培养3-18岁孩子“财商”的52个实用建议
美国教育基金会会长夏保罗先生（为世界各国培养出1000多名CEO的教育家）在一次分享中提到：如今流行于世的“学好数理化，走遍天下都不怕”的观点早已被美国人抛弃，取而代之的是，一个人进入社会后，综合素质比数理化要重要100倍。同时很多教育专家指出，综合素质虽然包括很多内容，但首先表现为自信心，因此提高孩子的综合素质，关键在于帮他建立自信心。
美国人有一个共识：在诸多成功中，赚钱最能培养人的成就感和自信心。所以必须从小教孩子理财，培养他们的财商。
财商的重要性大家都清楚，所以这里不讲理，来点实用的。分享美国教育网站Moneyasyougrow.org上，财商教育专家们列出的一份清单——“孩子应知的16件经济生活小事”。这份清单，对应3-5岁、6-10岁、11-13岁、14-18岁等四个年龄段的孩子，共提出52个实用建议，可作为家长引导孩子学习的实用指南，值得收藏。
3-5岁
第一件事：你需要用钱来买东西
1、认清每一个硬币以及它们的价值；
2、跟孩子讨论一下哪些东西是不需要花费的，比如和朋友一起玩耍；
3、解释清楚一些需要付费的东西，比如冰淇淋、汽油或者衣服。
第二件事：你通过工作来赚钱
4、给孩子讲你的工作内容；
5、走访你周边的邻居或者社区并指出在工作的人们，比如公交车司机、警察、售货员等；
6、给孩子解释为什么人们要开创自己的事业，比如服装店、餐馆、照相馆和一些企业；
7、鼓励你的孩子去思考，如何通过设立一个卖柠檬水或者饼干的小摊位来赚钱。
第三件事：你可以在买东西之前先等一等
8、当你的孩子在排队准备荡秋千或者正期待着他美好的假期的到来时，告诉他，有些时候，我们想要的东西，都是需要等待的；
9、找三个罐子或者瓶子，分别贴上标签，一个是储蓄用的，一个是开销用的，一个是分享用的；
10、建议你的孩子将一部分的回来的钱存到“储蓄罐”里，这样他就可以在存够钱的时候买一个他想要的玩具。
第四件事：“你想要”和“你需要”是有区别的
11、当你在外面购物时，给孩子指出哪些是必需品，比如食物和衣物，然后问一下你的孩子有哪些东西是他想要的但不是必需的；
12、跟你的孩子聊一下家里平常是怎么样决定，要买哪些东西和不买哪些东西。问一下孩子觉得哪个更重要：买饼干或者新鲜的蔬菜水果？买果汁还是牛奶？
13、画一个圆圈，将它分成几个部分：食物、房租或者房贷，衣物以及可买可不买的东西，让孩子知道可以支付的钱是有限的。
6-10岁
第五件事：关于如何使用你的钱，你需要做一些决定。
14、让孩子参与到你的一些小决策中。例如，在杂货店，给你的孩子解释为什么你选择这个货品而不是其他的货品；
15、给孩子两块钱，让他挑选自己想要买的水果；
16、和孩子一起出去购物时，大声地问一下自己：“我是不是真的需要这些物品？我可不可以向别人借来而不需要花钱买？在别的地方买会不会比较便宜？”
第六件事：决定购买之前先货比三家
17、跟你的孩子一起挑选一个玩具，并在多家实体店或者网络上寻找，对比各家店铺的价格；
18、使用优惠券或者折扣卡，并让你的孩子知道你省下了多少钱；
19、当孩子帮忙收集或者打印优惠券时，考虑一下将节省下来的一部分钱交给他保存。
第七件事：在网上登记个人信息是很危险的，甚至会付出高昂的代价
20、留意一下你孩子浏览了哪些网站；
21、挑选出一些合适的网站，将不合适的网站用“Parental Control（家长监控）”功能屏蔽掉；
22、告诉孩子，当他使用电脑时，永远不要将个人信息告诉别人，比如生日、地址、电话号码或者学校名称等，并将此定为规矩；
23、孩子在网上购买任何东西之前都必须得到你的允许。
第八件事：将你的钱存在储蓄账户里可以保障它的安全并得到利息
24、带孩子去附近的一家银行；
25、咨询一下一个储蓄账户的利息率是多少；
26、和孩子一起讨论，储蓄账户里的钱是怎么被银行保管的，如果这家银行停业了，孩子将会拿回他的钱；
27、给你孩子开一个储蓄账户。
11-13岁
第九件事：每得到一块钱，应该存下至少一毛钱
28、鼓励你的孩子将收入的10%存起来；
29、让孩子设立一个目标，允许他买自己想买的东西，并让他努力朝着目标工作赚钱；
30、不断强化孩子的储蓄习惯，每年都要带着孩子去两、三次银行，将钱存起来，而且每次都要看一下比上一次多了多少钱；
31、考虑一下制作一个“匹配方案”，他每存起一块钱，就给他25分。
第十件事：在线输入个人信息是有风险的，因为有人会盗走它
32、跟孩子一起讨论网上输入信息的危险性；
33、解释为什么小偷可以用社会保障的号码（身份证号）或者其他个人信息来登陆你的信用卡，并创一个假的文件；
34、给孩子分析一下哪些晚上“免费提供”的东西，比如彩铃、游戏，其实都是欺骗客户，让用户在不知情的情况下收取费用；
35、告诉孩子，绝对不要回复陌生人发来的邮件或者点击哪些突然弹出来的广告，并将这件事定为规矩。
第十一件事：尽早将钱存入银行，你的钱将因复利而涨得越多越快
36、复利是指在每经过一个计息期后，都要将所生成的利息加入本金里，以计算下期的利息；
37、如果孩子将100块钱从14岁开始就存入银行，假设每年可以得到5%的增长，那么他将在65岁的时候得到23000块，但是，如果他35岁才开始存钱，那么他65岁的时候只能得到7000块。
38、和孩子讨论一下他可以存多少钱，他什么时候会放弃继续存钱？这样做是否值得？
第十二件事：使用信用卡就像贷款一样，如果你不能每个月都将账单还清，你将会被收取利息，甚至欠下比你的账单还贵的钱债
39、和孩子讨论，为什么不应该使用信用卡去买你没有足够现金去支付的东西；
40、与孩子一起上网查看信用卡可以提供的好处有哪些，并将其与银行提供的利息作比较；
41、跟孩子聊一下为什么信用卡在网上购物时是很有用、很方便的。
14-18岁
第十三件事：比较各所大学的好处时，将学校所需的费用列进考虑范围内
42、让孩子知道上过大学的人一般薪酬是没上过大学的人的两倍；
43、讨论一下你每年可以为你孩子的大学交过少学杂费用；
第十四件事：你应该避免使用信用卡去购买现金不足以支付的东西
44、和你的孩子一起填收支表
45、跟孩子一起探讨为什么有一个收支记录表可以帮助他避免使用信用卡；
46、将这条规则带回家：当你决定要用信用卡时，必须保证每个月的还款日要还清那一期的款项，否则，你会被收取高额的利息费；
第十五件事：你的第一张薪酬指标其实比上面显示的数目少，因为这些钱是需要缴税的
47、给孩子讲一下总额工资（扣减前的数目）和净额工资（实际拿回家的数目）的区别；
48、给孩子解释一下为什么要缴纳多少税是建立在你赚多少工资的基础上的；
49、和孩子一起讨论税收的作用，包括建学校、道路维修和老人的医疗帮助费用；
50、当你孩子拥有一份稳定的工作后，帮助他制定一个自动储蓄计划，好让他每份收入的10%都将直接存进储蓄账户里；
第十六件事（仅适合美国）：把你的钱存储和投资在Roth IRA（罗斯个人退休账户）是个不错的选择
51、如果你的孩子有一份工作了，鼓励他开一个Roth IRA（罗斯个人退休账户）
52、使用“72法则”来预测多少年以后你存的钱会翻倍，举个例子，如果你开的账户可以赚8%的利息，你将在9年后获得翻倍的钱（72除以8等于9）
