《好好赚钱》之告别月光，先从这五步开始

第一步：理解财富水池

所谓财富水池模型，就是我们把自己的收入和支出想象成流水，把自己的资产想象成蓄水池，把通货膨胀想象成日照的作用下水的无形蒸发。

我们要做的事情就是让水池的进水速度超过蒸发速度，用术语来说就是做投资，让钱增值的速度超过物价上涨的速度。

财富水池模型：

·日常现金池：高频、小额的日常生活支出，例如，吃饭、交通、买衣服等。

·中短期目标池：低频、大额支出，例如，季度交纳的房租、每年交的保险费、3~6个月的生活费紧急预备金账户。

·长期金鹅池：没有特定用途的强制储蓄，按照养小金鹅的心态进行长期投资。这是我们为了财务自由这个大目标所存下的钱。

第二步：优化收支结构

一般来说，我们的收入主要有以下四个去处：

·日常的必要支出，比如保障最基本的衣食住行的开销。

·偶发的必要支出，比如旅行、送婚礼红包的钱，以及给父母的钱等。这些支出看似偶发，却难以避免。

·非必要支出，比如每个月随意的网购消费、购买打折的名牌包、每天喝一杯星巴克等。

·少量结余。

什么样的收入分配比例是合理的呢？

·日常的必要支出：占收入的50%。如果你日常的必要支出远远超出收入的50%，达到80%甚至90%，那么我建议你要把现阶段的重点放在提升自己的收入水平上。

·偶发的必要支出：占收入的20%。

·非必要支出：占收入的10%。

·长期储蓄：占收入的20%。

第三步：消灭拿铁因子

拿铁因子是人们每天生活中如买杯咖啡般可有可无的习惯性支出，例如，每天午饭后的一杯拿铁咖啡、看到商场促销就买的衣服、付了钱却不去使用的健身卡……这个概念源于一个故事：一对夫妻每天早上一定要喝一杯拿铁咖啡，看似很小的花费，30年累积的花费竟达到70万元。（爱喝奶茶的欧阳，算完这笔账，手里的奶茶突然就不香了。）

第四步：培养储蓄习惯

存钱的一个大前提是不会影响生活质量。

合理的储蓄有另外一个名字：支付给“未来的自己”。

第一个小诀窍：牢记“先支付自己”，养成强制储蓄的习惯。

第二个小诀窍：10/50法则

每月从10%的工资开始储蓄。10%的金额一般不会影响生活质量。同时，试着将意外收入、奖金、加薪的50%存下来，用剩余的50%好好犒劳自己，也会让人惊喜。

第五步：管理财富水池

大部分人在刚开始存钱的时候，资金量都是千元级别的，可以考虑购买互联网平台上千元起投的定期理财产品作为储蓄工具。

用最简单的方式记账，即只记账户余额，每个月在固定时间整理一次，比如发工资那天。这样，你只需要做好账户的初始设置，之后每月更新余额就可以了。

·日常现金池：放入货币基金或者银行活期存款，记录现金池的资金进出。

·中短期目标池：建议每一个用途单独用一类产品来打理。对于相对刚性的需求，比如三个月后要付房租，提前把需要的钱存在一笔单独的定期理财产品中。对于有弹性的支出需求，比如旅行基金，甚至可以考虑放在一些波动较小的基金中，既方便记录，又好打理。

·长期金鹅池：用单独的投资账户来存放养鹅基金，不做短期支取，只用作长期投资。