保险事故发生了，我该做什么

亲爱的客户朋友们，大家好!欢迎大家来到保险大讲堂，今天呢,是第44期，我们今天谈一谈：保险事故发生之后，我们一个理赔的具体流程。

有人说啊，投保容易理赔难，保险公司的产品，一定是呢，买的时候比较容易,理赔的时候啊，就是排三阻四，非常的不方便，设置各种各样的文字陷阱。

那么，真正发生保险事故之后，我们怎样去做，才能够尽量减少这种问题的发生呢？

之前，我们谈过一期节目，在讲到了如何避免这种情况发生之前，我们在选择顾问、选择产品、选择保险方案时候的一些注意事项，因为那些在我们看来是理赔难、易最重要的一个因，把握好这个根源，比如说，我们今天这个话题是建立在一个前提基础之上的，就是我们选择了一个很负责任的顾问，拥有了一套真正适合自己的保险方案，能够解决我们现实的问题，而且呢，我们明确知道保险条款里面讲的，什么情况下赔，什么情况下不赔，这些是我们今天这个课程的基础，也就是说如果你之前这些都做到，万一事故发生之后，我们到底该怎么办的问题。

那你说：“曾老师，我之前这个部分我没有做到，或者是说经过一段时间之后我忘了，那该怎么办呢？”诶，我们今天也会谈到这方面。

保险事故呀，大概就分为以下四类：第一类呢，就是死亡，突然人就不在了，不存在一个看病的问题，救护的问题，像猝死啊，像发生意外事故啊，非常重大的意外事故，当场就死亡了，这是一种情况；另外呢，就是重疾，重疾呀，绝大多数情况，我们需要去医院里面治疗，经过比较漫长的时间，可能要跨年度；还有呢，就是医疗事故，有大有小，包括重疾的医疗事故；再有呢，就是意外，意外呢，通常磕磕碰碰，门、急诊也都可能发生，当然，也包括了因为意外事故需要进行住院治疗的情况。

所以，我们今天呀，谈谈这个保险事故发生之后，我们这个不同类型的事故，在后续，我们该怎么去办，而且，从购买保险的渠道来分呢，我们也分为，在线上购买的保险和在线下购买的保险，这两种渠道是不一样的，啊，所以，也涉及到我们事故发生之后，我们的前期流程会不同。所以我们今天呀，其实就是这六个问题。

那首先我们按照事故发生之后需要按照流程和方法

报案人啊，可以是被保险人本人，或者是自己的家属，都可以，只要知道这个案情发生的人，都可以进行报案，当然我们强烈的建议大家，在报案之前，是一定要，啊，首先给你的保险顾问打电话。

为什么在报案之前要给你的保险顾问打电话呢？因为呢，你对之前购买的方案的内容，可能已经记不清楚了，就是搞不清楚啊，能不能赔？在什么情况下赔？或者是去哪些医院？这个医院的类型有没有区别？比如说，如果是医疗事故的话，是不是要区分自费药、公费药啊？医院是不是一定要二级以上的医院呀？还有就是，你这个事故本身是不是在免责范围之内啊？

所以，在报案之前，我是建议大家给自己的保险顾问打一个电话，当然前提还是那句话，你要有一个合格的、甚至优秀的保险顾问，能够快速的在电话里面去回复你所关心的这些问题，啊，那样才可以。

当然，如果说你是在网上，自己在互联网随便买了一个保险，很便宜，这个时候你没有一个专业的顾问去指导，那你只能通过这个产品的官方电话去咨询，那这个时候啊，时效可能就会大打折扣了。

如果你找不到那些咨询的电话，有些互联网的保险公司，可能它会留下官方网站、公众号等这方面的信息，都要积极的去寻求帮助。

总而言之，在报案之前，我是建议大家呢，通过一个专业的指导，来初步了解一下，我们现在这种情况，到底能不能获得理赔，以及在未来治疗的过程当中需要注意哪些事项？需要收集哪些资料，这个非常重要，啊。

然后呢，你的报案形式就有很多种可以去选择。保险公司的这个保险顾问呀，告诉你相关情况之后，你可能要进行治疗，你可能呢，立即报案，去收集资料。

如果是医疗事故，我们现在讲医疗事故。医疗事故呀，就要先进行治疗，通过拨打保公司险客服电话可以进行报案，也可以去柜面进行报案，在官方微信也可以进行报案，报案之后呢，去医院里面进行治疗，在保险顾问告知你的合格的医院当中进行治疗，这点千万千万要注意呀。你有买的一些医疗保险，本身就是针对全国二级以上的公立医院，如果你去私立医院，或者在公立医院里面的特需、外宾部的治疗是不能获得赔付的，你如果不清楚这一点的话，可能这次理赔就会出现很多的问题。

第三步呢，就是要注意去收集、归纳和整理在医疗事故发生过程当中所有的票据，所有的流程的这个证据，我是建议大家用一个专门的袋子啊，无论是文件袋啊，牛皮纸袋啊，把这个期间内这些票据全部都汇总在一起。

当然，最后那个病历档案是需要在医院的病案室里面进行复印，全本复印给保险公司，但在医院看病治疗的期间所有的发票呀、票据呀、这个清单呀，都要保存好，不要遗失，这个非常重要，所以最好是专门有一个袋子来做这方面的保管。

那在治疗的这个过程当中，和医生主诉的过程，也是保险顾问之前需要去千叮咛万嘱咐的部分，比如说我们的用药范围，如果，你的这个保险只解决公费范围内的药品和器材的话，你需要告知医生尽可能的在这个范围之内进行选择。如果你买的这个保险，全部都可以覆盖进口药、自费药这些都可以报销，当然最好啦。所以，大家一定要明确这个用药的范围和你器材使用的范围，再跟医生去寻求开药或者进行治疗的时候要进行明确，而且对自己发生疾病的前因后果一定要清楚，要根据自己所购买产品的不同，在保险顾问的指导之下，去进行主诉，这一点啊，一旦医生落笔在你的病案里面就难以改变了。

我曾经遇到过很多这样的例子，客户因为各种各样的原因，去主诉他的病情，落在档案里面，结果呢，可能不是因为这个原因，或者是因为，比如说，为了升学啊，或者是为了退休啊，或者是为了其他的利益而去编造这些，主诉给医生记录到病历

比如说，我给大家举个例子啊，像意外事故这件事情来讲，如果你酗酒的话

那我们刚才讲的这些呢，只是一个帮助大家去合理进行理赔，能够尽最大可能去争取自己合法权益的一种方法和流程。

那如果是死亡的责任，就跟医院没有什么太大关系吧，跟公安机关，户籍证明、销户证明、死亡证明，跟殡仪馆、火葬场直接相关，去取证就可以了，啊，那个相对来讲就会简单很多。

在医疗方面比较复杂的呢，就是有些疾病，它在一年当中可能多次发作，或者是说一年当中有多次医疗事故的发生，报案归报案，但是真正申请理赔可以在当年之内完成，或者两年之内完成，复杂性就在于不同保险事故、不同次事故的资料汇集和整理，所以，我们建议大家，虽然在专业上面允许大在家两年之内申请医疗事故的赔付，但是最好是每一次单独进行申请，啊，这样的话比较清楚一些，除非你把每一次的医疗事故啊，用单独的一个袋子，然后把这个相关的资料汇集在一起，不要混啊，混完之后啊，你拿到保险公司进行理赔的时候，就会乱套，啊，他们还要帮你去汇集，还要去分别不同次的相关的单据，啊，时效性就会大打折扣，就一把一利索，啊，每次发生事故都要做一次理赔，好在我们现在很多大的保险公司就都提供秒赔的服务，有微信客户端，APP ，这种理赔的服务啊，上传相关的这个单据，快速审核后，快速理赔。像医疗赔付，这种小额的赔付非常便捷，所以不要拖延，因为有的时候啊，这个时间一长，你的票据都丢了，特别是在医疗事故赔付过程当中最重要的那个诊断证明书，很多医院的医生在你没有要求的情况下都不会下一个诊断证明书，啊，所以这个时候后补的话就比较麻烦啊，你去找医生后补的话就比较麻烦。所以，所有在医院当中发生的医疗事故啊，无论是重疾也好，医疗也好，还有就是意外医疗也好，一定不要忘了让医生帮你开个诊断证明。

这个诊断证明通常就是白色联儿的啊，它明确的说明这次事故发生的前因和后果，而且呢，有他们自己的人名章，它是有法律效力的证据，这个诊断证明无比无比的重要，希望大家能记住。

其他的呢，就相对比较简单了。

那在意外事故发生的时候，除了在医院当中所有的票据，啊，如果是交通意外，可能还涉及到交通管理部门，交警那边的一个处罚单，事故认定单啊，等等这些，虽然在意外事故这个赔付过程当中，无论是你方责任，还是他方责任，都可以获得赔付，但是对这件事事实的前因后果的了解，还是需要这些相关证据的，所以啊，当然你说：“老师，你讲的这些我都记不住，理赔的时候，我该怎么办呢？”很简单呀，你就打电话给你的保险顾问，问你的保险顾问，他就会给你一份清单，告诉你该准备什么东西啊，列明123456，按照那个清单上面的内容去准备就可以了。

好，那我们今天的节目大概就是这些。

下面我总结三点：第一，在事故发生之后，第一时间联系你的保险顾问，也就是说，你买了一份保单之后，保险顾问的联系方式是一定要给你所有家人的，也就是说，当你自己人事不省，或者在事故当中的时候，你的家人要知道给谁打电话，讲这件事情去申请理赔；第二件事情呢，要及时的向保险公司报案，报案人可以是你，也可以是保险顾问，他会根据你的情况事实进行报案，也OK；第三件事情呢，就是要积极的、谨慎的去索取相关的证据，包括在医院当中所有的发票、票据和诊断证明书，以及在公安机关的其他的证明，如果时死亡的话，就是死亡证明、销户证明；意外呢，可能还会有交警部门的交通事故认定书，等等等等啦，这里就先不解决异议啦，根据不同的事故会有不同的要求。

其实报案是非常简单的，理赔流程也是非常简单的，没有像我们想象的那么复杂，只不过呢，不同的案件，它需要的手续多少是

好，那我们今天这个节目呢就到这里祝大家家庭幸福美满，永远也不要理赔，永远也不要报案。

好，谢谢大家，下周同一时间，再见！