「金诺优享」怎么样？「金诺优享」值得购买吗？「金诺优享」与「金诺人生」、「金佑人生」有什么区别？「金诺优享」与其他重疾险又有什么区别？

「金诺」与金佑系列作为太平洋人寿的主打系列，有不少读者都很关注它的产品升级。

今天奶爸就从两个方面给大家分析一下「金诺优享」。

「金诺优享」升级分析

「金诺优享」与平安福、国寿福、超级玛丽对比

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金诺优享升级分析

除了金诺优享以外，太平洋保险最新的两款产品是金诺人生2018与金佑人生A款2018。与另外两款不一样的是，金诺优享是针对老客户的，打着限时限定的噱头吸引进一步的消费，那么它的性价比怎么样呢？

我们先来看一下它们的保障内容：

 重疾保障 

首先重疾方面，金诺优享保障种类增加到了105种，比起金诺人生2018与金佑人生A款2018多了5种，更全面了一点。

赔付金额方面，金诺优享赔付100%保额或现金价值的较高者。

乍一听好像比别的保险多了一个选择，实际的收益呢？奶爸在保险师的计划书上找到了金诺优享30岁男性，50万保额的现金价值测算如下。

等被保人92岁的时候，现金价值才超过50万。

重疾险主要保障30-40岁的人群，这些人群的家庭责任最重，重疾造成的影响最大，但这个时间现金价值并没有比保额高，更何况被保人能不能活到92岁还另说呢......

而金佑人生A款2018的保额是基本保额+红利的模式，实际上就是分红险。并且红利分为年度分红和终了分红。

终了分红包括关爱金和特别红利，在合同终止时给付；

年度分红以增长保额方式分配；

从理论上来说，这样的增额可以抵制通货膨胀。但分红并不是确定的，它与保险公司的投资团队有着密切的关系，而且目前低迷的经济环境，分红不容乐观。

 轻症保障 

金诺优享保障55种轻症，额外20%保额，赔付3次。

比起金诺人生2018与金佑人生A款2018多了5种。

值得一提的是，据奶爸了解，2017款的金系列产品，轻症保额并不是额外的，而是与重疾共享保额的，但上文这三款都是额外赔付的。

虽然其他重疾险很早开始就是轻症额外赔付了，但以金系列产品的升级角度来说，还是值得肯定的。

 保费 

金诺优享由于是老客户专享，缴费年限是19年，保费14100元。

金诺人生缴费年限20年，保费14050元。两者相比较之下，金诺优享在保费几乎不变的情况下少缴了一年，还是有优势的。

而金佑人生A款2018是一款分红险，缴费年限20年，保费19650元。分红险的保费通常来说都是比较高的，主要看消费者是否需要分红带来的收益。

但奶爸认为，买分红险的钱拿去来买一款消费型的重疾险，省下来的钱拿去投资，也能比分红险的收益要高。

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金诺优享vs平安福vs国寿福

如果说起保险，大家最了解的可能就是平安人寿、中国人寿、太平洋人寿这三家保险公司了。

他们家的保险产品经常会被相提并论，但也有很多性价比很高的爆款产品，它们形态简单，保障极致。那么它们之间的区别是什么呢？

奶爸选了一款性价比不错的产品与几家大公司的最新款产品做了一下比较：

太平洋人寿的金诺优享

平安人寿的平安福2019

中国人寿的国寿福臻享版

瑞泰人寿的超级玛丽

 结论 

（1）如果追求品牌效应，金诺优享与国寿福臻享版相差不大，都可以选择，金诺优享噱头较大，国寿福臻享版的保障比较中规中矩。

（2）平安福2019的有一定的保额优势，但高发轻症保障部分缺失，保费较高。

（3）金诺优享、平安福2019、国寿福臻享版的保费普遍较高，与形态简单的爆款产品，如瑞泰人寿的超级玛丽相比，性价比较低。

 重疾保障 

在重疾保障种类上，平安福2019、国寿福臻享版与超级玛丽都是100种，金诺优享是105种，在全面性上金诺优享有优势。

但根据保监会规定的25种重疾，实际上已经包含了95%的重疾理赔，在重疾保障种类的数量上作出增加，很多时候只是一种噱头。

重疾的保额方面，平安福70岁前每次轻症赔付后增加20%保额。以及含有运动奖励，最高不超过85万。

根据被保人投保后前两年的运动记录，按照达到的标准提高5%-10%的保额。

国寿福臻享版保额无特殊保障，而超级玛丽轻症赔付后增加30%保额。

可以看出，金诺优享的重疾保额噱头大于实际价值，而平安福2019的保额增长与超级玛丽的各有千秋，平安福上限高要求也高，超级玛丽在罹患一次轻症时收益最大。

 轻症保障 

轻症方面，金诺优享保障55种轻症，超级玛丽保障50种轻症相差不大，平安福2019与国寿福臻享版保障30种，略微逊色。

四款产品都是额外赔付3次，不分上下。但超级玛丽每次赔付25%的保额，比金诺优享、平安福2019、国寿福臻享版的赔付20%保额略有优势。

但需要注意的是，金诺优享的轻症保障含有一些特点。

表面上看，金诺优享的高发轻症都有保障，但实际上高发的不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入术、微创冠状动脉搭桥术等疾病只能赔付一次。

我们来对比一下超级玛丽对于冠状动脉介入手术的描述：

因同一原因造成的轻症只赔一次，与金诺优享比起来宽松了很多。

而平安福2019对于轻微脑中风、不典型心肌梗塞、冠状介入手术这三款高发轻症依旧是缺失的，这已经是行业内不争的事实了。

国寿福臻享版的话，轻症保障中规中矩，高发的轻症也都有。

总的来说，金诺优享的轻症保障有水分，平安福2019高发轻症缺失，国寿福臻享版保障还不错，超级玛丽无论是力度还是保障范围都是比较有优势的，而且原位癌还可以赔付两次。

 特殊保障 

特殊保障上，金诺优享带有年金转换，也就是退保或者出险时，受益人可以把一部分退保的现金价值或出险的保险金转换为年金，可以理解为特殊的养老金。

平安福2019可选择附加意外险、恶性肿瘤险与豁免险。

国寿福臻享版可选择附加意外险、豁免险。

附加险也就是增加保费购买保障，但奶爸认为附加的意外险性价比并不高，省下来的保费能去搭配其他性价比更高的短期意外险。

超级玛丽也可以选择附加恶性肿瘤险，消费者可以按自己需要选择是否购买。

 保费 

30岁男性，50万保额。金诺优享缴19年，年缴14100元。平安福2019缴20年，年缴15400元。国寿福臻享版缴19年，年缴14300元。

金诺优享在保费上更胜一筹，国寿福臻享版略高一点，平安福2019最高。

但与超级玛丽相比的话，缴20年，年缴10415元，金诺优享比超级玛丽的保费要高35.4%左右。 

总结一下

金诺优享在产品升级方面，还是值得肯定的，不论是保障的范围还是性价比都有提高。

如果追求品牌效应，金诺优享与国寿福臻享版相差不大，都可以选择，金诺优享噱头较大，国寿福臻享版的保障比较中规中矩。

平安福2019的有一定的保额优势，但高发轻症保障部分缺失，保费较高。

金诺优享、平安福2019、国寿福臻享版的保费普遍较高，与形态简单的爆款产品，如瑞泰人寿的超级玛丽相比，性价比较低。