家庭为什么不能高比例负债？

近期看最头皮发麻的一本书。

很多从理财角度叙述储蓄重要性的书都没讲透的一点，从这本书里找到了答案。再次表达对严肃学科的尊敬与热爱。

为什么要储蓄不能过度负债？不是一句时髦的“自由”可以解释透彻的。

债务负担重有三大风险：一是债务缺乏弹性。如果顺风顺水升官发财，债务不会水涨船高，没有问题，可一旦倒了霉，债务一分不会少，可能会引发不可挽回的大灾难。就像疫情期间，房贷断供的人可能是平白多了一笔大额负债。二是收入变化弹性很大。影响个人收入因素很多，谁能保证自己未来几十年收入只涨不跌？即使不失业，收入增长缓慢甚至不增长，对高负债家庭依然构成风险。紧巴巴的“月光”生活能挺多久？三是家庭支出变动风险。突然有事用钱、要养孩子、老人生病……如果债务负担重，会产生各种难以应对的风险。

经济高速发展时所有人都过分乐观。之前听一个金融教授的课，说到年轻人举债很正常，年轻时收入低需求高、年老时收入高需求低，所以年轻人举债是平滑一生的收入与支出。适当负债可以这么解释，但债务比例不能高。

从反面来讲，债务危机对穷人和富人的打击高度不对称。债务会把风险集中到承受能力最弱的穷人身上。