那几家村镇银行，是什么情况

   所谓技术性风险，就是某个事情出了风险后，短时间内就快速解决掉了。比如城投债有违约的，但别人仅仅是暂时性的，一般会很快就还掉，最后投资人的本金能保住，收益或多或少受点影响。

   而实质性风险，就是出了风险，虽然拖了一段时间，结果债权的价值放的越久越不值钱，要处理掉的折扣越低，最后本金都保不住，甚至还要伤大部分本金的风险，这种就叫实质性风险，像以前的P凸P平台出了风险的，大多数就都是实质性风险，连本金都很难保住。

   再回到河南的那几家村镇银行上，无论是从w信小程序上买的存款，有读者留言提供的信息。

   像在禹州民生村镇银行的w信小程序上买的。

   小程序的账号主体是认证了为禹州新民生村镇银行。

   还有像通过小银行的w信公众号上进去的，它的账号主体也是认证了的。

   都是在您银行认证的主体上买的产品，这个时候想不认账都太现实，如果真有打着银行旗号冒充存款揽储的，您银行早干啥去了呢？早就应该被银行发现。

   去年青岛有一帮玩诈骗的，盗用某国企的证照去开户注册新的公司，然后冒充城投的子公司融资，结果刚融了还不到5天（实际上九3个工作日），就被城投公司发现，然后直接报警抓人了。

   还有读者提供的一些买的存款产品信息。

   在禹州新民生开设的电子账户。

   以前收到的存款利息。

   还有宣传的是买的存款，且有存款保险，用的也是“存入”，而不是“投入”。

   买存款时的入口。

   有这些证据在，小散户通过村镇银行小程序、手机银行、度小满等渠道买的一般都是“存款产品”，只要是50万以内的存款产品，它就不会有终极风险，应该也不会伤到本金，最多就是流动性受点点影响。目前的情况就是短时间内的技术性风险，就看后面的解决时间。

   因为存款产品可以公开宣传 ，又通过互联网异地揽储，而且储户又没有门槛限制，也没有筛选合格的投资人。所以涉及的规模比较大，而本身那几家村镇银行实力又偏弱，解决的时间估计比较久。

   18年从P凸P里面转型出来，有大部分人跑去买小银行互联网创新智能存款产品去了，还有一部分人跑去买城投债去了。我们认为正规的存款产品和城投债应该都是有信仰的，概率问题。

   买了河南那几家村镇银行存款的可以参考历史上城投债的解决速度。

   历史上的城投债出技术性风险后，一般都会快速解决。上市了的城投债券整个历史上一共就发生了五起左右技术性违约的，大部分都是两个工作日内搞定，只有一只印象中用了五个工作日才解决。

   没上市的非标类的城投债权（未来估计要成为历史），这种一般出技术性风险后，大部分也是在十个工作日内就能解决，剩下的很大一部分一个月内能解决，极少有申请展期一个月以上甚至三个月以上才解决的，如果真要超过一个月以上才能解决的，一般平台公司都会出个申请，说明因为某某原因，资金调付不过来，然后向投资人申请展期几个月付，全国绝大多数的非标城投债权，一般在一年内就能全部解决付掉，只有极个别特别困难的地方而且买的金额又非常大像超过三百万的，那种解决时间才会超过1年（最长有需要三年才解决的）。

   虽然，城投债和银行存款有很大的差异，但也可以参考。河南那几家村镇银行既然目前还没发到底需要多久才能解决的公告，那估计短期内还是有希望解决掉的。个人也希望能快速解决吧，买了那几家村镇银行存款的储户，最终应该还是不会有终极风险，仅仅是遇到了流动性的技术性风险。

   我是大佛，持证理财规划师，拥有基金从业资格、证券从业资格，著有《投资理财实战：财商思维与资产组合配置策略》一书，财经专栏作家。