你挣了那么多年，结果还是穷

限制自由的两样东西，金钱和情感

我们的金钱就像泳池中的水一样，汇集起来形成了资金池。资金池和游泳池类似，两相对照，可以发现许多关于财富的哲理。

泳池的水质非常关键，若是等水脏了才换，恐怕没人愿意再上门；若隔几天就将所有水一次性换掉，成本又太大。因此一般会采用补水的方式，每天放出一些水，同时放入一些水，如此循环维持水质。

资金池的流入和流出就是我们的收入和开支。泳池的特性能让流入量和流出量相等。资金池的流动则有三种类型，其一是收大于支（A），其二是收支平衡（B），其三是入不敷出（C）。A类人越来越富，C类人越来越穷，B类人介于两者之间，会因收入和支出的变动衍变成A或者C。

资金池的三种类型

绝大多数人的收入较为单一，与此相对的开支却种类繁多。人们一般只有一份工作，日常需求却是多种多样的，我们要吃饭，要买衣服，要看电影，还要旅游等等。欲望无止境，只有野菜的时候，想要馒头，有了馒头，想要喝酒吃肉，还想备足酒肉去远方旅行。这就是为什么收入提高了，依然存不到钱的原因。5000元是要比3000元多出2000，但真正重要的是你能留住多少。内森·迈耶·罗思柴尔德有句话说得好，“获得巨额财富需要有极大的胆识和谨慎，当你一旦拥有大量财富，则需要有十倍的智慧来留住它”。留住财富的智慧就在于增加收入、缩减开支，即人们常说的开源节流。

一、开源，挣得多才是硬道理

大多数人的收入来源于工作和事业，收入单一不怕，怕的是少，一时少不怕，怕的是一直少。将本职工作做出色始终是开源的上上策，许多人就是想着通过其他方式增收创收，结果将原有的工作和事业耽误了。人需务本，不务正业两头空。你是参加高考的学生，本职工作就是学习，将知识点学扎实考个好成绩就是尽本分；你是跑业务的销售员，就不要搞得像个职业投资人似的，时不时打开股票软件，看什么K线走势图预测未来股价。（对了，不要侮辱真正的职业投资人，他们不会天天盯着分钟走势图，钱能这么盯出来，股民恐怕是最富的一类人了。）

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近年来中国崛起，但凡有点钱的都在炒股，股市从2014年底开始热起来，有人在朋友圈声称投资业绩已超过巴菲特。还有一次，几个人在聊股票，一保安冲上去说，“南车和北车我都买了”，兴高采烈的。过了不久，中国南车和中国北车如广大股民所愿，合并成中国中车，又没过多久，就有报道某人高杠杆重仓中国中车导致破产，丢下妻儿跳楼自杀了。接着上证指数从5000点跌到3000点，网上跳楼的谣言到处都是。我不知道是否真有那么多人跳楼，但有一点可以肯定，钱没那么好赚，我也留意到自诩股神的人销声匿迹了。

总有人会告诉你，最近哪只股票涨得比较好，某项理财产品收益有30%，他们很热心，生怕你没赚到钱。不要理会他们，专心将自己本职工作干好，多动动腿跑点客户，少捣腾为数不多的钱去和几千万人博收益。舍本逐末往往鸡飞蛋打，提成和职业晋升才是稳打稳赚的买卖，踏实做事投资自己的长期收益，远远超过涨停板。

二、节流，省下就是赚到

开支分为不可控和可控两部分。人有旦夕祸福，像遭遇偷盗和车祸这样的小概率事件，超出我们主观意志的控制范围。一旦发生意外，往往需要一笔钱，这就是节省的好处，真有急用，拿得出钱来。人都要吃饭喝水睡觉，王进喜虽为铁人，仍需三餐饱腹才有力气，为了维持正常生活，这些开支必不可少。将不可控和必有的开支除外，才是真正可以节流的部分。

省钱的精髓在于合理控制欲望，欲望就像沼泽，愈走陷得愈深。如果你不能在短时间内让自己的收入猛增，也不要一下子将所有想要的东西都买回来。区分“需要”和“想要”非常重要，购置生活必需品，节制购买非必需品。人类发明了电报，于是放弃了飞鸽传书，发明了电话，电报遭到遗弃，如今智能手机的功能更炫更酷，人反而变得更加烦躁焦虑。任凭世事变迁，不幸福的人依然不幸福，不快乐的人依然不快乐。幸福不是安装几个新的应用就能获得，快乐也没那么廉价。

省钱难还在于开支繁多不易厘清。记账是一个很有效的方式，大学期间，我将日常开支记录了两年，小到打开水的两毛钱，结果发现许多不必要的支出。开支多不怕，怕的是多余的开支，偶尔多余的开支不怕，怕的是一直有这样的消费习惯。浪费就像压箱底的衣服，闷声不响地吞噬财富。你可以试着记账，隔段时间再回头看看当时的消费，下次掏钱时自会冷静理性一些。当幸福和快乐的焦点从外物转由自身，内心真实殷切的一面便会显现出来。

三、不要忽略资金池本身，利用所拥有的钱创造更多的收益

司马迁在《史记·货殖列传》中，对财富创造有精辟的观点：“无财作力，少有斗智，既饶争时”。意思是说，没钱的时候赚钱靠体力，随着钱逐渐增多，赚钱的方式应转向依靠智力和对时机的把握。

一开始没钱，我们为钱工作。开源节流后，资金池会增大，这既是辛苦之后的成果，也是我们转变赚钱方式的筹码。钱本身就是一种资源，当拥有一定的钱，就要让其为我们工作。

怎样让钱为我们工作呢？

老板不会让你在上班时间睡大觉，你也不要让你的钱闲着不动。钱躺在银行中睡觉，产生的利息往往不及通货膨胀所造成的贬值。流水不腐，泳池中的水若不循环，水质就会变差。资金池中的钱亦如此，不断流动才能产生价值，才能创造额外的收益。

花2元买彩票中500万，这是额外收益，而且数额巨大，但这种收益并不持续，具有较大的偶然性。你花钱上写作培训课，几年过后出版了畅销书，多次再版，每次再版都可以获得一笔版税，这样的收益称为被动收入(Passive Income)。所谓被动收入，就是不需要花费多少时间和精力，也不需要照看，就可以自动获得的收入。

假如被动收入超过日常所有开支，我们就可以不用工作了。这并不是没有可能，现实世界中有那么一群人，不用看领导脸色，随心做自己想做的事，他们拥有人人向往的财务自由。事实也是，金钱在某种程度上限制着我们的自由。人之所以要工作，是因为工资是收入的主要来源。工作就像挑水，挑一桶才有一桶，不挑就没水喝。

但人终究会变老，不能一直工作，要退休，还要养老。所以，为了年老时不为缺钱发愁，单靠工资收入远远不够。每个人都需要在年轻时额外付出一些努力，打造被动收入。这并不容易，付出意味着你要抵制生活中许多其他的诱惑，你要少看许多综艺节目，你还会因为过程中的艰难困苦而退缩。你要明白的是，一次次废弃的稿子和无数绞尽脑汁的夜晚，并不是虚无，这些努力和时光是在搭建一条“自来水管”，一旦成形，无须费心费力，水会源源不断。你还要知道，年轻时你拥有旺盛的精力和足够的时间，而老了并不拥有。更重要的一点，年轻吃不了的苦，老了更吃不消。

四、钱往有信用的地方流动

银行能吸纳广大储户的钱，凭借的是自身或国家的信用。银行最终决定向企业和个人发放贷款，是基于对其信用的评估。许多人误以为信用是银行赋予的，但事实恰恰相反，信用是自身拥有的东西。一个人有信用，或许是因为其拥有的资产和实力，或许是因为良好的个人品行。银行愿意向你发放白金信用卡，是鉴于你的实力较强、征信良好；别人愿意将钱给你，是相信你会一分不少的归还。

比钱更值钱的，是你的信用，你就是钱。朋友信任你，你在困难的时候才可能得到他们的帮助；领导信任你，才会将更重要的事务和职位交予你；客户信任你，才会长期与你合作。所以，不失信于人，做个有信用的人比什么都重要。暂时没钱没关系，积攒经验和人缘，不要为了钱昧了良心，泳池一旦变成一槽臭水，没人愿意在里面游泳。

读到这里，你会发现文章在开始部分提及了没钱的原因，其余大部分在谈创造财富。是的，存不到钱不外乎几点，创造财富的反面即是贫穷：

【1】工作不努力或荒废主业，导致挣钱不多；

【2】欲望太多，购买了太多不必要的东西；

【3】资金闲置，不知打理；

【4】缺乏信用。

梵高死后虽有哀名，但生前的窘迫并不像画作《向日葵》那般美好。

贫穷不须过多的解释，你有更多需要变得有钱的理由。

题图：Hudson Christie