防癌险健告宽松，大概是个谎言

文/花不缺

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之前，花花把全网的防癌险、防癌医疗险，都统计过一遍。

这种险，定位：中老年人群险种。

那必须得解决两个问题：

1）投保年龄宽松；

2）健康告知宽松。

也因为这，防癌险及防癌医疗险，也一直被大V们追捧：认为健康告知宽松，是“买不了重疾险人群的一根救命稻草”。

真到投保时，才发现：

健康告知，可真特么严。

有时候网络传播信息，有时候真的挺误导：让大家潜意识里，觉得：三高、糖尿病，都能投保了。

是不是其他病，也更容易投保。

其实，却并不然。

花花是个不死心的人。总想扒出个所以然。

所以对我们之前测评是优秀的防癌产品，全部统计过一遍健康告知。看看，到底有没有健康告知真的很宽松，可以让部分人群投上保险的。

02

我们之前测评，优秀的防癌险，有3款：

昆仑健康-康爱保；

信泰人寿-i立方；

复星保德信-孝顺康；

没有看过的，可以看往期的文章：43款防癌险测评。

对了，这里插播一句：

我把测评里的“中荷人寿-惠加保”踢出高性价比防癌险名单。原因是：这款险，虽然便宜，但第一次癌症赔付，只赔保费（不是保额）。

不划算。不建议买哈。

我们来看看，这三款产品的健康告知，谁最宽松：

以上，还是我摘录的部分（高发疾病要面临的）健康告知。

看下来，其实防癌险的健康告知，可真的不宽松。

第7项问询，就能排除绝大多数体检异常的人群，比如：甲状腺结节、乳腺结节、乳腺囊肿、胆囊息肉等等。全无机会投保。

如果有：第8项，那还会淘汰更多人。

连既往疾病没问询的“三高”“糖尿病”人群，都会被刷出去。

原因是：

很多高血压人群，是需要长期服药的。

糖尿病也非常容易连续服药超过30天的限额。有了这条问询：基本很多三高、糖尿病人群，都不能投保。

更别说：乙肝人群了。

三款产品里，也只有孝顺康乙肝病毒携带者能买。大小三阳，全无机会。

防癌险，还有个核保上的大bug是：产品几乎都无智能核保。

健康告知通不过。

直接买不了。

防癌险，哪里健康告知宽松？明明比重疾险还难投保，好不好！

所以，我基本不赞同说：50岁以上人群不要买重疾险的说法。

50-55周岁这个尴尬的年龄层，试过防癌险后，你会发现：给付型产品，最终还有点机会买的，只有重疾险。

因为，价格虽然略贵一点，但他们的核保要宽松很多。

对了，说了这么多。

咱们给这三款防癌险，哪款健告最宽松呢？

第一名：复兴保德信-孝顺康，

之后是：信泰-i立方；最严的是：昆仑健康-康爱保。

其实，要算健康告知未涉及的数量，孝顺康、i立方两产品是一样的：

为什么会把孝顺康，排在前面呢？

是因：贫血情况可以治愈；但乙肝病毒不能。

孝顺康，估计是唯一 一款，乙肝病毒携带者可以投保的产品。

因此，排在第一。

第二是i立方，如果没乙肝，但有贫血。可以选i立方。

如果身体非常健康（健康到连结节也没有的程度），那么大胆的买昆仑健康-康爱保吧。它唯一的优势，就是便宜。

03

防癌险，核保这么严；防癌医疗险，会不会宽松一点呢？

答案是：也并不一定。

市面上，性价比最高的4款防癌医疗险：

众安-孝欣保老年防癌险；

安心财险-安享一生（尊享版）；

平安人寿-i无忧；

人保健康-防癌医疗险；

横向对比各自的健康告知宽松程度：

同样全部的产品：

核保都不太友好。

传说中“三高、糖尿病”，都能投保。实际上，绝大多数情况，也仅限身体异常中的“三高”糖尿病”可投保。

高发的结节、囊肿、息肉等都有问询，这些也都干掉了体检最常见的：

甲状腺结节、乳腺结节、乳腺囊肿、胆囊息肉等小疾病；

乙肝人群，有机会投保的，只有两款产品：

安享一生尊享版（携带者和小三阳能投保）；好医保防癌医疗险（肝功能正常，携带者都可投保）。

当然，在防癌医疗险这：

三高、糖尿病人群，就可以放心投保了。

没有问：近2年的连续住院、服药及被建议检查、复查情况。

这几款产品，核保最宽松的是谁呢？

是：好医保防癌医疗险。

虽然问询有不少，但它有很多的例外情况。为看得更清楚，我直接贴图上来：

也就是：

甲状腺结节病理为良性，可投保；

甲状腺结节0-3级，可投保；

乳腺结节病理良性，可投保；

卵巢囊肿，已手术病理良性，可投保；未手术，同时未被怀疑恶性，可投保；

甚至，肾炎（含慢性/急性）都可投保。

这里特别提一下：乙肝健告情况。

好医保防癌医疗，既往疾病只问询：慢性活动性乙肝，且注释：慢性活动性乙肝，要符合：

也就是说：病毒携带者，且近一年肝功能无异常的乙肝人群，确定可以投保。

但我打电话到人保，问肝功能正常，大小三阳能不能投保？

对方回答：不确定。也没有人可以确定这件事。

.......

这里有不确定性，我就不下结论：说肝功能、大小三阳的投保情况了。比较容易有纠纷。

这样说来：

安享e生尊享版，对乙肝人群更友好。

小三阳还可以投保。

04

最后来总结一下：

1）防癌险，最宽松的产品是：复星保德信-孝顺康；这款保险核保不过；不用考虑防癌险。

当然，核保能通过孝顺康。

我也不是太建议买防癌险。相比买孝顺康，同样保额的重疾险。会更便宜。

孝顺康，核保能过；

大概率重疾险也能核保通过；

所以说来说去，防癌险真的是一点都不给力。

50-55周岁的年龄，如果想要买给付型，得病能给一笔钱赔的那种，基本都仍然需要优先考虑重疾险。

2）防癌医疗险。

虽然，性价比最高的是：安享一生尊享版。

但，最能用得上的，估计是：好医保防癌医疗险。因为它健康告知最宽松。

所以，如果身体有小毛病，百万医疗没法买的。

可以去试试这款。

当然，乙肝小三阳，可以去买安享一生尊享版。

非常确定，小三阳可以买。

看下来是不是挺凄凉：

原来老想着：买不了重疾险、百万医疗，有防癌险、防癌医疗险“救命”。

但实际情况是：

核保跟想象的一样宽松的，也只有好医保防癌医疗险。

所以，一句话：

能上车买保险的，就先上车重疾险、百万医疗险。投保千万别指望：防癌险、防癌医疗险。

它们大多数情况，都是块废铁。

文章来源：微信公众号-鱼保小姐