保险初级课

第一课节 保险究竟是什么

一、保险究竟是什么

1、买保险，就是购买了一份和保险公司签订的合同。需要结合举例：贝克汉姆为自己的双腿买了一份保险

2、本质是转移风险，也是家庭资产配置必不可少的一环，结合家庭财富状况、风险偏好、期限配备、年龄等元素从而养老、理财等的规划。

3、社保（五险一金：养老保险、医疗保险、工伤保险、生育保险、失业保险和公积金）给予基本生活保障的制度，但根本不够。

二、轻松看懂保险分类

保险分类 寿险

1、定期寿险：如张蛋蛋在28岁买了30年的寿险，在28-58岁期间发生了车祸、飞机失事，都能获得保险公司的回报。但在这期间活得好好的，终止合同。

2、终身寿险：保险要综合考虑各种因素，并不是终身就比定期强，第二课会讲述

3、两全保险：30年期的两全保险，无论在这期间发生的被老虎咬等保险公司会赔偿，但如果在这30年期间依然活得好好的，到期后保险公司也会给保险金

4、养老保险：跟我们的社保一样，每月供一定的钱，到期后会支付养老费用给被保人

医寿保险

1、重大疾病保险：如张蛋蛋查出得了胃癌，还买了保险，胃癌是保险其中约定理赔之一，确认后能得到理赔金

2、医疗费用保险：不管发生车祸或者胃癌住进医院，只要因为住院产生了费用，以保险合同约定的条款进行报销

3、住院津贴型保险：因为住院没办法上班，保险金会给一定的补贴，减少损失

意外险 保险产品的资金形态区分

1、消费型保险：如张蛋蛋买了一年消费型保险，假设一年内顺利，合同到期后不会退回保费

2、传统寿险：如果保险期内死亡，保险公司会给他，但保险期间没有死亡，保险公司还会给保费给他。但如果他想中途退保，但退保费用不低，为避免造成损失，很大概率会供到到期，起到了储蓄功能

3、分红型保险：投资的部分会给保底的收益率，上限为2.5%，超过2.5%来出一定比例分红。但如果不足2.5%，保险公司要掏钱补足这部分。

4、万能型保险：分成两部分，一部分寿险保障，一部分是个人投资帐户

5、投资连结保险：同样具备保险和投资两种属性，投资账户还分成稳健型、激进型、保守型，投保人需要承担风险。

总结

三、如何迈出保险规划的第一步

1、保险的本质是转移，人生不同阶段所面对的风险不同，进行有针对性的保险规划。

2、构建科学的保障体系，保障人生三大阶段（先保障后理财，优先家庭支柱）

·病有所医：应对严重的疾病，

·亲有所护：保障孩子教育未来所需的费用以及提早离场的人生责任

·老有所养：提前解决自身的养老费用

如何构建科学的保障体系 人寿保险需求金字塔

原则：先规划好保障类保险，再来考虑应对未来生活的年金类保险，最后才考虑投资理财保险。

第二课节 寿险

目录

一、我们为什么需要寿险

案例

现金流遭受严重打击，如果这时候有保险带来金钱，真的是雪中送炭，怎么给亲戚留下经济保障。人寿保险是以被保险人的生命为保障对象，是被保险人在保险期内生存，由保险人根据契约支付保险金的保险。

二、十分钟轻松搞定寿险分类

如何选择 选择恐惧症

1、保额多少？2、期限多久？3、有无投资功能？4、投给谁呢？

三、如何选择寿险

1、购买顺序如何安排？：优先考虑家庭经济支柱，先大人后小孩

先大人后小孩的策略