从入门到精通：《如何有效管理每一分钱》书评

本书从两位日本作者角度解读如何更为有效地管理家庭账务，虽然很多人说日本现状不适合中国国情，但从长远角度来看，当中国逐渐失去人口红利后，也会慢慢向日本当下靠拢：少子化、老龄化，那这本书还是有一定的借鉴意义的。

其中一到五章对家庭理财帮助颇多，如果你同时还兼顾着一份生意，不妨再看看六至八章。接下来，我就勾出了一些在读书过程中发现的重点，供社区里的小伙伴们一起学习讨论吧~

一、家庭账本管理技巧

每个月这么多账单，怎么记？

如何迈开记账的第一步：

1.余额法则：不按照单笔花销来记，而是统计余额（这点我不是很赞同，单就信用卡来说，每笔花销都记清楚有助于回顾账本并作出下月的清晰预算，避免不必要的花销。）

2. 纸币法则：无视记账时的块儿八毛的零头

3. 随意法则：不必每天记账，想起来时统计下余额

掌握以上法则，采用利润表或资产负债表，再懒的人都可以迈开记账的第一步，才会有资产管理的概念哦

二、家庭资产管理技巧

如何合理控制家庭资产与负债的平衡？

如何掌握家庭的资产与负债：

1.贷款余额法则：记录贷款余额，看到不断减少的贷款余额，会增加幸福感

2.折旧法则：房产等家庭资产的价值会随年限变化而递减，期间每年计入等额折旧费

3.零残值法则：当资产超出使用年限时，其价值就可以记为零，购物时会更加明智

考虑到日本当下的国情（房屋维护成本较中国高，且购入新房后易贬值），房贷易造成资不抵债的窘况，本书旨在劝导租房为生，如需买房，尽量买不易贬值（居住环境好）的公寓，并在10年卖掉；或在不易贬值的知名地段上购买土地，修建住房

4．压缩所有看不见的负债，例如由用车产生的停车费、油费；由购房产生的修缮费、物业费，以及浪费时间的事例，例如使用旧电脑

5.  固定资产换购法则：盘活资产，避免资产折旧，拿一小部分钱换取新资产

三、开支管理技巧

每一分钱都是自己辛苦赚来的，花前要三思

（一）如何控制开支：节约下来的钱才能存起来，如何节约呢？

1.确定一年要节约的具体数额，时刻提醒自己要达成的目标

2.节约预算，将预算存入便利店的充值卡中，每月只可消费卡中的金额

3.控制拿铁因子，如不为面子去租贵的房子，出去游玩时避免掉入“买买买”的非日常消费陷阱

4.只留下一个兴趣爱好，不让其他兴趣爱好过多占用金钱与时间

（二）如何增加收入：

1.做事情之前，算清楚机会成本，时刻思考：“不做这件事情的时候，有什么可以代替”

2.把兴趣变成工作

控制好支出和收入，慢慢的利润便会增加，就可以存下来钱了

四、家庭财务记录技巧

记账后最重要的是复盘

1. 复式记账法：保存好购物小票，分为必需花费和非必需花费，将花出去的钱明细化，了解自己为何花钱，日后进行反思（很多手机记账app都有此功能）

2. 整理出自己非必需花费所产生的浪费清单，例如一年喝咖啡所浪费的金额，放在显眼的地方提醒自己

3. 设置不同的账户（日常开销、储蓄专用和投资专用）或分类使用信用卡用来记账

4. 委托专业做家庭记账管理用于记账

5. 工资到账后用1/4自动划转进行强制储蓄

五、投资技巧

不把鸡蛋放在同一个篮子里

1. 因不少高回报的投资都有不保本的风险，在经济下行的日本，还贷款是最明确最切实际的投资方法

2. 在房产泡沫时期，投资房产能带来高回报，但现今的日本已不合适

3. 对熟悉的行业进行长期投资，不把资产都放在高风险的篮子里，而是大部分应在保本的篮子中，根据市场情况调整，并注重复利

4. 最好的投资方式还是投资自己（强烈赞同！）

---------------我是从家庭理财到企业理财的分割线-------------------

六、企业分析技巧

1.企业状态好或坏，最先提现在销售和收款循环，具体即为存货周转天数

2.企业同时应当注意应付账款周转天数(公式P169)，如果过高，可能反映出应收账款无法收回，或虚增应收账款的情况

3.流动比率（%）=流动资产/短期负债*100%

4.现金流不会说谎，如果是一家优质企业，经营活动为正，投资活动为负，筹资活动为正

5.长期资产适合率（%）=（固定资产+长期投资）/(所有者权益+长期负债)，如果超出10%，说明净资产和长期负债已经不能满足固定资产的资金需求

七、四季报阅读技巧

如果想要更为有效的投资，就要了解上市公司的四个季度的报告。在中国，大多需要自己到网上挖掘，在日本，东洋经济新报社每年4个季度均会出版以统一格式编录的上市公司四个季度的经营情况，名为《公司四季报》：

1.注意营业收入、营业利润、现金流量、有息负债、员工人数、平均年龄和平均薪资

2.注意四季报中的“持续经营堪忧的公司一览表”特刊页

3.决算短报注意定性的文字部分，而非定量的数字部分

4.如果四季报的业绩预期高于企业自身的预期，则“买进”

虽然中国没有一本这样大而全的报表书，但我们也可以参照这几条建议，通过网络上获得的企业年报、新闻等信息来为自己的投资做决策

八、“超越”会计思维技巧

1. 企业力量的源泉还是要数营业收入

2. 定价是经营者的工作，分为成本导向法、竞争定价法（又有市场渗透定价法-压低和撇脂定价法-抬高）；但也要注意客户的心理价格，对于客户来说要提供“超出预期”的价值；注重免费的策略

3. 产品是由熟客撑起来的，还是要靠产品质量说话（身为产品经理的自己表示感同身受呀）

以上就是我在阅读《如何有效管理每一分钱》时记录下来的重点，也欢迎各位小伙伴们在下方的讨论区一起交流沟通，如果喜欢这篇文章的话请不要吝惜左下角的“赞”哦！