＂向前一步，向钱一步＂财务问诊师学习复盘

为期15天的学习快到尾声了，带着思考重新作一个简单的分享和复盘。

你对钱是怎么看的？你认为钱是恶的吗? 如果你有孩子，你会教他怎样的金钱观？

妈妈从小就教我们不要铺张浪费，省点用，即便现在也如此，因为他们那一代就是勒紧裤腰带过来的，怕以后我们老了没钱。所以我对钱的态度，不舍得花，能省就省，存存存！哪怕买到喜欢的东西，但事后总有那么一点点罪恶感。

住豪宅但却舍不得买42块酱油的Lisa；年薪50万却一直选择窝居在有霉气的城中村的王凡；心中有坚守，带着孩子做公益的的士师傅，郭晶晶家的孩子，李湘家的孩子…第一课就是通过不同的例子，引发讨论并且重塑对金钱的信念。对钱的看法，会影响我们的生活态度，甚至下一代的金钱观。

很少有人能一辈子赚钱，却一辈子都要花钱。毕竟工作的时间就主要靠25-60岁那三十几年，而花钱的时间，甚至比健康的时间更长，哪怕百年之后还要继续花。

所以第二节重点就是理清支出消费，究竟钱花去哪里了？

这些年我在淘宝花了9.3万，想想大部分都不是必需品，很多衣服鞋子买下来就是填充柜子。

很多人是不是和我一样？赚的钱清清楚楚，却花得不明不白呢？除了大额的教育、房贷、保险支出之外，你知道钱流去哪了吗？

这节课最大的收获之一，就是学会了做预算、记账，记下哪些是固定支出、哪些是浮动支出；哪些是现在必须花的钱，哪些是未来要花的钱……有了详细的预算目标，才能有效的攒下钱，避免每个月的超支，稍微控制一点点。

2021年预算

2020.10支出

如果大部份是固定支出，节流节不了，要怎么办？开源，设计自己的管道收入，寻找工作资源和个人资源对接和变现的方式。

譬如老师分享了一个的例子，她一个朋友很爱健身，每月都花费不菲，后来她朋友觉得既然以后都要花钱在健身上，能不能学得专一点，自己变成教练? 既可以赚钱还能继续保持健身的兴趣。所以后来健身不仅帮她节省了花费，还给她带来了额外的收入。打开了思维，负债支出也能转化为你的资源！

关于资产和负债这两个维度的学习，对未来也有了新的方向和目标！

如果你现在有10块钱，你能换多少瓶啤酒？

我最初直线思维，死估估算出能换15瓶，还暗笑自己精明！后来才明白，可以喝20瓶，甚至更多…

思路️️一：当你有五瓶啤酒的时候，你就可以去跟老板借酒，那你最多能借多少瓶呢？假设是X，那么X=(X+5)/4+(X+5)/2。这个等式代表你借的酒你很快就能还上（这样你不会信誉破产）。X是多少呢？X=15。所以加上最初的5瓶，你能喝到20瓶啤酒

思路二：啤酒＋啤酒瓶＋啤酒盖=2元

4*啤酒盖=2元

2*啤酒瓶=2元

解得：啤酒瓶=1块，啤酒盖等于0.5元，啤酒=0.5元

所以理论上可以喝20瓶。

当然，在实际生活中，遇到这种情况，只要你思路开阔，你定能喝到20瓶甚至更多的酒…

延伸到理财规划：如果你有10万本金，只是放在银行，不久将因为通货膨胀而贬值，或各种买买买的诱惑而消费，或突如其来的意外/疾病而被医院吞噬。但只要做好合理规划，利用杠杆及复利，假以时日，资产也能逐步增值升级！

另外很多人往往着重于眼前的负债支出，而忽略了未来的隐形支出(譬如教育、医疗、养老)。

以我自己为例，现在每个月正常消费需要6000元

20年后60岁退休，退休后每个月维持和现在的生活标准，假设通货膨胀为4%

那20年后是6000（1+4%）的20次方，每月就是13147元。

假设活到90岁(不考虑60岁后的通账问题)，至少需要费用13147*12*30 ≈ 473万

假设社保养老金替代率为30%，仍至少需要473*(1-30%) ≈ 331万

所以，有没有一些隐形支出你以前忽略了？也一起算一算吧！

前两天看了一篇文章，说那些在企业里混日子的人，看起来很精，其实很傻。

因为在一穷二白时，你最重要的资源就是你的时间和精力，用这些资源去报复老板，其实很傻！我曾经也是这样子，告别曾经的自己️！

最后的最后，财富的源头是人而不是物，发展的本质是人的能力的提升，而不是物的堆积，所以计划每年给自己一个学习主题! 你自己就是最好最大的资源！

资产有没有变化，看你有没有规划

生活有没有变化，看你有没有变化

学习理财不是为了学习，如果不落地，没有行动，最终还是会没效果！希望下个季度的复盘有新的变化！

左手生活右手理财，加油

2020.11.4

苏丽施