《定投十年财务自由》
宽基指数：
* 沪深300：费用最低，误差最小，寻找有特色的增强型指数基金；
* 中证500：最容易获得超额收益，费用最低，规模较大，历史悠久，误差较小，寻找有一定超额收益的中证500增强型；
* 创业板：整体盈利比较低，不稳定
市值加权：股票规模越大，权重越高；
策略加权指数基金：
* 红利指数：现金分红，股息
* 基本面指数：从公司的经营质量角度去挑选，（营业收入，现金流，净资产，分红），以中证基本变50指数为标准；
* 价值指数：市盈利小，市净率小，市现率小，股息率大
市盈利 = 公司市值/公司盈利
市净率 = 公司市值/公司净资产
市现率 = 公司市值/现金流量
股息率 = 现金分红/公司市值
* 低波动指数
行业基金：
比较赚钱的行业基金：消费和医药
必须消费行业：食品饮料行业（如上证消费指数，上证消费80指数，中证消费指数，全指消费指数，天弘中证食品饮料指数基金（推荐），国泰国证食品饮料指数基金）
医药行业：300医药行业指数（规模大，风险高，推荐），500 医药行业指数（规模小）， 中证医药行业指数(规模小)， 全指医药行业指数（推荐），中证医药100行业指数（国联安，天虹医药100，推荐）
投资策略：
* 以优秀的宽基策略加权指数基金（基本面50,300价值，深证基本面60）为主，以优秀的行业指数基金为辅；
* 选择跟踪误差较小的基金，计算方式：基金份额净增长率（基金净值上涨）与业绩比较基准收益率（指数上涨）的差值；
* 指数基金一般都会跑赢指数；
* 定期不定额定投
* 慧定投：基于基线（适合沪深300，中证500,以及创业板这3个指数对应的指数基金）
* 价值平均策略：基于市值（给手里的指数基金设定一个市值增长速度，如每月增长1000元）
* 估值定投策略：基于估值（推荐，在低估时买入更多的基金份额）
* 长期持有，牛市高估卖出；
* 距离用钱的时间越远，低估指数基金越值得考虑；距离用钱的时间越近，就要考虑稳妥的工具；
* A类基金适合长期投资，C类基金适合短期投资；
* 如果已有一笔钱，可以分批投入，分成20分，在10-20个月里投资；
费用：
申购费：1%-1.5%
赎回费：1.5%，大于7天 0.5%
管理费：0.5%-0.8%
托管费：0.1%-0.2%
估值指标：
* 市盈率：
* 静态市盈率：市值/上一年度财报的净利润
* 滚动市盈率：市值/最近四个季度财报的净利润；
* 动态市盈率：市值/预测未来一年的净利润；
* 席勒市盈率：市值/过去10年平均利润率
* 市净率
* PB = P/B(公司市值/公司净资产)
* 股息率
* 股息率：现金分红/市值
* 分红率：现金分红/总利润率
* 股息率高的投资领域：保险资金，养老投资
* 从盈利的角度估值
* 如果盈利保持不变，看现金流收益率（现金流/市值）高低
* 如果盈利稳定增长，看盈利收益率（盈利/市值），大于10%适合投资，小于6.4%卖出
* 适合盈利收益率法的品种有：上证红利，中证红利，上证50，基本面50，上证50AH优选，央视50，恒生，恒盛中国企业等；
* 挑选长期盈利增长率良好的品种，在估值处于低位的阶段买入；
* 如果盈利快速增长，使用博格公式法
* 指数基金净值 = 市盈率*盈利+分红；
* 市盈率 = 公司市值/公司盈利
止盈
* 从收益率的角度
* 30%比较合适，2-3年，波动相对较大
* 按估值
* 优秀的宽带指数基金，特别是策略加权，优秀的行业指数基金
* 长期持有
* 以分红形式获取现金流
* 适合股息高，分红多的，超过4%的基金，如上证50，沪深300，恒生，H股，标普
如何定投
* 确定每月定投金额
* 去掉生活开支的一半
* 挑选当前具有投资价值的，被低估的指数基金
* 挑选熟悉的投资渠道
* 蚂蚁财富，天天积极，蛋卷基金
* 定期检查优化
日期
指数基金品种
操作（买入/赎回）
价格
* 定投前明确以下问题
* 什么是指数基金？
* 指数基金有哪些优势？
* 为什么要制定定投计划？
养老基金
* 保本投资
* 配置理财产品：8-9成
* 配置低估指数基金：1-2成
* 30%左右配置指数基金
* 养老定投计划：比较适合高分红的产品，如红利指数基金
* 挑选股息率较高的指数基金产品
教育金
* 每月定投金额
* 投资的基金组合
* 定投日，定投渠道，定投年限
* 止盈策略
培养小孩的财商
* 正确的消费观，能存下钱；
* 攒资产的意识
* 把投资理财技能和人生规划结合起来；
