【美国保险】怎样的生活才算安稳？

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因病返贫的例子不少见。

随着年岁的增长，我们通常都会特别注意到一些新闻，家人重病掏空家底，负债累累，想尽各种办法只为买一盒药，多活一天。生活的残酷往往来自我们很早就认清了它的真相，但在生存压力面前，我们不得不向它低头求饶。

一证券行业研究院猝死，生前对妻子说的一句“很累”竟成了遗言。有时候中年人的压力，就是这么猝不及防。他走了，留下一个支离破碎的家。

11岁的孩子患血管瘤，一年4万元的手术治疗费用让本就不富裕的家庭，雪上加霜，妈妈在病房门口痛哭流涕，孩子在病房内请求医生告诉他妈妈说，别担心。4万块钱能让这个孩子长大成人，4万元能孩子回到心心念念的学校，就这样依然压垮了一对儿年轻的中年夫妇。

类似的新闻数不胜数，轻松筹，水滴筹每天都会充斥在朋友圈，微信圈，每个家庭都有不可逾越的艰难，每个生命都有无尽求生的渴求。对于一个中低收入的家庭来说，疾病面前，显得无比卑微和无力。

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在现实生活中，一些收入不高的家庭谈起保险，他们会觉得保险虽好，但由于收入有限，没有多余财力顾及保险保障，买保险那是有钱人的事。

事实恰相反，对于收入较低的家庭来说，积蓄不多，抗风险能力极低，一旦由于意外、疾病导致家庭经济支柱丧失劳动能力，整个家庭将没有经济来源，家庭成员甚至无法维持正常生活，更容易陷入困境。

但是对于一些低收入家庭而言，本身收入只能勉强生活，哪还有钱购买保险呢？其实购买保险并不是越贵越好，只有选对适合自己的，才是真正的“雪中送炭”。

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有一个农民工在买保险的时候，有人问他：你每天赚钱那么辛苦，月收入也就三千多块钱，为什么舍得买保险呢？ 把钱攒起来不是更好吗？

他说：十几年前，我爸爸省下8万元，被我爷爷看病花了； 几年前，我辛苦打工积攒了十几年的20万元，又给我爸送去医院了，我感觉我们两辈子都在给医院打工！我以后不想拖累我的孩子，不想三辈人都给医院打工，所以趁我现在还健康，还有能力挣钱的时候，未雨绸缪给全家都买一份保险。

现在的人的保险意识在逐渐增强，很多中低收入家庭的人也有保险意识，可是每年几千元的保费，有时候令他们望而却步，担心买错了保险，又花了冤枉钱，对于中低收入的家庭来说，买保险需要注意以下几点。

1提早进行寿险规划

对于低收入家庭而言，不妨多关注低保费高保额的险种。低收入家庭可多关注意外险、定期寿险、定期重大疾病保险，这包含了基本保障。

定期寿险较经济，经济支柱优先保。有两个特点：一是保费低、保障高，作为消费型保险，在与储蓄型寿险保险金额相等的条件下，其保费要低得多。二是可以自由选择缴费期限，投保人可根据自己的保障需求自行选择，不少定期保险还可按规定延长保障期限。

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2注重消费型健康险

俗话说的好，有啥别有病，没啥别没钱。对于低收入家庭来说，最担心的莫过于生病住院。昂贵的医药费远远超出了低收入家庭的承受能力。因此选择健康保险可以让低收入家庭保险规划更加完善。

消费型健康保险与一般的健康险相比，更加侧重于健康保障。客户投保消费型健康险，如果在约定时间内如发生合同约定的保险事故保险公司按原先约定的额度进行补偿或给付；如果在约定时间内未发生保险事故，保险公司不返还所交保费。适合收入水平较低，希望以最低保费获得较高保障的消费者。

3注重意外险

做好了养老、疾病的规划，低收入家庭保险还可以考虑意外保险。尤其是一家之主，肩负一家人的重任，最担心的就是遭遇意外不测，等于整个家庭的顶梁柱坍塌。而一份一年期的意外险保费也不高。特别是常年需要奔波或者从事较为危险行业的，更是应该注意人身意外险的补充。

意外伤害保险承保的风险是意外伤害。通常，保险公司的意外险产品对意外伤害定义是：以外来的、突发的、非本意的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。

4投保次序安排也有讲究

低收入家庭在投保主次方面的安排，也应当以意外险、重大疾病保险为主，以养老保险为次。在有余力的条件下，再考虑购买投资型保险。

另外，低收入家庭还应注意，在经济能力或家庭预算富余的情况下，按照需求上的“轻重缓急”来安排自己和家人保险，也是非常重要的。一般家庭最应买保险的是家里的经济支柱。

现实生活的真相是：买保险不会倾家荡产，而很多人因为没有保险倾家荡产！家庭经济状况较差的市民一旦生病住院，会加大生活压力，其实拿出一小笔钱购买保障型保险，这种风险就可以转嫁。面对日益增长的医疗费用，保险专家提醒，风险抵抗力越弱的家庭越应该买保险。

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