40岁前就不靠工资活的人，做对了什么？

周末看了篇有意思的报道：

说是美国有批年轻人，已经在40岁前，就不再为钱工作，甚至提前退休了。

他们甚至搞了个「FIRE运动」——意思是“财务独立，提早退休”。

听着挺诱人的，但40岁前的财务自由，真这么好实现

先来看看，人家是怎么做的。

报道里，有个案例，挺有代表性的：

说的是一位38岁的美国女律师，计划在2年内光荣退休。

为此，她算了笔账——只要在2年内，攒够200万美金，就能实现梦想。

随后，参照目标，她给自己制定了严格的省钱计划：

-为了省油费，用步行上下班，代替自驾；

-控制饮食杂货开销，选择临近过期的折价食品，包括吃烂熟的棕色香蕉；

-甚至连视频网站会员，都要找朋友的蹭；

……

经过这一番”苛扣“之后，她每月大概能存下税后收入的70%。

这听起来，怎么跟我认识的美国人有点不一样呢？

印象中的美国，热衷于提前消费、负债生活。存钱是什么？不存在的。

但如今，据说已有超过45万的美国人，高举「FIRE运动」的大旗，加入努力存钱的行列。

这背后，还有麻省理工大学的数据支持的。

「FIRE运动」的基本逻辑是这样的：

以极简的生活方式，尽早攒够一年生活费的25倍，然后就能靠4%的理财收入生活了。

如果你每年10万元的生活费，那么只要存够250万，就能不看老板脸色工作了。

听上去，是不是比“一个亿的小目标”容易多了？

但你可能会问：单靠死抠，这日子还怎么过呀？

如果你真这么想，那还真是误解「Fire运动」了。

一味地节俭并非目的，Fire的核心是让人重新探索，并定义自己达到“财务幸福”的路径。

还记得看过这样一个幸福公式：幸福=能力÷欲望。

想要在生活中获得更大的幸福感，不是提升个人能力，就是削减欲望。

改进一下，我想财务的幸福公式应该是这样的：财务幸福=被动收入/日常消费。

想要过上不为钱忧虑的日子，除了节流外，竭尽所能提升自己的被动收入，也是好办法。

刚好，台湾就有这样一对夫妻，花10年时间，就达成了财务幸福的目标。

而这一年，太太曾琬铃才33岁。

随后，他俩就带着孩子，环游世界去了，一晃就是6年……

为了过上今天的“神仙日子”，他俩做了2件事：

一方面，在衣食住行上，节约开销；

另一方面，通过长期的基金定投，增加家庭被动收入。

就这样，10年后，两人的账户上足足有650万的存款。

看了这些，你是不是对「Fire运动」也有些心动？

最后，就给大家提供一些可操作的小建议，即便不能提前退休，至少也能增加自己的现金流。

1）重新定义和量化你的欲望

欲望真是个无底洞，但个人的能力，总是有限制的。所以，想要提升自己的财务幸福感，先要学会管理自己的欲望。

比如，喜欢旅行的人，存钱不代表你哪儿都去不了了，而是要根据自己的能力为爱好定制合理预算，比如一年2万的旅游基金。

这样才能在享受生活的同时，也把储蓄做好。

2）清扫消费“黑洞”

这就要用上记账这个基础的理财动作。

很多人，对财务没把握、欲望无节制，主要是因为，对自己的日常开销都没个数。

而一本清晰的账本，能帮你发现自己的「消费黑洞」——到底是衣服鞋包占据开销的50%以上，还是奶茶零食，高频出现在账单上？

久而久之，就能总结规律，逐渐改善消费，达到节流的目的。

3）建立储蓄机制，计算“自由期限”

按照年开销的25倍做个计算，再细化到每个月的存款计划，看看要花多久你才能达到目标？

4）挖掘合适的投资产品

如果你有5年以上的时间存这些“退休钱”，不妨考虑和曾琬铃夫妇一样的基金定投，收益更高。

如果不知道怎么挑选合适的基金，不妨选择我们的极简投资组合。

5）基础保障要做好

最后，再额外提醒一句，在追求自由的同时，不要忘记基础的保障。

给自己和家庭，配置完善的保险，并准备一份家庭应急准备金，也是非常重要的一个环节，不要忽视了。

最后，关于财务自由这件事，我再多说两句。

它是很多人梦寐以求的生活境界，但大多数人却用错了力。

关心“有多少钱，才能实现财务自由？”，除了加重你的焦虑外，并不能促使你对当下生活做出改变。

真正对金钱的把控力，是建立在，我们对金钱、乃至生活方式，拥有一整套合理的规划上的。

所谓的财务自由，是当你弄明白：我想过什么样的生活后，通过合理安排、规划，自然而然实现的结果。

所以，与其羡慕别人、急于求成，不妨先退一步，或许能眼前的生活看得更清楚。

好啦，不知道看过今天的故事，你对个人的财务独立，有哪些新想法？欢迎【留言】分享。

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