【投资理财】拿工薪，30几岁你也能赚到600万
空闲时，在当当网搜索一些关于投资理财的热门书籍来看，这个很有营销噱头的名字瞬间吸引了我，评价还不错，于是下了电子版。这本书的核心内容就是9大致富原则，这些还需要在实践中收获经验和教训之后，才能慢慢体会。书中还阐述了股票、基金、债券的一些投资理念，不过不太符合中国行情。
致富黄金法则1：想要致富，先“会”花钱；积累财富的一个重大秘诀：消费观念决定消费习惯；在学习投资积累财富之前，我们首先要学会如何攒钱。
“会”花钱？首先要学会量入为出，花的要比赚的少。多投资一些随时间增值的资产，如房产等；而不是投资一些负债，如汽车等。因为任何会贬值，会从让你口袋里的钱逐渐减少的东西都是负债！
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例子:
A是一个好面子的纨绔子弟，家庭年收入大概200W左右（基本是父母赚的），买了跟自己身家完全不符的70W左右的全新路虎。自从买了路虎之后，这辆车先后出过几次事故，修车费用就将近15w左右。这辆路虎就是一种负债，因为它源源不断地从A口袋中掏钱，而且一手全新的车，基本上一买就贬值。
同样是买车，但是本书作者花了3000美金买到了一辆已行驶12年的低油耗量日本车，然后开了将近10000英里之后，以3500美元的价格把车卖掉了。
附：买二手车的标准（低耗油、原装喷漆保持完好、轮胎性能和车内装饰一定要好）
要致富，首先要树立正确的消费观，量入为出，理性消费：
- 消费要根据自己的需要,而且要适合自己的需要。
- 消费时要有主见,不人云亦云,不随大流、追风头。
- 宽以待人,心态平和,不能因赌气而消费。
- 消费要协调,不能只重物质消费而忽视精神消费。
在生活中经常看到一些人买着跟自己身家不符的奢侈品，比如月薪3k，不吃不喝几个月买烂大街的LV。很多东西不是买不起，而是用不起。比如说你的确是有钱买几十万的名表，但是你却没有能力消费起跟这名表配套的物质，要配上这名表，得有价值配套的车、包包、房子吧，如果没有这些消费能力，我觉得就没必要买这类用不起的东西。人家巴菲特是世界第一首富，人家用的最贵的车也就是5.5w美金的车。
致富黄金法则2：复利，让钱生钱，投资要早，时间要久。从小就开始学习理财是我们能送给自己的最好礼物。要最大程度增加在股票和债券市场上赚钱的机会，最好的办法就是从现在开始。
授之以鱼，不如授之以渔。我接触理财这个观念比较晚，小的时候只知道省下父母给的零花钱，然后去买自己的想要的东西，只知道节流，并没有过多的去想如何开源。大学的时候才开始萌发科学理财的观念，大四的时候才开始接触股票（太晚了）。辞职期间，就靠着股票盈利来还信用卡债。在理财方面还有很长的路要走，我认为有了收入之后，要将这些收入按照不同的比率存到不同的账户上，比较合适的账户分配应该是这样的：
- 日常消费账户：用于存取平时衣食住行的费用。
- 投资账户：用于买卖股票、基金、债券等投资理财产品。（不管我资产有多少，投资用的钱都不会超过个人总资产的1/3）
- 旅游账户：用于出国旅游的费用（我现在的目标是每年至少走一个国家）。
- 父母养老账户：用于存取平时赡养父母的钱（我觉得就算现在父母还有经济能力，从现在起每月也要或多或少给这个账户存钱，哪怕只是区区的100）。
- 不动产账户：用于购买房子、车子等大额不动产的费用。（这个不到最后一刻不拿出）。
大致分成5个账户，它们之间可以互相转账，比如说因为投资股票有了10万的额外收入，没有必要完全把这10万存入投资账户，可以将这10万按照不同的比例分别存在这5个账户中。另外，我觉得这5个账户没必要都是以银行卡的形式，比如我的旅游账户主要是指微信的理财通，理财通里所有的钱就是我用于旅游的。毕竟理财通的利息比银行的高些，我是比较排斥只是简单地把钱活期存在银行，毕竟银行的利率实在是太低了，假如你有20万，完全可以去银行买一些风险比较低的理财产品，而这些理财产品的利率一般比银行1年定期利率高（一般理财产品是5w、10w、20w起购）。若是你有100万，也可以去存个信托基金，然后这个基金主要用于不动产买卖。
投资要早，理财也要从小学起，我理财观念萌发得太晚，将来要是有了自己的小朋友，要从小教他学会理财，适当地让他管理自己的钱财。
致富黄金法则3：买指数基金，不只保本，还要稳赚。
基金（Fund）有广义和狭义之分，从广义上说，基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金。主要包括信托投资基金、公积金、保险基金、退休基金，各种基金会的基金。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金。
因为从来没有购买过基金，对基金的情况不了解，打算借用备考个证券从业资格证的机会，了解一些基金的基本知识。
致富黄金法则4：远离盲目和贪婪：你投资致富最大的敌人。避免自我破坏性行为：熊市、基金便宜的时候抛出或停止买进，而牛市、基金变贵时，反倒像疯子一样大肆买进。
远离盲目，投资股票也有些日子，对于“盲目”这个词还是颇有体会，在投资股票初期，我经常会在新浪财经网看一些证券师的分析和股票回答，但是我发现他们的观点往往和股票的涨跌相反的。而现实中很多证券投资顾问他们在投资股票方面往往是亏钱的。我觉得不管是投资股票、基金，还是去银行购买理财产品，都不要轻信证券师或理财师的话，因为他们很可能会因为个人利益，让你往坑里跳。之前要自己做好调研，例如可以在新浪财经的股票板块看一些股票交易数据、资金流向、涨幅、资讯等信息，要相信自己的判断。以我自己的投票投资经历，二愣子的证券投资顾问太多了。
远离贪婪，这个真是好难做到。我觉得在股票投资过程中，最难的就是该入手时勇敢建仓，该出手时不贪婪追高。有时候设定这支股票的受益目标为20%，当它受益真的达到的时候，又在想这股票涨势这么猛，还是等等再卖吧，结果来个大回调，受益直接降为10%。远离贪婪，我觉得首先就要在投资之前设立自己的盈利目标。
没必要把全部精力放在股市本身的阴晴圆缺上，也没必要对投资新闻或所谓的市场趋势唯唯诺诺，不能指望一直能低买高卖。20世纪四大投资巨人之一的先锋基金总裁博格，如是评价市场时投资策略：我在投资行业做了将近50年，真的没有听说过有谁能一直成功地择准时机低买高卖。我甚至没有听说有谁见过或或是知道行里存在这样的人。
建立一个合理的投资组合：投资股市指数基金+债券市场指数基金。采用“定期定额投资”法，并随着年龄的增长，增加债券市场指数基金的比例。
期待熊市，在股市下跌时，持续大举“血拼”“打折”的股市指数基金。
致富黄金法则5：备好“投资组合”降落伞，股市下跌稳着陆。
保证投资账户中包含债券指数、国内股票指数和国际股票指数，将大大提高你的投资成功率。
目前我的投资账户中只包含了国内股票指数。债券指数和国际股票指数还没有了解，以后会尝试购买美股。
致富黄金法则6：试试“全球指数”，把鸡蛋放进更多篮子中管理。
建立你的全球化指数基金投资组合：本国股市指数基金+全球股市指数基金+债券市场指数基金。把鸡蛋放进更多篮子管理。购买股票，我从来没有满仓一只股过，因为如果满仓一只股，风险太大，而且容易影响心情，现在基本是属于均匀建仓，这点也不太好，遇到好的股时候，要勇敢重仓，但是不要一次完成建仓，可以分多次建仓。
致富黄金法则7：攥紧你的钱包，躲开理财顾问的“糖衣炮弹”。
很多理财顾问都会用令人眼花缭乱的业绩忽悠投资者，其目的无非是让客户为他们的丰厚收入买单。他们的策略也许听起来很完美，但是理财顾问根本就不可能如此精确地把握市场时机实现低买高卖。而且理财顾问培训的核心课程是销售员，很多理财顾问根本不知道通过股票和债券进行投资风险分散。
所以，要自主学习投资理财常识，用理性的投资理念武装自己，抵抗金融业的“剥削”。
致富黄金法则8：投资领域诱惑了，理性抵制是关键。世界上根本不存在一夜暴富的钥匙，因此，千万不要被极具诱惑的广告宣传所迷惑欺骗。理智的保守要比跨过峡谷去摘取一朵花儿更为可取。
对投资而言，充满诱惑的承诺和一夜暴富的梦想用用会让投资者神魂颠倒。但它们也提醒我们，在漫长的旅途中，千万不要轻易尝试没有走过的借鉴，因为你很容易迷路。
致富黄金法则9：如果你无法抵抗个股的魅力，那就从投资组合中拿出10%的资金用作个股投资成本，但剩下的90%一定要用于多样化指数投资。
在买进个股时，务必保持理智冷静、精心细挑，并精心经营长期持有。（自己在投资股票的时候，每次卖出个股后，看到有多余的钱还没用于买股票，心里就痒痒，这个时候最容易买入没有经过细挑的股票，这个毛病以后要改。）
最大限度地熟悉投资对象，尽量选择那些业务简单、可预测性较强的企业。
寻找并学会识别价格合理甚至被低估的优质企业：低负债、高效经营、持续盈利、诚实。（作为外行，这个去哪里收集资料呢？看财报？那怎么看一个企业市值是否被高估呢？要综合哪些因素考虑？
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认识到熊市是投资的大好时机，收集尽可能多的一手信息，设定个股买进价位、该抛出时则抛出。
