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蚂蚁保险产品初探及未来机会展望

2020-03-20  本文已影响0人  冉冉不养猫

本文在蚂蚁保险现有产品框架下,从自身角度结合外部可查数据,对蚂蚁保险未来可能存在的机会点进行探索,起抛转引玉之作用。可能由于缺少内部信息或数据支撑,导致判断有遗漏或有失偏颇,敬请理解。

蚂蚁保险产品结构

蚂蚁保险当前主要依托于支付宝app,主要可分为三块主营业务:

蚂蚁保险业务

未来机会点

近期我相继体验了蚂蚁保险及其竞品(腾讯微保)的最新版本,结合自己购买保险的亲身经历,以及自己查阅到的外部资料,尝试提出一些新的探索方向。

接下来围绕以上内容,展开详述。

一、疫情之下的机会

1.1 疫情期间,各家产品均针对大众用户推出了免费的抗疫情保障金。体现人文关怀的同时,也起到了保险教育的作用。

以腾讯微保为例,微保保障金可以直接为家人领取,利用社交网络的传播属性,可以快速增加潜在用户;蚂蚁相互宝可添加家属,但条件是家属必须是相互宝成员。

蚂蚁保险针对医护人员、中小商家、相互宝成员,还专门推出了与之相应的赠险服务,为用户考虑的非常周到。


疫情中蚂蚁保险和微保的服务对比

除此之外,针对之后类似的『黑天鹅』事件,可以预备相应的应急预案,形成机制,以便快速响应,在早期时间窗口起到关键作用。

1.2 另一个层面,受疫情影响,800万传统保险代理人员无法与客户面对面交流,线下保险售卖受阻。部分用户需求会转移到线上保险服务,带来线上销售的增长。

同时也可以考虑:作为线上平台,如何『化敌为友』,帮助传统保险销售在疫情之下开展销售工作,为他们赋能?

二、扩展保险服务边界

传统保险追求更高客单价和利润,而互联网思维追求覆盖更多场景和更好的转化。互联网保险产品应该拓展到更多以前没有服务到的场景、需求、人群和方式。

在这个方向下,基于淘宝电商生态,诞生了『运费险』、『账户安全险』;针对更广泛的潜在保险用户,推出『健康金』;针对外卖配送时效问题,有『准时达PLUS』……

2.1 场景方面,现如今支付宝几乎囊括了人们生活的方方面面,围绕现有服务,是否还有新的场景保险尚未覆盖到?

例如:

可能有部分场景已经有相应的服务配套,服务流程是否可以进一步优化?用户体验是否已经尽善尽美?

2.2 除了保险服务本身以外,“泛保险服务”或者“保险配套服务”的完善,也有助于整个行业的繁荣。

如,购买保险的用户,大多数在多个平台分散购买,可否提供一款保单归集管理工具,帮助用户进行集中的保单管理?除了方便用户,还可以对平台产生价值。

2.3 人群方面,拓展人群边界,可针对码商、农业&养殖业用户等细分人群,推出相应保险服务。

三、提升保险全链路服务体验

通过优化和迭代,可以提高用户全链路的服务体验,尤其是保险售后和理赔的服务体验。

传统保险服务的理赔工作主要是由『信息采集』、『人工核验』和『理赔发放』三个环节组成,其中前两步需要人工完成数据采集和校验,繁琐且等待时间久。

利用互联网平台沉淀的用户数据,加上用户移动设备能采集的信息(时间、位置、照片等),引导用户通过SOP流程解决一部分的『信息采集』工作。

其中需要用户教育的内容,可以放在用户购买完成后,通过游戏化的方式进行宣导。如果由于这种流程的优化,节省出来的成本又可以反哺用户,形成良性循环。

四、精细化制定保险服务

利用互联网平台大数据能力,平台可以根据用户自身情况,对保费金额、保障权益、收费方式等进行个性化定制。当然也要考虑风控上减少骗保fraud。

除了个性化的定价服务,还可以通过激励返保费等游戏性设计,提高用户粘性和用户体验。

如腾讯微保WeFit计划、WeDriver计划

微保We+计划

五、精细化管理人群

支付宝平台内的服务种类繁多,精细化分群管理可以帮助流量利用率最大化——用不同方式划分人群,对不同人群采取最优的转化策略。

举例几种人群划分方式:

举例1:根据用户对保险的认知程度划分

根据认知程度划分

举例2:根据用户状态信息划分

“在合适的时间,用合适的服务,触达合适的用户。”

人生阶段变化

人生状态变化

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