三度烧伤，200万费用，保险不赔？？？
B sir所发的是半虚构写作故事
它们中的大多数是基于真实保险事件的报道式写作
如果说没有新闻的领导算不得领导，
没有绯闻的名人算不得名人的话，
那没有保险的金融算不得金融。
在一票金融理财产品里，保险绝对算得上是一枚奇葩。
它的兄弟姐妹以及衍生的远方亲戚，都是为赚钱而生，都是把风险和收益一起装进口袋。你冒多大险，就赚多大钱，让人的口袋在很鼓和很瘪之间来回波动。
保险不是。
它是把风险和收益都装别人口袋里，然后和别人说好，我要是发生风险了，你得把钱给我。它不是让我们赚钱的，它只是让我们尽量不输钱的。
有了保险的金融，才是一个完整的金融，一个成熟的金融，一个脱离了低级趣味的金融。
对个体的人来说，也是如此。
只要你不是穷得保费的支出都是累赘，不是富得根本瞧不上保险理赔金，只要你的家庭财务状况不是特别厚，扛不住意外、疾病和死亡的突袭，那毫无疑问，你需要保险。
B sir有一个在香港做保险调查员的朋友老A，从他嘴里听过一个案子。
王美丽和他男朋友，以及另一对情侣，四个人在海外旅游。一天他们在一个嘉年华现场上蹦迪，没想到发生爆炸，王美丽被爆炸波及，烧伤严重，情况危急，其他三人无事。
老A和他的同事被派去调查这个案子。
在医院，老A见到了王美丽和她的父母。王美丽的父母在香港是普通职员，家庭月收入只有一万出头。听说老A是保险公司的人后，两人问老A保险公司的赔偿什么时候能到，因为女儿的治疗需要钱。
老A只能无奈表示，要等当地警方的调查结果出来以后才能确定。如若需要钱，他可以先行垫付部分费用。
一边是老A在医院做调查，在调查期间，王美丽的男朋友一次也没有去过医院。另一边，当地的闹市区还发生了一场汽车袭击事件。
光天化日，朗朗乾坤，一辆汽车径直冲进闹市人群中，造成1人死亡数人受伤，司机逃之夭夭。
随后，有恐怖主义组织宣布对这两件事负责，当地警方也将事情定性为恐怖袭击。
这件事麻烦了，老A心里想道。
因为如果事情真的如此定性，那按照王美丽所买保险的保单合同来看，对恐怖活动造成的伤害是不会进行任何赔付的。也就是说，将近200万的医疗费用，就算王美丽出院，也会让工薪族的王美丽一家倾家荡产。
几款讨论度高的意外险都把恐怖袭击排除在理赔范围外
老A心善，仍然继续调查。
后来老A在医院里找到了一个在爆炸现场做保安的当地人，在被坑了2000块钱后，终于打听到了一点线索。
在嘉年华现场，有一人和人发生了口角冲突后被人报复，点燃的烟花炮仗被塞进了自己的裤子口袋，然后被炸了个不成人形。
有过警察经验的老A很快断定，那人很可能充当了一个火种的角色。
因为现在各种嘉年华、或者是年轻人组的局里，经常会喷洒各种有颜色的粉尘来烘托气氛。但这种粉尘非常危险，如果在一定空间内与氧气混合的浓度达到一定比例，遇到明火就极其容易引发爆炸。
以“派对 粉尘爆炸”为关键词搜索，就会看见很多爆炸案
所以现在最重要的是，找到爆炸案的元凶，或者证明这场爆炸案是意外，而不是恐怖活动。只有这样，王美丽的保险才能顺利得到理赔金。
幸运的是，王美丽的男朋友在一次偷溜进医院的过程中，被老A抓了个正着。经过一番不是太激烈的扭打，王美丽的男朋友道出了真相。
原来当天王美丽和他，以及另一对情侣在嘉年华现场玩闹。有一个男子（就是那个被炸得不成人形的）调戏那对情侣中的女方，然后男方就和男子发生了冲突。男方气不过，在那个男子不注意时，把点燃的烟花炮仗塞到了他的裤子背后口袋。
至于那场在闹市中发生的汽车袭击事件，也是男方所为。
因为嘉年华现场爆炸的影响实在是太大，男方为了洗白自己，故意驾驶汽车冲进人群，就是为了赌会有恐怖主义组织对这两起事件负责，然后自己乘飞机偷回到香港。
他们四个人是朋友，那对情侣对王美丽的受伤也感到很抱歉。但他们不知道的是，如果事件被定性为恐怖活动，那王美丽根本得不到任何赔偿。
哪怕王美丽全身68%烧伤，烧伤二到三度，已经属于严重伤残。
按合同条款来说，保险应该正常赔付，且按照《人身保险伤残评定标准》的规定，躯干及四肢三度烧伤，面积大于等于全身皮肤面积的60%，伤残等级为一级，赔付比例至少为保险金的100%。
还好，还好。
事情最终还是回到了正常的轨道，该认罪的认罪了，王美丽近200万的医疗费用最终被保险公司的理赔款覆盖了。
这就是为什么说保险是金融产品里的奇葩。
你看保险干的那些事儿，意外给钱、残疾给钱、重疾给钱、身故给钱，说出来都不是什么吉利的事儿，要拿这些钱还得先掏一些钱，简直就是反人性的设计。
但是吧，没保险有时候真的会让你难受得一批。
可又但是了，保险也不是万能的。每家保险公司对于同一事件的责任条款都可能有不同。比如，即便都是因为恐怖活动导致的意外伤害：
1.有的保险公司白纸黑字会写明保险责任中包含因恐怖活动而引致的任何身体伤害及损失；
2.有的保险公司只是部分承保，只提供因恐怖活动引发医疗保障及紧急支援等这些必要的保障；
3.有的保险公司就不会保障恐怖活动导致的任何费用。
所以呐，投保前一定要看清保险合同细则（字多也要看），其中保险责任、免除责任都是重点。
天不生保险，金融万古如长夜。
好在它生了。
