应该是我的预算方法错了

自从用的记账软件有了每月预算功能，就把每月能发到手的钱做了预算，按照先储蓄后支出的原则，每月一看到接近预算数就有紧张感，很大程度上抑制了消费欲望。问题也来了，一是因为按每月实际到手的钱做预算，年底奖金未计算进来，储蓄率很低；二是一年中定期、不定期的确定大额支出没有预算进来；三是每月预算只算了当月的刚性支出，那种全年的大额支出没有纳入。上述问题，直接导致总是有那么几个月严重超支。比如这个月有我和老公的商业险要交保费，孩子报辅导班的钱这个也没法预计，而且都是大额支出。经过反思我觉得是自己的预算方法有问题，改进方法有如下两种：

一是把确定的刚性大额支出纳入预算，年初做全年的大额支出预算，确定到月。比如这个月的保费，每年都是固定的，年初的时候就要纳入进来。

二是计算全年大额支出，纳入预算分摊到每月。这种做法，可能会因为预算宽松，导致消费欲望增加。

无论哪种方法，我想必须把大额支出额度分摊到每月，固定存一笔钱到指定账户，可以做短期理财。