15 销售-服务工具-家庭现金流表

家庭现金流表是做什么的？

对财富顾问而言，是第一个工具——家庭现金流表；
对客户而言，是了解自身收支状况的分析工具。

区别概念：现金 vs 现金流？

现金流是动态，像水龙头里的水——>仅用于投资
现 金是惊天，像水池里的税 ——>用于投资和消费
比如，信用卡里的是现金流，若套现出来就变成了现金。

什么是家庭现金流？

记录一个家庭在一个时期内资金的流入和流出情况，也就是收入和支出。
当收入>支出，良性循环。

收入和支出进一步分类？

• 收入
  • 主动收入
    • 用自己的时间提供商业服务而获取的收入
    • 比如工作，往往是临时性
  • 被动收入
    • 不工作或少时间投入就会自动获得的收入，也叫管道收入、权益类收入
    • 比如投资所得、房子的租金
• 支出
  • 固定支出
    • 必须花费的钱，较难有压缩空间
    • 比如一日三餐、衣食住行
  • 弹性支出
    • 用来享受的钱，可花可不花的钱
    • 比如学习、请客、旅行
      将以上分类组合起来就是家庭现金流表，每月做一次，给自己计算总结。
      家庭财富顾问就是用其给客户做财富优化。

如何使用家庭现金流表？

一个案例，客户有固定收入但一直存不下钱。

• 收入
  • 主动收入：
    • 工资-8000
    • 小计：8000
  • 被动收入：
    • 无
    • 小计：0
  • 合计：8000
• 支出
  • 固定支出：
    • 房租-2000
    • 吃饭-1500
    • 交通-400
    • 小计：3900
  • 弹性支出：
    • 看定影-300
    • 买衣服-2500
    • 聚会-900
    • 游戏-500
    • 小计：4000
  • 合计：8100

财富顾问提供的解决方案：

1. 购买货币基金增加被动收入；
2. 减少弹性支出；

现金流动性有什么注意要点？

1. 流动性：想用钱的时候拿不出来，不想用的时候有大笔的闲钱。
2. 现金流相当于流动的血液，只有管理好现金流，整个家庭财富体系才能健康运转，并产生更好的效益。
3. 现金流太少，就会贫血，身体不适；现金太多，就会脑充血，冲动消费。
4. 记录现金流表，合理规划，保证家庭健康