竹子说保：康惠保再升级，这次是真的优秀到逆天了…
百年人寿这家保险公司，
凭借着他家的当家花旦「百年康惠保」而为大家所熟知。
过去一年，尽管新重疾层出不穷，
康惠保仍旧保持着只保重疾，价格最实惠的市场优势，
百年人寿，也凭此当上了网红。
只是后来百年自己也逐渐意识到，
就目前的市场形势来看，以瑞泰瑞盈、达尔文1号、复星康乐e生等后起之秀为代表，冲击实在太大，
继续光靠价格，说服力还是弱了点，
所以，前不久，在老版康惠保基础上，出了康惠保旗舰版。
竹子也在第一时间评测，了解请戳：
从保障上来看，旗舰版在老版康惠保的基础上升级，添加了：
1、轻症赔3次，不分组无间隔
2、中症赔2次，不分组无间隔
3、特定疾病少儿6种，男性13种，女性7种，额外赔付30%
4、身故／全残返保费。
总体来看，性价比不错，算是在单次重疾里填补了「中症赔付」这个空白。也有很多人很喜欢特定疾病的设置。
只是升级的保障不能自己灵活选择，只能重疾＋中症＋轻症＋特定疾病，一块儿买，
保障丰富了，简单和纯粹没了，价格也涨了不少，
这使得一些只想要重疾+轻症/中症保障的朋友，久久下不去手。
再加上没过几天，信美人寿的三叶草紧随其后上线，
同样是重疾+中症+轻症的产品形态，但在选择上更加灵活，直击旗舰版的“捆绑销售”，来了一记棒头痛喝。
好在百年人寿这次终于坐不住了，反手又来了个三百六十度大反杀，解绑了「特定疾病」和「身故返还保费」这两个必选项，
解绑之后，产品条款和疾病种类上没有任何的变化，
定位也更准确了一些，是一款「含中症，且轻症中症多次赔付不分组的单次重疾」，
更重要的是，同样“重疾+轻症+中症”保障下，保费最便宜。
下面我们重点来看一下费率对比，
首先，是和同样保重疾+中症+轻症的三叶草比较，
可见，保障基本相当的前提下，康惠保旗舰版：
男性平均费率不到三叶草的81折；
女性平均费率不到三叶草的91折。
之前我们说过，单纯的重疾+轻症保障，三叶草并无大的突破，但巧妙地赢了个“最便宜”，
而现在看来，旗舰版在增加了中症保障的前提下，保费还比单纯保障“轻症+重疾”的三叶草要便宜一点。
再来和竹子一直都非常推荐的康乐C作比较：
从保费上来看，康惠保旗舰版同样占有优势，
30岁，保额50万，保终身，缴费30年：
女性买康惠保旗舰版，每年保费是4801元，买复星C，每年保费是5070元。
旗舰版每年便宜近200块。
男性差距更大，百年康惠保旗舰版比复星C每年保费便宜822元，
而且比复星C款多了中症责任，相当于白送了这部分责任。
另外，竹子看了一下，康惠保旗舰版保障的20种中症中，有9种是复星C的轻症。
它们分别是：
中度脑中风后遗症、中度面积Ⅲ度烧伤、中度脑损伤、单个肢体缺失、中度脑炎或脑炎后遗症、中度运动神经元病、中度帕金森氏病、单侧肺脏切除、中度克隆病。
也就是说，
同样买50万的保额，得了以上9种病，康惠保旗舰版可以理赔25万，复星C只能赔15万。
这里，中度脑中风后遗症、中度面积Ⅲ度烧伤，还算比较常见且高发的轻症。
需要特别注意的是，中度脑中风后遗症的理赔条件，百年康惠保旗舰版要比复星C严格一点。
当然，复星C支持智能核保，并且可附加投保人豁免，这些都是康惠保旗舰版目前没有的。
如果身体有异常，或者想附加投保人豁免，复星C依然是很好的选择，
如果只是想获得重疾+轻症+中症保障，百年康惠保旗舰版是目前最好的选择。
同一重量级的比完，最后我们来看不同量级的对比，跟之前的老康惠保对比：
同样，轻症额度和次数更多，还多了中症，
费率上，
男性平均费率大概是老康惠保的86折；
女性平均费率大概是老康惠保的93折。
康惠保旗舰版同样更胜一筹。
不过，不带轻疾，康惠保依然是目前所有重疾中最便宜的。
所以，如果已经有其他保障，并且有10-15万的轻疾保额了，那么用康惠保来补充重疾保额，依然是目前很合适的选择。
就目前来看，百年康惠保旗舰版几乎在各个维度上，都能干掉同类产品，
要说遗憾的话，可能就是还无法附加“投保人豁免”，不过可以期待下……
至于要不要选择附加上特定疾病，因人而异。
因为特定疾病的种类，大部分是高发癌症，
多出来的保费成本足够单买个防癌险了，所有癌症都能保。
这是我目前的想法， 当然，附加的话，通过一份保单搞定全面保障，也是不错的。
最后，同步两条产品信息：
安邦和谐健康慧馨安plus，上线智能核保之后，邮件核保也将随之关闭。截止到11月9日18:00。
有想邮件核保的，抓紧这两天联系竹子。
另外，瑞泰瑞盈也已经上线智能核保，
这款产品本身健康告知就比较宽松，再加上其投保年龄开放到70岁，且最高保额可以买到20万，
想给父母买重疾险的朋友，瑞泰瑞盈无疑是第一选择。
相关评测：
说到智能核保，它其实就是一套健康告知。
保险公司事先形成一套标准化的系统，如果不符合健康告知，就进入自助核保页面。
只要如实选择，就能立即得知自己的核保结果，能不能买，以什么方式买。
对于消费者来讲，这种核保方式有两个明显的优势：
一，高时效，系统根据「交互式问答」，实时给出核保结论；
二，匿名核保，不会留下延期、拒保记录，不影响后续购买其他产品。
所以，如果健康有异常，竹子会首先推荐大家尝试智能核保。
当然，也不是所有健康异常都能进行智能核保，
除此之外，还可以尝试预核保和邮件核保等，
总之，选择最有利于自己的核保方式就可以。
