如何建立正确的理财观

一、家庭资产合理配置

合理的家庭资产应该是风险适中，同时兼具保障和增值作用的。所以家庭资产应该分为现金及类现金资产、投资资产、保险资产、不动产及其他。

现金及类现金资产：这部分占比视情况而定，年轻的时候可以留出10%-15%左右。这部分不要选择余额宝等货币基金，因为货币基金T+0赎回的上限是1万，急用钱时根本等不了。可以选择每个银行都有的银行T+0理财产品，有很多都是当日起息，T+0支持5万，利率在3%左右，简直吊打货币基金。

投资资产：这部分包括投资的债券基金、股票基金、混合基金、股票等等。

对于这部分资产，一是自己设立一个股票基金和债券基金的组合，例如70%股票基金+30%债券基金。然后通过筛选优质的主动基金，确定投资对象。投资的时候如果资金较少可以一次投入，如果资金量大建议分成多分，每月或每两周投资一次分散建仓。

每年固定时间，还可以根据两类基金的收益和占比，重新调整保证股票基金70%债券30%的比例。

还有一种就是指数基金定投，好处是不需要选基金经理，风险分散。指数基金的话，就直接考虑上证50、沪深300就可以，仍然可以再搭配一些债券基金投资。

保险资产：对年轻人来说，我最推荐一类保险——重疾险。重疾险可以说是业界良心，市面有不少文章推荐合适的重疾险。

另外，像带分红或理财性质的万能险、两全险，投连险，请避雷，这些保险是保险公司最喜欢推的，实际非常不划算，请避免购买。

固定资产：房子我觉得我不用多说，过去十年大家都明白。但现在这个时点，我建议房产占全部资产的比重要控制好，因为国家住房不炒的政策下，过去房市行情已经不能复现了。房价不会再有过去的投资价值，逐渐归于居住属性。所以请适当配置。

二、开源节流同样重要

对普通人来说，无论是开源还是节流都一样重要。很多人觉得我有不少钱就专职炒股不好么，收益还高。但是一旦失去了稳定收入来源，那么你抵御风险的能力就减弱了，本金积累也就停止了。所以维持持续收入来源很重要。

再说节流。其实我之前是很不会计算开支的人，但是后来发现有意的节约一些不必要的开支是很有好处的。一是让生活更加简单了，二是节省下来的钱又可以用来投资理财，看着自己账户增值也是一种乐趣。

三、持续学习投资知识

投资是一项需要持续学习的事情。但对大多数人来说，如果没有时间每天去学习，至少了解一些基本的市场变动规律，了解基金是如何运作的和赚钱的，知道市场可能会有什么样的风险等等。

这部分学习看一些书、文章是可以的，另外还推荐看一看基金经理的路演，看他们怎么讲解自己的投资思路，然后慢慢你就会对投资有一个自己的观念。像东方财富的choice这个app，就有不少的路演和资讯，很适合关注市场。

至于书很多人都推荐了，我就随便写几本

《财务自由之路》博多·舍费尔

《穷查理宝典》查理·芒格

《投资最重要的事》霍华德·马克斯

《这样买基金就赚钱：晨星教你如何配置基金（第2版）》

《股市真规则》帕特多尔西

每个人无论是否想认真去理财，都应该有正确的理财观念和家庭资产配置观念，什么时候去学都不晚。