跟着保险专业的小哥，一起穿越回1992

1992，罗大佑《恋曲1990》发布的第二年，也是意大利之夏后的第二年，那一年丹麦童话在欧洲大陆上演。与此同时，属于中国的童话也在此时拉开了序幕

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1992年，对于偌大的中国来说，有很多大事轮番上演，邓小平总书记的南方谈话，正式拉开了市场经济体质的改革，从此中国经济改头换面，发生了天翻地覆的变化。

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与此同时，对于中国保险业而言，一个全新的模式正在上海这片金融中心蓬勃开展——即寿险代理人制度。时年，友邦保险回到了上海开展寿险业务，从而引进了在国外已存在多年的代理人制度，这个营销模式完全让国内的同业傻了眼，保险竟然还能这样销售！时任平安负责人的马明哲率先看到了代理人制度的巨大潜力，于是当机立断的从中国台湾引进这类模式进行学习，所以当年平安的保费收入得到了快速增长。

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那么什么是代理人制度？这个制度为什么会大幅度的提高寿险营销？

首先得从代理人这个词聊起，顾名思义代理人即为代理某款产品或服务的人。很明显寿险代理人就是代理人寿保险的人，因为保险相较于其他产品而言，除了具备无形等特点外，还在于消费者对于这个类型的产品的消费需求完全是隐藏起来的，所以很少会有主动去了解保险的客户。基于保险的这些特点，在营销层面就必须要有人为的引导举措才行。寿险代理人正是在这样的大背景下应运而生的。

回到1992年，那时的代理人制度初次登陆国内市场，除了保险公司蒙圈外，监管机构也是很蒙的（由于当时国内对于保险的认知不够，所以那时也没有专项的保险监管机构，中国保险监督管理委员会直到1998年才成立）。通过以往的经验我们不难得出一个结论：一个新鲜事物的出现，如果缺乏必要的监管，肯定会滋生出一系列问题。有史为证，当时的代理人制度的确是混乱不堪，代理人为了追求高佣金，在自身都不了解保险条款的前提下便怂恿客户投保，所用的言语无非就是一些虚假承诺而已。更有甚者，代理人将收到的保费私自扣下，如果客户没有出险就将保费转为自身的收入，相当于自己开了一家保险公司，由此可见当时的市场乱象是何等的严重。

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其实以上的这些乱象本身就已经存在许久了，但直到一个事件的出现，才彻底的掀开了覆盖在中国保险业的遮羞布，这个事件就是“投连风波”，虽然是发生在千禧年之初，但最初的问题起源却是来自于1992

投资连结保险在国内属平安首创，这类保险将客户所交保费分两部分操作，一部分作为保险费，另一部分转入保险公司的投资账户，帮助客户进行投资增值服务。不难看出，这类保险已经脱离了保险保障的本质属性，存在着一定的投资损失风险。但面对这种全新模式的险种，广大代理人将误导销售演绎到了极致，同时客户对于新产品的思维意识也没有跟进。举个例子，投连风波的始发地福州市当时一位客户因为投资损失而退保，涉事的保险公司立马对业务员进行了处罚，并对客户的投资损失进行补偿。这样一个小事件，通过媒体的曝光，马上就掀起了一股席卷全国的退保浪潮。但事后仔细想想，保险公司的这种做法果真是稳妥的吗？既然包含投资功能，那么为什么就不允许存在损失呢？

这便是1992年中国保险市场迎来新变化后的情况，从中不难看出，监管缺乏，行业蒙圈，模式新颖等共同的原因造成了这些乱象。可如今，基本条件早已天翻地覆的改变了，你的保险思维还停留在1992年吗