把握住智能投顾3.0时代，屌丝逆袭成为高富帅

自从AlphaGo战胜围棋高手李世石之后，人工智能的应用越来越受到关注，如今AlphaGo更是战胜了世界排名第一的天才棋手柯洁，从世界上首台计算机诞生以来，短短几十年，人工智能在国际象棋、围棋、德州扑克等多个领域逐个打败人类选手。而金融业也因为智能投顾的出现，被市场认为是出现下一个AlphaGo的领域。

柯洁 PK ALPHAGO 柯洁三番棋比赛结果

投资顾问服务3.0时代即将到来，即智能投顾机器人完全取代人类投资顾问，将投顾服务拓展到互联网数据平台，服务的场景更多样化，服务的客户更大众化，投顾费用更低廉，真正实现普惠金融。

基本流程

（1）、有投资需求的用户线上填写特设的问卷；

（2）、系统通过问卷搜集客户数据；

（3）、分析客户的风险偏好，将数据入库；

（4）、运用资产配置理论向客户推荐投资组合；

（5）、客户入金到第三方金融托管机构；

（6）、系统代客户发出交易指令；

（7）、用户可实时监测账户动态，向智能投顾反馈意见；

（8）、后台接受客户反馈意见，并据此对投资组合做出少量调整（一般1次/月），定期重新评测客户风险偏好；

（9）、平台向客户收取管理费（一般0.2%-0.3%）。

AI与人类对弈

特色与优势

（1）、融资能力强；

（2）、保持低门槛市场地位，深耕长尾市场；

（3）、可以和传统投顾合作增加服务范畴和质量；

（4）、利用大数据分析和先进的算法使收益更稳定；

（5）、可以提供个性化投资建议；

（6）、基于严密的算法和严格执行策略，更具有客观理性的优势；

（7）、不追求不顾风险的高收益，在用户可以承受的风险范围内实现收益最大化；

（8）、降低成本；

智能投顾3.0的目标市场为各大金融机构和对新事物接受度较高的个人投资者。

AI时代

在美国，“AI+Fintech”企业备受资本市场瞩目，数据统计显示，近5年来美国已有3006笔规模上亿美金的该领域投资，形成了334亿美元的交易额。值得一提的是，在2015年下半年至2016年全年的资本寒冬中，这类企业融资能力不减，单季获得投资从356笔升到410笔，持续被资本市场所看好。智能投顾就是“AI+Fintech”的一大分支。AI和金融的结合将是未来资管行业的重要发展趋势。

小盈智能投顾机器人

智能和传统投顾不存在直接的竞争关系，且有的传统投顾已经考虑与智能投顾进行合作：（1）利用智能投顾向线下投顾服务导流；（2）全球20%的Wealth Manager（1,422个样本）愿意购买成本低廉的Robo-Advisory产品，其中美国18%，日本32%，欧洲16%。根据今年一季度的统计，全球两大智能投顾的标杆企业Wealthfront和Betterment的资产规模分别为30.55亿美元和39.5亿美元。