；其二是消费更加理智与谨慎，炒房热度降低，居民不愿曾为房奴，更愿意以提升自身生活水平，子女教育水平为目的，储蓄理财，享受生活。

在越来越健康的消费观念的影响下，年轻人认为储蓄、理财，理智消费才是正确之道。尤其是近年不断被报道的居民杠杆率过高、高负债等事实，对生活在大城市的年轻人有一定的警示作用，扭转了人们的消费观。

生活在深圳的小夏，互联网公司上班，工作4年，月薪2万+，父母催促她在深圳买房，小夏并不愿意。她自己算过一笔账，深圳买房均价6万/平方米，一套小两居室，首付百万，还得背负30年的房债，与其如此，不如在老家湖南买房，均价1万/平方米不到，能换个更大的房子，带上父母一起换新居，在深圳的生活也不至于太拮据，还贷之后多余的钱，买买理财，一年下来还能买一两个名牌包……可以像个年轻人，过得朝气蓬勃有意义，不至于成为朋友圈中“月薪5万活得不如狗”的一员。

在北上广深，有将近半数都属于外来人口，当这一波人的消费观念转向理智，不愿意背负高额负债，更愿意未雨绸缪，储蓄理财，享受当下时，一、二线城市的房地产市场必将受到冲击，楼市遇冷也就再正常不过了。

[if !supportLists]三、[endif]四线城市房价较低，经济压力较小，可全额购房的人群增加，再加上国家对于房产的限购政策，四大行住房贷款增速放缓也就成了必然。

与其背负巨额债务，不如退一步，提高流动资金，既可改善生活水平，又可有存额资金应对突发状况，若用于投资理财还可获得额外财富，达到增值财富的效果。

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