一字之差利息却相差一倍，贷款前一定要擦亮眼

在上一篇文章《等额本金和等额本息究竟怎么选？一次搞懂，买车买房贷款必备》中，我们介绍了目前银行贷款的两种主要还款方式，相信认真看完的同学应该懂得如何根据自己的财务情况进行选择。

记得我们文中举例子分析的时候，计算到12万的贷款本金，贷款1年分12期，在年利率6%的情况下，等额本金法需偿还利息共3900元，等额本息法需偿还利息共3935.64元。有同学就奇怪了，不是说年利率6%吗？那12万的本金一年应该是7200元的利息，怎么才不到4000块？

这是因为我们每个月都偿还了部分本金，那么在后面的月份中就不能每次都按12万的贷款金额计算利息，而是应该按照剩余本金去计算利息，否则的话，就是另外一种还款方式——等本等息。

“等本等息”虽然与“等额本息”长得很像，但利息却天差地别。等本等息就是直接用本金乘上利率，然后均摊到每个月中。在之前的例子中，就是每个月还款10600元，利息总额就是7200元，几乎是等额本息和等额本金的一倍！

它的耍流氓之处在于明明你每个月还了部分本金，但是利息却按总额计算，一点不能少。如果将每月还款流水进行计算，可以算出来这种方式的实际年化利率大概在10.9%，几乎是原先的两倍。事实上，遇到这种还款方式，一个简单的估算方法就是直接将原利率乘以2即可。

这种方式多在分期和信用贷等产品中使用，因此各位同学之后办理贷款时，一定要擦亮眼睛，问清楚银行或贷款专员，还款方式究竟是怎样？万万不可听到一个年利率就觉得它划算，不同的还款方式带来的利息可能会相差一倍！

不过，现在很多的贷款产品，为了不让你轻易地算出利率，采用了五花八门的还款方式，比如先收一笔手续费，每个月还5%本金，最后一期还剩余的本金。目的就是一个，为了绕晕你，不让你轻易算出年利率！不过没关系，我们有究极大杀器，不论是再复杂的还款方式，我们都能轻松算出究竟这款产品的实际年化利率是多少，再也不会晕头转向。

留待下一篇文章再详细介绍吧。